Ммм на біткоіни як фінансові піраміди перебралися в чат-боти

За останні роки в інтернеті з'явилося безліч сервісів, які позиціонують себе як інвестиційні фонди, що займаються вкладеннями в біткоіни, грою на курсах криптовалюта або ринку форекс. Користувачеві пропонується завести депозит на невелику суму в режимі онлайн, перевівши гроші за допомогою анонімних електронних або кріптокошельков. Обіцяна дохідність зазвичай коливається в районі 3% від суми депозиту в день, при цьому обмежень по термінах розміщення коштів немає. Як правило, такі фонди анонсують отримання доходу «нескінченно» або «до кінця життя», а за залучення нових учасників користувача чекають бонуси аж до 15% від їх депозитів. Інтернет-сервіси, які працюють за таким принципом, прийнято називати хайп-проектами (HYIP - High Yield Investment Program).

Супердохідності фонди або онлайн-піраміди?

Інвестиції в такі проекти можуть бути ризикованими, попереджають опитані РБК експерти. «Якщо в хайп-фонд гроші приходять тільки від нових учасників, то він є класичною пірамідою», - розповідає виконавчий директор онлайн-брокера Exante Анатолій Князєв.

Через специфіку ринку визначити хоча б приблизні розміри індустрії хайп-проектів вУкаіни РБК не вдалося. Однак вчені Річард Клейтон з Кембриджського університету і Йенс Нейзіус з Технічного університету Мюнхена в своєму дослідженні оцінили світовий обсяг проходять через хайп-піраміди фінансів в $ 47 млн ​​щорічно.

Один з найбільших проектів Рунета останніх років, що мають ознаки типового хайпа (обіцяна прибуток до 30% в місяць, відсутність документації, використання анонімних платіжних засобів, освітлення на тематичних форумах і т.п.), - це зареєстрований в Канаді ресурс «Мільйонери в кедах », що нібито займається інвестуванням в ринок форекс.

Якщо вірити лічильнику на сайті, то в проекті вже 15 948 осіб, а в групах в соцмережі «ВКонтакте», що містять назву проекту в заголовку сумарно, - більше 35 тис. Чоловік. Втім, як розповіло джерело РБК, причетний до створення онлайн-пірамід, дані про кількість учасників можуть бути завищені. «Хайп без накрутки майже не буває, особливо на перших порах», - зазначив він. Дезінформація про кількість інвесторів потрібна на старті проекту, щоб продемонструвати його масовий характер і завоювати довіру широкої публіки.

Експерти, опитані РБК, відзначають, що фінансовими пірамідами вважаються організації, які залучають кошти вкладників, обіцяючи прибутковість, що значно перевищує ринковий рівень, але при цьому вони не ведуть інвестиційну або підприємницьку діяльність. Однак в українському законодавстві не використовується термін «фінансова піраміда», а діяльність подібних компаній до недавнього часу кваліфікувалася як шахрайство (ст. 159 КК РФ).

Константинова підкреслює, що на публічних ресурсах фінансова піраміда часто позиціонує себе як успішний інвестиційний фонд, прикриваючись інвестиціями в ринок форекс або біткоіни. По суті, в цьому і полягає шахрайство, тобто грошові кошти передаються під впливом облудної інформації про цілі діяльності компанії, а коли піраміда валиться, гроші вкладникам не повертаються, уточнює вона.

«Для межі між злочином і цивільно-правовими відносинами в кожному конкретному випадку необхідно розуміти, чи займалася організація будь-якої підприємницької (інвестиційної) діяльністю і куди направляла залучені кошти (цільовим або нецільовим чином)», - робить висновок Дар'я Константинова.

У минулому році хайп-схеми почали масово модернізуватися: в їх роботі стали використовуватися спеціальні інвестиційні боти на базі популярних месенджерів, таких як Telegram.

Фото: Антон Вергун / ТАСС

Незабаром з'явилося безліч схожих на «Лару» сервісів. З українських платформ в інтернеті відзначилися Bitcoingolem, Runalinx, X-binary, Bitluna і багато інших - зараз вони не працюють. Ці хайп-проекти об'єднувала не лише загальна природа, а й схожі суми виплат (в районі 3% щодня), і майже ідентичні ступінчасті програми, як в мережевому маркетингу: вкладник отримував бонуси, якщо приводив нового клієнта. Майже всі ці сервіси були зареєстровані в Великобританії і брали гроші інвесторів через одні й ті ж платіжні системи.

