Максимальна сума вкладу

Питання визначення поняття «максимальна сума вкладу» не є пустим. Від нього безпосередньо залежить прибутковість вкладу. Так, наприклад, ряд банків при досягненні зазначеного максимальної межі суми вкладу пропорційно знижують процентну ставку по ньому. Трапляються і інші обмеження вкладників з цієї причини.

Почнемо спочатку

При укладанні договору з банком клієнту пропонується табличка, в якій зазначено перелік вкладів, які приймає банк, а також всі їх істотні умови. Саме в ній і міститися параметри вкладу:

Мінімальна межа, який є, як правило, завжди;
Максимальна межа, який може бути, і не встановлено.

Наявність обмежень по максимальній межі означає, що банк не прийме внесок на запропонованих умовах, якщо сума перевищує зазначену. Проте, подібне обмеження легко обійти, для цього вклад просто дробитися на частини.

Однак існують і більш складні випадки, на які і варто звернути увагу. Наприклад, багато вклади, передбачають можливість поповнення їх протягом всього терміну. створюючи громадянам зручні умови для накопичення коштів. При цьому внесок в результаті накопичення може перевищити максимальну суму, яка була встановлена раніше, при укладанні договору.

На практиці можливий і інший спосіб перевищення суми вкладу. За рахунок капіталізації відсотків. У цій ситуації, клієнт багаторазово пролонгує термін дії договору на колишніх умовах. а відсотки додаються до основної суми вкладу. Чому максимальна сума вкладу, визначена банком спочатку, перевищується.

Максимальна сума вкладу - способи підрахунку

У більшості випадків банк спочатку вказує максимальну межу суми, яку може розмістити клієнт. Робиться це з цілої низки міркувань, враховуючи як вигоду банку, так і правила оподаткування. а також перешкоджаючи розміщенню під виглядом заощаджень населення великих грошових сум, які згодом можуть бути легалізовані і пущені в оборот, як «чисті» гроші.

Іноді максимальна сума вкладу банком не встановлюється спочатку. А визначається в залежності від того, скільки грошей покладе в депозит клієнт. Наприклад, один з українських банків пропонує наступну формулу визначення максимуму за вкладом.

Початкова сума вкладу (або отримана після пролонгації, тобто сума вкладу + відсотки по ньому) множиться на певний коефіцієнт, для різних видів вкладу, він може становити 5, 7 або навіть 10. Вийшло твір і є максимумом.

Можуть бути й інші, досить екзотичні способи визначення максимальної межі вкладу. У цьому питанні творчість банкірів нічим не обмежена. Проте, може мати для клієнта ряд наслідків.

Наслідки перевищення максимуму за вкладом

У більшості випадків, банки припиняють договір з клієнтом, в тому випадку, якщо сума вкладу перевищує свій максимальну межу. Робиться це, з урахуванням інтересів клієнта, тому менеджер банку просто запропонує роздрібнити внесок після закінчення терміну його дії. Якщо ж перевищення утворюється протягом терміну дії договору, то банк просто запропонує відкрити окремий рахунок, а не доповідати кошти на вже наявний депозит.

Однак і тут є нестандартні підходи. Так ряд українських банків при перевищенні максимуму суми вкладу, договір припиняти не стануть, а просто запропонують меншу ставку на суму перевищення ліміту. Клієнту подібні варіант не вигідний, а тому він сам прийде до необхідності дотримуватися вимог банку.