Moneyman що таке кредитна карта і для чого вона потрібна
Кредитні картки є досить поширеним інструментом отримання позикових коштів. Однак не всі добре обізнані про підводні камені і вигоди, які таяться в цій пластиковій картці.
У нинішній час кредитні карти стали одним з найбільш затребуваних і популярних банківських продуктів. Однак не завжди власники таких карт мають уявлення, як можна вигідно їх використовувати. Розповімо вам про те, для чого потрібні кредитні карти, ніж вони розрізняються, в чому їх переваги і недоліки.
Що важливо знати про кредитні картки?
Платіжні картки, які видають банки своїм клієнтам, можуть бути кредитними і дебетовими. Основна відмінність кредитної картки в тому, що її власник використовує гроші банку, і тільки потім поповнює карту власними коштами. По кожній кредитці встановлений ліміт, наприклад 50 000 чи 500 тисяч рублів. Таким чином, власник карти не може витратити суму, що перевищує цей ліміт. У свою чергу, щоб користуватися дебетовою карткою, власнику спочатку потрібно внести на неї певну суму, таким чином він спочатку витрачає свої гроші, а не гроші банку.
Кредитну карту можна розглядати як один із способів оформити позику в банку, тому за кожен день використання кредитних коштів будуть нараховуватися відсотки. На відміну від кредитних, власники дебетових карт не платять ніяких відсотків, оскільки витрачають власні заощадження.
Найпоширеніший тип платіжної картки - це зарплатна. Співробітники великих компаній отримують такі карти при працевлаштуванні.
Слід окремо згадати такий термін, як овердрафт. Це кредітнаяопціядебетовой банківської карти. Якщо у клієнта банку не вистачає коштів на мапі для оплати покупки, то банк може пустити клієнта «в мінус».
Засоби по овердрафту надаються під відсотки. Така заборгованість погашається з першого поповнення вашої карти.
українські банки видають платіжні картки одного з двох міжнародних платіжних систем - Visa або MasterCard, однак існують і інші відомі сервіси, такі як американська AmericanExpress, японська JCB, китайська ChinaUnionPay.
Кредитні, як і інші банківські карти, можуть бути іменними (в цьому випадку на карті латиницею вказується ім'я власника і номер карти) і брак (вказано тільки номер картки), ембосовані (з видавленими реквізитами) і неембоссірованние. Якщо карта іменна або ембосовані, банку зазвичай потрібен якийсь час на її випуск. Неембоссірованние і неіменні карти можна отримати в фінансовій установі в день звернення - їх виготовляють заздалегідь, а під час оформлення прив'язують номер до імені власника в самій банківській програмі.
Що необхідно для оформлення кредитних карт?
Кредитну карту можна оформити одним з двох зручних способів - прийти до банківського відділення або подати заявку онлайн через офіційний сайт банківської установи. Банки виставляють різні вимоги. Одні видають кредитки тільки за паспортом, без перевірки кредитної історії, без довідок, що підтверджують платоспроможність, а інші вимагають представити повний пакет документів, включаючи копію трудової книжки, довідку про зарплату та інші підтвердження платоспроможності.
У банках можуть діяти вікові обмеження - хтось видає кредитки тільки клієнтам у віці, наприклад, 25-65 років, а хтось встановлює не такі жорсткі вимоги і видає карти вже з 18 років.
Перш ніж подавати заявку на оформлення кредитки, потрібно вивчити умови декількох банків. Вся необхідна інформація зазвичай публікується на офіційних сайтах фінансових установ. Є також спеціалізовані сервіси, на яких зібрані пропозиції з оформлення кредитних карт в різних банках. Такі сервіси зручні в першу чергу тим, що дозволяють порівнювати відразу кілька варіантів і вибрати найвигідніший.
Оформляючи кредитку, обов'язково потрібно звертати увагу на важливі параметри
1.Кредітний ліміт
Кредитний ліміт - максимальна сума, яку можна буде витратити. Новим клієнтам банки видають кредитки з невеликим лімітом (зазвичай 30-150 тисяч рублів), в той час як старі клієнти можуть розраховувати і на більші суми.
Саме від відсоткової ставки залежить, наскільки вигідно буде використовувати кредитну карту. Варто відзначити, що за таким банківським продуктом встановлюються найвищі процентні ставки, розмір яких складає в середньому 25-40% річних.
За всіма кредитними картками встановлюється пільговий період, тобто час, коли не будуть нараховуватися відсотки за користування кредитними коштами. Зазвичай він триває близько 1-2 місяців з моменту зняття грошей з карти. Це дуже вигідно - можна скористатися грошима банку і не заплатити відсотки, якщо встигнути вчасно погасити борг. Банкам невигідно надавати пільговий період за кредитками, однак вони змушені це робити через високу конкуренцію.
Будьте уважні - деякі банки надають дуже короткий період безпроцентного користування, буквально 10 днів.
За кредитними картками встановлюються комісії, що дозволяють банкам одержувати дохід. Вони можуть бути самими різними - за обслуговування картки (зазвичай стягуються раз на місяць або раз на рік), за SMS-оповіщення, за надання виписок, за грошові перекази на інші карти, за зняття і т. Д. Все комісії обов'язково відображаються в тарифному плані.
Іноді банки встановлюють різні обмеження по кредитних картах, наприклад, дозволяють використовувати їх лише для онлайн-покупок або обмежують максимальну суму, яку можна внести протягом місяця в рахунок погашення боргу. Щоб не зіткнутися зі складнощами, обов'язково потрібно звернути на це увагу.
Перш ніж оформити кредитку, потрібно заздалегідь розуміти, яким способами ви будете її поповнювати. Варіантів може бути багато - готівкою в касі банку, що випустив карту, в касі банків-партнерів, через систему інтернет-банкінгу, через термінали. Головне, щоб з доступних способів був хоча б один зручний і відповідний вам (недорогий і близький до будинку або місця роботи).
У боротьбі за кожного клієнта банки дарують бонуси власникам кредитних карт. Вони можуть бути найрізноманітнішими - від cash-back (повернення частини коштів за вчинені покупки) до можливості зробити безкоштовний авіапереліт в будь-яку точку світу. Стандартно сума бонусів становить 1-3% від суми покупки, а в разі проведення акції вона може збільшуватися в кілька разів.
Кредитна карта може бути дуже зручним і вигідним способом використання позикових коштів. Оформивши кредитку, позичальник завжди буде мати доступ до кредиту, в той час як його власні гроші можна розмістити на депозиті або знайти інші вигідні джерела вкладення грошових коштів. Якщо правильно підійти до питання фінансового планування і погашати борг до закінчення пільгового періоду, використання кредитних коштів буде абсолютно безкоштовним (не рахуючи невеликих комісій за вчинення фінансових операцій).
Однак, у кредиток є і підводні камені, серед яких - високі процентні ставки, великі штрафи за несвоєчасне погашення боргу. заплутані умови нарахування відсотків, бонусів, комісій та велику кількість інших нюансів.
