Рахунки в китайських банках

Для фінансової системи КНР характерні досить низький рівень зовнішньої державної заборгованості, значні валютні резерви, які становлять близько $ 320 млрд, і жорсткий валютний контроль із забороною експорту капіталу. На території країни платежі в інвалюті заборонені, але і юридичні, і фізичні особи можуть відкривати валютні банківські рахунки, приймати валютні платежі від контрагентів-нерезидентів і пересилати їм валюту. Але кожна валютна транзакція повинна бути документально обгрунтована.

Особливості банківських «офшорних рахунків»

Китайські банки орієнтуються на західну комплаенс-систему, що запобігає легалізацію злочинних доходів і протидіє фінансуванню тероризму. Для відкриття валютного рахунку резидентам потрібно пояснити необхідність в ньому. Юридичним особам рахунок буде відкритий, якщо вони мають відношення до спільного підприємства або китайському підприємству зі 100-відсотковим іноземним капіталом.

Такі рахунки працюють виключно з твердими валютами, причому перевага віддається північноамериканському долара. Для конвертації валют потрібно подача спеціального заяви. Конвертацію валют можна здійснювати і в онлайн-режимі. Валюти, в яких можна працювати (крім USD) - це AUD, CAD, EUR, GBP, HKD, JPY, SGD. Не передбачено проведення операцій з CNY, китайським юанем, і готівкою.

Особливості роботи китайської банківської системи

Між подачею заяви про відкриття рахунку та отриманням коштів для управління ним проходить, в залежності від банку, від 10 днів до 3 тижнів. Для управління рахунком використовуються можливості Інтернету. На жаль, практично вся банківська система КНР використовує операційну систему Windows і, більш того, браузер Internet Explorer.

Валютні кошти, переказані китайським контрагентам, надходять на рахунок в той же день. Існує і внутрішній валютний кліринг: проходження валютних платежів між банківськими структурами в Китаї та Гонконгу займає близько 15 хвилин. Платіжне доручення, подане після 15.30 за пекінським часом, буде виконано на наступний банківський день.

Документи, необхідні для відкриття рахунку

Банки Bank of Communications і Ping'An Bank (колишній Shenzhen Development Bank) відкривають валютні рахунки без бюрократичних зволікань, вимагаючи лише надання на співбесіді інформації про профіль діяльності компанії і передбачуваних оборотах. Банк також вимагає забезпечення кредитового сальдо (перевищення кредиту над дебетом) в розмірі $ 50 тис. Протягом 3 місяців з моменту відкриття рахунку.

Зареєстрованим гонконгських компаніям необхідно подати оригінали або завірені в Гонконзі копії таких документів:

Необхідність особистої присутності при відкритті рахунку

Для проходження процедури потрібні присутність бенефіціара (або уповноваженої особи) та особи, уповноваженої вести рахунок. Якщо інтереси бізнесу представляє секретарська компанія, обов'язкова присутність особи, яка уповноважується на підписання документи від її імені. Банки в КНР не відкривають рахунки громадянам деяких країн Африки та країн «ізгоїв» - Ірану, Лівії, М'янми і ін.

Відкриття рахунку на офшорну компанію

Така можливість допустима, але необхідно врахувати наступні моменти:

популярні класичні офшори типу Сейшел і БВО представляють типовий набір документів, добре знайомий юридичним відділам китайських банків;
на додаток до традиційного набору документів потрібно подати виданий реєстраційним агентом не раніше ніж за півроку до дати пред'явлення Сertificate of Incumbency з даними про акціонерів і директора (директорів) компанії;
компаніям, що працюють на ринку більше року, потрібно пред'явити ще й підтверджує їх правоздатність Ceritificate of Good Standing.

Можливо також відкриття рахунку і для британського LLP-партнерства. але так як в цілях отримання безподаткового статусу в якості партнерів зазвичай виступають дві офшорні компанії, виникають питання по його структурі.