Примітно, що в подібні проекти вкладалися не тільки шукачі високої прибутковості з невеликим чеком, а й «свідомі» гравці, для яких заробіток на піраміді - це ціла стратегія. «Ці люди віддають собі звіт в ризикованості інвестицій, розуміючи, що схема по залученню коштів може бути« фінансовою пірамідою ». Вони усвідомлюють, що прибуток для перших вкладників йде з кишень наступних учасників, проте в гонитві за надприбутками готові йти на ризик і участь в цій схемі », - розповідає адвокат Дар'я Константинова. Частина користувачів вкладається в проекти на ранній стадії і щось заробляє, інші заробляють на відсотках від залучених користувачів в рамках програм мережевого маркетингу, зазначає вона.

Такі люди, як він, збираються на спеціальних сайтах і тематичних форумах, де переглядають існуючі хайп-проекти і їх статус. За запитом «HYIP-монітор» Google показує більше 72 тис. Результатів. У цього прошарку користувачів навіть склався власний сленг. Наприклад, коли піраміда перестає виплачувати гроші, вона «йде в скам». У своїй роботі експерти Річард Клейтон і Йенс Нейзіус, які спробували підрахувати масштаб індустрії хайпів, також відзначили, що свідомих інвесторів близько 21%.

Хайп з «Москва-Сіті»

Фото: Сергій Зімін / РБК

На прохання конкретизувати напрямок інвестицій оператор відповів, що Trinity «навчає інвестицій в усі, взагалі все». Згідно цінників в групі, навчання від Trinity коштує 150 тис. Руб. Крім навчання в офісі можна купити франшизу ( «центр трейдингу в своєму місті», 200 тис. Руб.) І навіть отримати «підписку на [ринкові] інсайда» (50 тис. Руб.). За словами оператора, відвідати московський офіс можливо, але тільки заплативши за тренінг і бажано в складі групи для навчання. На питання про фотографії лондонської філії співрозмовник не відповів.

Для переказу коштів між гаманцями Payeer, як і двом іншим системам, не потрібна ідентифікація особистості, а вивести кошти на карту без паспортних даних можна через один з безлічі віртуальних обмінників. Це ускладнює відстеження транзакцій через платіжний сервіс. Керуючий партнер ЮК «Толкачов і партнери» Артем Толкачов зазначає, що діяльність таких обмінників знаходиться «як мінімум в сірій зоні законодавства», так як при перекладі на банківські карти вона порушує політику і правила самих банків. У слідства при цьому може викликати питання несподіваний переклад на карту з рахунку такого обмінника.

У прес-службі Payeer, правда, заявили, що модератори системи відключають і блокують всі підозрілі проекти при появі скарг.

Керівник Фонду боротьби з фінансовими пірамідами Сергій Семейкин розповів, що його НКО вже направляла скарги в БанкУкаіни на ці три платіжні системи. За федеральним законом № 161 «Про національну платіжну систему» ​​всі учасники ринку електронних платіжних систем повинні складатися в спеціальному реєстрі. Уральське управління ЦБ України відповіло, що ці ЕРС є зареєстрованими іноземними компаніями, тому вони не перебувають в реєстрі і БанкУкаіни не провадить нагляд за такими організаціями. Далі запит був перенаправлений в органи МВС і прокуратури, де за відсутністю складу злочину було винесено відмову в порушенні адміністративного чи кримінального судочинства.

Юрист Артем Толкачов уточнює, що платіжні системи, провідні діяльність вУкаіни, в будь-якому випадку повинні дотримуватися закону № 161-ФЗ і складатися в реєстрі. Але на практиці це важко організувати, оскільки інтернет дозволяє Украінанам користуватися послугами платіжних сервісів, зареєстрованих в іншій країні. «Майже всі компанії в мережі глобальні, і вимагати реєстрації вУкаіни від кожної ЕРС було б дивно», - пояснює він.

