Що буде, якщо не платити за іпотечним кредитом
Іноді обставини складаються так, що можливість вчасно і в повному обсязі вносити щомісячні платежі по іпотеці зникає. Причини можуть бути будь-якими - зміна місця роботи, сімейні проблеми і так далі ... Що буде з іпотечним кредитом і купленої з його допомогою квартирою? Як краще вчинити в такій ситуації?
Жоден позичальник не може бути впевненим у тому, що протягом найближчих 10 - 20 років (а найчастіше іпотеку беруть саме на такий термін) з ним не станеться ніяких казусів. Випадки, коли людині стає не по силам щомісячний іпотечний платіж - на жаль, непоодинокі.
Спочатку - пара слів про «профілактиці» подібних ситуацій. Однією з попередніх заходів, яка дозволить в разі тих чи інших проблем відчутно знизити ризики, є страхування відповідальності позичальника. Що воно дає? Якщо позичальник виявиться не в змозі платити по кредиту, а вартість квартири не буде покривати суму боргу (наприклад, при падінні цін на житло), залишок заборгованості банку погасить страхова компанія. Тобто, позичальник не виявиться в такій сумній ситуації, коли квартира продана, а він сам - ще в боржниках. Крім того, страхування відповідальності - це сигнал для банку про більшу надійність позичальника. Як правило, застраховані позичальники отримують можливість отримати кредит при мінімальному первинному внеску і під більш вигідний відсоток.
Тепер, власне, про невиплати. Нічого хорошого не передбачається, якщо ви просто, мовчки, перестанете щомісяця погашати борг по іпотеці - це, в першу чергу, негативно позначиться на всій вашій кредитній історії. Навіть якщо з часом ви вирішите проблему і зможете закрити борг, ваші прострочення будуть зафіксовані, і в подальшому вам можуть відмовити в будь-якому вигляді кредитування.
Крім того, затримка платежів без пояснення причин просто невигідна. Якщо у вас трапилися екстрені обставини, зверніться до свого банку - чим швидше, тим краще. Детально поясніть - чому ви в даний момент не можете платити по кредиту, коли очікуєте поліпшення ситуації, яка сума платежу була б вам під силу зараз та ін. Виходячи з наданої вами інформації банк прийме рішення, як зручніше вчинити - дати вам відстрочку по виплат, реструктурувати борг (наприклад, переоформити його в іншій валюті або на більш тривалий термін) або ж продати іпотечну нерухомість в досудовому порядку. В цьому випадку ви зможете повернути і борг банку, і, цілком ймовірно, частина власних коштів, вже вкладених у придбання квартири.
Жоден позичальник не може бути впевненим у тому, що протягом найближчих 10 - 20 років з ним не станеться ніяких казусів. Фото: Жоден позичальник не може бути впевненим у тому, що протягом найближчих 10 - 20 років з ним не станеться ніяких казусів.
Найгірший сценарій, який може послідувати в результаті мовчазної припинення виплат по іпотеці - це продаж іпотечної нерухомості за позовом банку, який видав вам кредит. Ваша квартира буде примусово продана з торгів, і виручені гроші підуть не тільки на погашення заборгованості, але і на оплату неустойки за кредитом, судових витрат та ін. Найнеприємніше полягає в тому, що після звернення власника заставної на вашу квартиру все «мирні» шляхи вирішення проблеми будуть недоступні - на цьому етапі вже не можна домовитися про реструктуризацію, перекредитування, відстрочення та інших цивілізованих способах впливу на ситуацію. Повернути все назад можна лише до моменту вступу в силу рішення суду і тільки в разі, якщо ви повністю виплатите все, що заборгували до цього моменту плюс судові витрати.
До якого рішення проблеми прагне банк? До самого мирному: як правило, кредитні організації відносно спокійно реагують на прохання внести зміни до кредитного договору, або провести реструктуризацію. Процедури судового розгляду, виселення позичальників з іпотечної квартири, продажу її на торгах приносять банку більше проблем, ніж спокійне і конструктивне врегулювання питання.
Саме тому не варто сприймати банк, що видав вам кредит, як жадібного «ворога», налаштованого на агресивне вибивання з вас грошей, виданих як кредит. Банк зацікавлений лише в тому, щоб спокійно заробити на відсотках певну суму протягом обумовленого часу, і для цього готовий співпрацювати зі своїми клієнтами.