Нормативні правові акти не дозволяють банкам делегувати кредитно-касовим офісах, на відміну від

Питання: У кредитних організацій виникають питання про надання кредитно-касовим офісах права здійснювати операції з продажу дорогоцінних металів, в тому числі монет із дорогоцінних металів.

Разом з тим, на думку кредитних організацій, що діють нормативні правові акти не дозволяють банкам делегувати кредитно-касовим офісах, на відміну від додаткових і операційних офісів, право на продаж злитків дорогоцінних металів і монет з дорогоцінних металів.

Згідно п. 9.3 Інструкції N 135-І ВСП кредитної організації (філії) здійснюють операції в порядку, встановленому нормативними актами БанкаУкаіни. Кредитна організація (філія) не може делегувати ВСП право на здійснення тільки операції з купівлі-продажу іноземної валюти в готівковій формі. ВСП кредитної організації (філії), що здійснюють операцію з купівлі-продажу іноземної валюти в готівковій формі, зобов'язані також здійснювати й інші операції з переліку делегованих їм кредитною організацією (філією). ВСП кредитної організації (філії) зобов'язані володіти організаційними і технічними можливостями для здійснення банківських операцій та інших угод, право на вчинення яких делеговано їм кредитною організацією (філією).

У п. 9.6 Інструкції N 135-І встановлено, що кредитно-касовий офіс в установленому БанкомУкаіни порядку має право здійснювати операції з надання грошових коштів суб'єктам малого і середнього підприємництва та фізичним особам, а також по їх поверненню (погашення), здійснювати касове обслуговування юридичних і фізичних осіб, здійснювати прийом готівкової валюти України та іноземної валюти для здійснення переказу за дорученням фізичної особи без відкриття банківського рахунку.

При цьому в кредитно касових офісах забороняється здійснення операцій, не передбачених п. 9.6 Інструкції N 135-І. Кредитно-касовий офіс, відкритий філією кредитної організації, може здійснювати лише ті операції з перерахованих в п. 9.6 Інструкції N 135-І, які передбачені положенням про філію.

Таким чином, в Інструкції N 135-І встановлено вичерпний перелік операцій, що обмежує обсяг правоздатності кредитно касового офісу тільки тими операціями, які вказані в п. 9.6 Інструкції N 135-І, і не дозволяє кредитно-касового офісу здійснювати інші операції, зокрема , по реалізації злитків дорогоцінних металів і монет з дорогоцінних металів.

У зв'язку з цим видається, що кредитна організація не може делегувати кредитно касового офісу право на проведення операцій з продажу монет з дорогоцінних металів.

У п. 9.6 Положення N 135-І встановлено, що кредитно-касовий офіс може розташовуватися поза межами території, підвідомчій територіальній установі БанкаУкаіни, який здійснює нагляд за діяльністю відповідної кредитної організації (філії). Тому з метою здійснення дозволених операцій кредитні організації часто відкривають кредитно касові офіси поза місцем розташування як самої кредитної організації, так і її філій, тим самим розширюючи географію надання своїх послуг.

Чи можливо внесення в п. 9.6 Інструкції N 135-І змін, що дозволяють кредитним організаціям делегувати право на здійснення операцій з продажу злитків дорогоцінних металів і монет з дорогоцінних металів своїм кредитно-касовим офісах?

ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК Укаїни

Кредитно-касовий офіс кредитної організації (філії) є вузькоспеціалізованим внутрішнім структурним підрозділом (далі - ВСП), призначеним для надання обмеженого кола банківських послуг - кредитування суб'єктів малого підприємництва, індивідуальних підприємців і фізичних осіб. Функціональне призначення даних підрозділів - створення сприятливих можливостей для кредитування реального сектора, забезпечення самозайнятості населення.

При визначенні операцій і угод, які можуть відбуватися в кредитно-касових офісах, БанкомУкаіни бралися до уваги обмежені можливості контролю за такими регіональними ВСП з боку кредитних організацій (філій) при територіальної віддаленості кредитно касових офісів 1.

Нормативні акти БанкаУкаіни, на нашу думку, передбачають можливості для побудови кредитними організаціями своєї внутрішньої організаційної структури (регіональної мережі) для здійснення банківських операцій та угод в залежності як від функціональної спрямованості, так і від територіальної специфіки обслуговуються регіонів. Крім того, можлива зміна формату діючих підрозділів (зокрема, виду ВСП). Це надає можливість кредитним організаціям більш гнучко реагувати на зміну потреб в окремих банківських послугах.

Угоди з продажу злитків дорогоцінних металів і монет з дорогоцінних металів має право здійснювати (за умови делегування цих прав таким ВСП відкрила їх кредитною організацією (філією)) операційні офіси і додаткові офіси кредитних організацій (філій). Крім того, пересувні пункти касових операцій банку (філії) має право здійснювати прийом валюти Укаїни від клієнтів при продажу інвестиційних та пам'ятних монет.

У зв'язку з викладеним зміна нормативного регулювання шляхом розширення функціоналу кредитно-касових офісів за рахунок надання їм права на здійснення операцій з дорогоцінними металами у фізичній формі і монети не передбачається.