Небезпеки неповного каско

Що таке пропорційне страхування?

Реальна ціна автомобіля впливає не тільки на вартість КАСКО. але і на розмір відшкодування при настанні страхової події: він буде пропорційний страховій сумі. Найпростіше проілюструвати це на конкретному прикладі з цифрами. Якщо страхова сума становить 80% від вартості автомобіля, то і розмір виплати становитиме 80% від вартості відновлювального ремонту. Варто розглянути подібну схему на конкретному прикладі:

• Ринкова вартість машини становить, скажімо, 230 000 рублей.
• Авто застраховано на 80% від своєї ринкової вартості. Страхова сума, відповідно, становить 184 000 рублей.
• При настанні страхової події зі збитком 22 500 рублів страхувальник отримає 80% від цієї суми, тобто 18 000.

Чим більше при оформленні страховки занижена реальна вартість автомобіля, тим більше ризикує страхувальник, особливо в разі тотальної загибелі або викрадення машини. Коефіцієнт пропорційності виплати, як правило, прописується в полісі КАСКО, а нюанси його застосування в Правилах страхування. У будь-якому випадку страхувальнику варто чітко усвідомити, що усувати наслідки ДТП, відновлювати і ремонтувати авто доведеться частково за власний рахунок.

Як придбати неповне КАСКО?

Слід відразу обмовитися, що солідні страхові компанії, як правило, не займаються практикою оформлення неповного КАСКО. Зазвичай вони пропонують страхувальникам використовувати в якості альтернативи безумовну франшизу. Однак бувають і винятки: якщо автомобіль придбаний в кредит, страховик може оформити страховку з неповною страховою сумою на вимогу банку. В даному випадку машина страхується на суму залишку заборгованості автовласника перед кредитною організацією.

У такого підходу, звичайно, є безліч недоліків. Однак якщо страхувальник не може дозволити собі придбати повне КАСКО, то страхування на залишкову вартість по кредиту дозволить, по крайней мере, виконати зобов'язання перед банком. Як правило, кредитна організація завжди зобов'язує позичальника страхувати заставне майно на протязі всього терміну кредитування хоча б на залишкову вартість. При цьому автовласникові варто пам'ятати, що в разі події страховик зробить виплату лише частково.

Ще один важливий момент: у разі неповного страхування часто застосовується так звана агрегатна страхова сума, яка зменшується після кожного збитку. У подібній ситуації бажано звернутися в страхову компанію з проханням відновити страхову суму. Однак автовласникові слід пам'ятати, що ця послуга - платна. Вона надається шляхом укладання додаткової угоди до полісу.

альтернативні варіанти

З наведених вище відомостей видно, що неповне каско розумно використовувати тільки в разі страхування заставного транспорту. А як бути автовласникам, які в силу фінансових труднощів не можуть дозволити собі повну страховку і в той же час хочуть застрахувати свій автомобіль? Тут можна навести кілька цілком розумних рекомендацій:

• Оформлення страховки з франшизою дозволить знизити вартість поліса - чим вище розмір франшизи, тим дешевше страховка.
• Розстрочка платежу - багато компаній надають безпроцентну розстрочку на покупку поліса КАСКО, аж до чотирьох внесків (щоквартальних).
• Виняток непотрібних ризиків - власникам рідко викрадаються машин буде розумно виключити з поліса ризик «викрадення», що дозволить знизити ціну страховки в середньому на 20-30%.

Крім того, автовласникам не варто забувати, що автокаско - добровільний вид страхування, а значить, вартість поліса в різних компаніях може сильно відрізнятися. Для порівняння умов і цін на добровільне автострахування можна скористатися калькулятором КАСКО. Можливо, автолюбитель знайде страховика з відповідними умовами та йому не доведеться вдаватися до описаних вище радам.