Втім, експерт погоджується, що наявність української мови у сервісів на зразок Payeer можна вважати ознакою їх орієнтації на український ринок. «Контроль над цим питанням не надто налагоджений. У нас немає розуміння, хто повинен контролювати таку діяльність. Як правило, ЦБ відхрещується від завдань з моніторингу в інтернеті. Нібито ЕРС без ліцензії повинні контролювати правоохоронні органи. Через це їх діяльності майже ніщо не перешкоджає », - розповідає експерт.

Масову реєстрацію хайп-сервісів в Великобританії партнер і керівник комплаенс «Атон» Ірина Грекова пояснює тим, що там можна зареєструвати свою компанію всього за £ 9,99. Семейкин з Фонду боротьби з фінансовими пірамідами вважає, що для реєстрації фірм використовуються куплені в інтернеті паспортні дані громадян Великобританії. Зазвичай вони продаються за ціною близько $ 10 за штуку. Втім, продавці пірамід пропонують реєстрацію за ціною від $ 100, а джерело використовуваних ПІБ не розкриває.

Небезпеки і перестороги

Одна з причин, по якій люди свідомо йдуть в фінансові піраміди, полягає в тому, що вУкаіни мало легальних способів колективного інвестування коштів в ризиковані активи, вважає Олександр Абрамов з НДУ ВШЕ. При цьому до існуючих інструментів у населення дуже мало довіри, переконаний експерт. «На мій погляд, це обумовлено слабкістю фінансового регулятора вУкаіни. В якійсь мірі він не розвиває традиційні форми колективних інвестицій, такі як ПІФи і ETF », - розповідає Абрамов. Поріг входу в ПІФи на українському ринку, як правило, досить великий, а пропозиція ETF вельми обмежена: на Московській біржі таких фондів всього 12.

Генеральний директор компанії «Персональний радник» Наталія Смирнова попереджає, що не варто намагатися переграти хайп-схеми та інші фінансові піраміди. «У казино завжди виграє казино. Ви не можете прорахувати, на якій стадії знаходиться піраміда і як скоро вона розвалиться. Ніяких зовнішніх ознак немає, а інформація на сторонніх сайтах про те, віддаються гроші, іноді очищається », - розповідає експерт.

Смирнова також нагадує, що діють державних фондів компенсації жертвам пірамід вУкаіни немає, тому на повернення втрачених коштів сподіватися не варто. Відрізнити хайп від справжнього інвестиційного фонду допоможе твереза ​​оцінка річної прибутковості, підкреслює експерт.

Якщо обіцяна прибуток стабільна і при цьому вона істотно вище за ринок, але інвестиційна стратегія не прописана, то цього фонду явно не варто довіряти свої гроші, пояснює Смирнова. Також вона радить перевіряти інформацію в інтернеті, не зареєстрований чи фонд в офшорних зонах, не відомі його керуючі минулими невдалими проектами і т.п. Ця інформація не сигналізує про те, що фонд є пірамідою, але може убезпечити вкладення від сумнівних інвестиційних ідей.

Семейкин з Фонду боротьби з фінансовими пірамідами радить також уникати фондів з реєстрацією в Великобританії і тих, що використовують анонімні ЕРС, такі як Perfect Money, NixMoney, Advanced Cash, Payeer і BitCoin. «Логіка проста: якщо компанія біла, їй немає сенсу використовувати такі платіжні інструменти», - пояснює він.

Якщо інвестор все-таки став жертвою хайп-схеми, то шанси поквитатися з шахраями майже дорівнюють нулю: через реєстрацію фірм в Великобританії органи МВС відмовляються порушувати кримінальні справи. «Діяльність правоохоронних органів України ведеться в юрисдикції РФ, за її межі компетенція не поширюється», - розповідає керуючий федерального суспільно-державного фонду по захисту прав вкладників і акціонерів Марат Сафіулін.

У разі нанесення шкоди Сафіулін проте радить звертатися в правоохоронні органи. «Практика поки не сформувалася. Але звертатися потрібно для фіксації завданих збитків, нехай навіть питання повернення грошей складний і викликає дискусії », - зазначає він. Експерт радить громадянам бути пильними і уникати участі в сумнівних схемах.