Нецільовий іпотечний кредит (іпотека) - в ощадбанку, що це таке, плюси і мінуси - журнал

Нецільовий іпотечний кредит дозволяє позичальникові отримати велику суму грошей на тривалий термін, самостійно визначивши цілі капіталовкладення. Це відкриває широкі перспективи для представників малого та середнього бізнесу, а також для осіб, які планують придбати дорогу власність.

Що це таке

Нецільовий іпотечний кредит - це нецільової капітал, який банк надає позичальникові на тривалий термін за умови оформлення в заставу будь-якого майна.

Відмінність даного продукту від решти лінійки іпотечних кредитів полягає у відсутності визначення мети використання коштів.

Такий позику може бути використаний в наступних випадках:

Розширення бізнесу або покупка комерційної нерухомості. В українських банках підприємцям важко отримати велику суму грошей на тривалий термін. Нецільова іпотека дає такі можливості.
Купівля житла в споруджуваному об'єкті. Деякі банки видають іпотечні позики на придбання житлоплощі, яка ще не добудована. Це пов'язано з підвищеним ризиком неповернення коштів.
Ремонт і будівництво. Коли позичальник самостійно виконує будівельно-ремонтні роботи, виникає необхідність в значних сумах грошових коштів. Звичайного споживчого кредиту на такі цілі не вистачить, нецільова іпотека вирішить всі проблеми.
Придбання готової квартири. коли позичальник не бажає чекати продажу «старої» житлоплощі. У договорі іпотеки може бути обумовлено, що позичальник має право продати заставну квартиру і погасити кредит достроково.

Вимоги до нерухомості

Банк видає позикові кошти на великий термін, тому виникає необхідність стабілізації фінансових ризиків. Основний гарантією повернення капіталу для кредитної організації є договір застави на об'єкт нерухомості позичальника.

Тому банк прийме квартиру в якості застави тільки при дотриманні наступних вимог:

позичальник має законне право власності на заставний об'єкт;
нерухомість не є предметом судових спорів;
ветхість будівлі не перевищує 50%;
квартира має всі комунікації, окрему кухню та санвузол;
відсутні зміни в плануванні, що не були узаконені.

Також враховуються додаткові чинники, такі як розташування житлоплощі, місцева інфраструктура, поверховість. Всі ці характеристики в сукупності визначають найважливіший показник заставного об'єкта - його ліквідність.

Чим легше продати житло, тим охочіше банк прийме його в заставу по іпотеці.

Вимоги до позичальника

Стандартні умови, яким повинен відповідати одержувач нецільового іпотечної позики, такі:

Крім того, банк в обов'язковому порядку оцінить платоспроможність потенційного дебітора.

Для цього буде потрібно надати наступні документи:

довідка 2-ПДФО або довідка за формою банку;
виписка по зарплатному рахунку;
документи, що підтверджують право власності на різні види майна.

Також буде оцінена кредитна історія позичальника і сукупний розмір кредитних зобов'язань. Кожен банк встановлює свій максимум за цим показником, але в будь-якому випадку наявність інших позик не повинно бути перешкодою для виплати іпотеки. Кредитор може на свій розсуд обмежити суму позики.

Хочете з ранніх років виховувати фінансову грамотність? Дізнайтеся про плюси банківських карт для неповнолітніх.

Середні показники, що характеризують умови нецільових іпотечних кредитів в українських банках, такі:

процедура отримання

Після подачі і схвалення заявки на іпотеку кредитна організація вимагає оцінки об'єкта нерухомості. Для цих цілей позичальник оплачує послуги оціночної компанії, яку зазвичай пропонує банк.

Результат оцінки визначить, яку суму видасть кредитор позичальнику.

Оформляючи нецільову іпотеку, слід бути готовим до того, що розмір позикового капіталу виявиться в середньому на 20% менше ринкової вартості житла. Така різниця є наслідком прагнення банку мінімізувати свої ризики.

Слідом за визначенням суми іпотеки співробітники банку готують кредитний договір, і відбувається реєстрація договору застави. Додатково кредитор може вимагати застрахувати заставне майно. Після підписання всіх документів позичальник отримує кошти.

пропозиції банків

Нецільова іпотека Ощадбанку дуже популярна серед позичальників. Почасти це забезпечено великою кількістю зарплатних клієнтів, для яких отримання позики відбувається на індивідуальних умовах.

Такий продукт в Ощадбанку представлений в якості споживчого кредиту під заставу об'єктів нерухомості та має наступні умови:

сума - від 1 до 10 млн. рублів;
термін - від 3 місяців до 7 років;
ставка - від 14,5%;
забезпечення по кредиту - заставна нерухомість і поручительство фізичних осіб.

ВТБ 24 пропонує своїм клієнтам нецільовий іпотечний позику на наступних умовах:

сума - від 500 тис. до 75 млн. рублів;
термін - до 20 років;
ставка - від 14,65%;
розмір кредиту визначається в межах 60-70% від вартості заставної нерухомості.

банк Москви

Параметри нецелевго іпотечної позики від Банку Москви:

сума - від 500 тис. рублів до 70% від оціночної вартості нерухомості;
термін - до 20 років;
ставка - від 14,65%;
пільгові умови для зарплатних клієнтів.

Райффайзенбанк

Дана кредитна організація пропонує більш обмежені умови по іпотеці нецільової:

Росбанк дає можливість своїм клієнтам отримати нецільовий кредит під заставу нерухомості, параметри якого такі:

Потрібен кредит на частку в квартирі? Дізнайтеся, які банки дають іпотеку на кімнату.

Що таке код безпеки кредитної карти? Відповідь тут.

У чому вигода автокредиту з державним субсидуванням і як його отримати? Подробиці в цій статті.

Порівняльна таблиця

Плюси і мінуси

Нецільовий іпотечний кредит - це хороший інструмент фінансування.

На відміну від інших нецільових позик, він дає такі переваги:

тривалий термін кредитування;
велика сума;
низька вартість позики;
мінімальні вимоги до рівня фінансового стану позичальника.

Також нецільова іпотека має суттєві недоліки, які можуть стати перешкодою до оформлення кредиту:

необхідність заставного забезпечення, яке передбачає відсутність можливості розпоряджатися своїм майном для позичальника;
необхідність оплати страхових і оціночних послуг;
висока переплата по кредиту через великого терміну.

Нецільовий іпотечний кредит відкриває перед позичальником широкі можливості. Велика сума, повертати яку можна протягом тривалого терміну, дозволить оплатити дороге лікування, придбати майно або розширити бізнес.

Однак слід враховувати ймовірність втрати заставної нерухомості, якщо позичальник не впорається зі своїми зобов'язаннями.

Отримайте безкоштовну юридичну консультацію прямо зараз:

+7 (499) 703-43-52 Київ і область

+7 (812) 309-57-61 Харків і область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регіони