резервне вимога

Резервне вимога - це сума коштів у грошовій формі, яку комерційний банк в обов'язковому порядку повинен депонувати на кореспондентському рахунку, попередньо відкритому в БанкеУкаіни.

Особливості резервних вимог Центрального Банку Укаїни

Резервні вимоги мають істотне економічне значення. Так, вони є одним з необхідних важелів монетарної політики, яка проводиться ЦБ РФ. Величина резервних вимог, що встановлюється Центробанком, впливає на економіку і кредитний сектор, зокрема, в такий спосіб:

• При збільшенні норми резервних вимог відбувається звуження можливостей кредитних установ з надання кредитних коштів економіці і пропорційне уповільнення економічного зростання. Однак при цьому відбувається скорочення темпів інфляції. Це стає можливим завдяки стиснення грошової маси, яка відбувається через зменшення обсягів кредитування.
• При зменшенні норми резервних вимог відбувається розширення можливостей банківської сфери з кредитування. За цим неминуче слідує економічне зростання. Однак такий рух грошової маси негативно позначається на інфляції, темпи якої зростають.

Таким чином, за допомогою встановлення резервних вимог БанкУкаіни може управляти макроекономічною ситуацією. Комерційні банки виконують роль провідників цієї політики.

Порядок формування резервів комерційними банками

Кожна комерційна організація зобов'язана дотримуватися резервні вимоги ЦБ РФ. У БанкеУкаіни кредитні установи повинні містити обов'язкові резерви, утворені за пасивними операціями. Серед них можна визначити такі види зобов'язань банку:

• перед юридичними особами, які є нерезидентами - в будь-якій валюті;
• перед приватними особами - в рублях і іноземній валюті.

Крім того, комерційні банки формують спеціальні резерви під знецінення своїх активів, наприклад, кредитів, цінних паперів. З їх допомогою вони страхують свої ризики. Можна виділити наступні групи подібних резервів, створюваних банками:

• на можливі втрати, наприклад - по позичкових операціях;
• за операціями з контрагентами, що знаходяться на офшорних територіях.

Вищенаведені резерви підлягають обліку на спеціальних рахунках, відкритих в самій кредитної організації. Деякі економісти пропонують використовувати дані види резервних вимог як важливого важеля монетарної політики замість резервів, заснованих на пасивах.

БанкУкаіни на щомісячній основі в обов'язковому порядку проводить моніторинг виконання резервних вимог банками. При порушенні банком зазначених вимог, до нього будуть застосовані штрафи. При цьому кредитна організація не отримує ніяких відсотків на суму резервів, розміщених в ЦБ РФ, що негативним чином позначається на її прибутку. Тому чим вище норма резервування, тим це менш вигідно для кредитної організації.