Кредитний рейтинг - скоринговий бал
ВУкаіни зараз діють три основних кредитних бюро НБКИ, ОКБ, Еквіфакс.
У кожному бюро своя система оцінки і шкала рейтінга- числа за яким банки приймають рішення про видачу кредиту, тому числа рейтингу, отримані в різних бюро, відрізняються один від одного. Важливо розуміти, що кожне з них означає.
Кредитне бюро - фінансова установа. в якому зберігається інформація про кредитну історію фізичних і / або юридичних осіб. їх кредитоспроможності з метою її надання різним організаціям (наприклад, банкам) за запитом.
Розглянемо кредитний рейтинг з кожного бюро кредитних історій окремо.
Національне Бюро Кредитних Історій (НБКИ).
Кредитний рейтинг (скоринг) в НБКИ розраховується на підставі даних про кредити і позики, максимальний бал бюро «850», а мінімальний «250», за словами співробітників бюро, середній бал для отримання невеликого споживчого кредиту 600-650.
При отриманні звіту з бюро Ви побачите бальну оцінку (від 250 до 850) кредитної історії, а також опис чотирьох чинників, які впливають на скоринговий бал.
Звіт з кредитної історії Ви можете один раз на рік отримати безкоштовно, але він не буде містити розрахунок рейтингу, Бюро і агенти продають скоринг окремо. Ціна близько 300-400 рублів.
Об'єднане Кредитне Бюро - ОКБ. Кредитний рейтинг Ощадбанку.
Об'єднане кредитне бюро входить найбільших бюро кредитних історійУкаіни.
У базі даних цього бюро 143,9 мільйона кредитних історій. Ексклюзивний партнер ОКБ - СбербанкУкаіни. Якщо ви брали кредит в найбільшому банку країни, значить, ваші дані будуть саме цьому бюро. Але якщо ви допустите прострочення, то Сбербанк відправить дані про це відразу в усі три бюро.
Кредитний рейтинг (скоринг) в ОКБ розраховується на підставі даних про кредити і позики, максимальний бал бюро «5», а мінімальний «1», де оцінки будуються так:
- кредитний рейтинг 5 - відмінна кредитна історія (схвалення всіх видів кредитів)
- кредитний рейтинг 4 - хороша кредитна історія (хороша схвалюваності кредитів і позик)
- кредитний рейтинг 3 - середня оцінка кредитна історія (в великих кредитах буде відмова, позика отримати можливо)
- кредитний рейтинг 2 - погана кредитна історія (в кредитах буде відмова, але є можливість отримати позику в МФО, ломбарді)
- кредитний рейтинг 1 - дуже погана кредитна історія (у всіх кредитах і позиках буде відмова)
В ОКБ отримати кредитний рейтинг можна тільки платно, при зверненні за звітом на сайті Ощадбанку через особистий кабінет або при зверненні особисто до відділення.
Кредитне бюро «Еквіфакс».
«Еквіфакс» входить в четвірку найбільших бюро країни. Організоване в 1899 році в США, має статус міжнародного кредитного бюро, оскільки загальна база БКІ включає дані бюро кредитних історій з 19 країн світу.
«Еквіфакс» є членом Асоціації регіональних банковУкаіни (АСРОС), а також української асоціації електронних комунікацій (РАЕК)
Кредитний рейтинг (скоринг) в «Еквіфакс» розраховується на підставі даних про кредити і позики, максимальний бал бюро «999», а мінімальний «1», де оцінка будується так:
- 1-596 - дуже погана кредитна історія, кредит отримати неможливо
- 596-665 - погана кредитна історія, можна середня ймовірність схвалення позик, відмова в банках
- 665-895 - задовільна оцінка, ймовірність схвалення позики в МФО висока, в кредиті найімовірніше буде відмова
- 895-950 - хороша кредитна історія, можливість отримання кредитів в банках
- 950-999 -відмінна кредитна історія, можливість отримання великих кредитів готівкою і іпотеки.
У «Еквіфакс» отримати кредитний рейтинг можливо разом з кредитним звітом один раз на рік безкоштовно on-line на сайті бюро (за умови проходження тестування) або на нашому сайті. без проходження тестів.
На що впливає низький кредитний рейтинг
Якщо у вас низький скоринговий бал - найімовірніше в вашу кредитну історію закралася помилка, або в минулому ви зіпсували собі кредитну історію, оплачуючи кредити невчасно.
Так само інформація може не відображати кредити у всіх бюро, тому що всі банки передають інформацію в різні бюро, лише деякі користуються відразу 3-ма найбільшими. Тому не дивуйтеся, якщо раптом в якомусь кредитному звіті не виявите кредиту.
При розгляді заявки про видачу позикових коштів, кредитної організації важлива не тільки дисципліна позичальника, тобто на скільки добре ви виконуєте свої зобов'язання, але і ваша платоспроможність, тому:
- банк не видасть кредит, якщо у вас гарна історія, але в даний момент часу ви офіційно не працевлаштовані та не маєте підтвердженого заробітку;
- якщо у вас гарна платоспроможність, і відмінна кредитна історія, банк може відмовити в кредиті, тому що у вас вже занадто багато кредитних зобов'язань;
- якщо у вас трохи зіпсована кредитна історія, але стійке фінансове становище банк може піти на зустріч, видавши кредит на невелику суму і на мінімально можливий термін;
- банк не видасть кредит, якщо ви вже повинні іншому банку і не погашаєте свій борг.
Як збільшити кредитний рейтинг і отримати кредит
Щоб розібратися зі своєю кредитною історією і збільшити кредитний рейтинг, потрібен комплекс заходів, спрямований з одного боку на усунення причин відмов і виявлення помилок, а з іншого - правильно формувати кредитну історію, користуючись кредитами, щоб збільшувати кредитний рейтинг.
Компанія «Прогресскард» розробила комплексну послугу по поліпшенню кредитної історії і збільшення кредитного рейтингу для людей, чия кредитна історія не дозволяє поки отримувати кредити в банках.
Для цього ми робимо:
- За 1 годину проведемо аналіз кредитної історії і виявимо причини відмов
- Розрахуємо ваш кредитний рейтинг, дізнаєтеся на який кредит розраховувати
- Надамо юридичну та практичну підтримку фахівця
- Віддам дві позики по 15 000 ₽ для формування тривалої позитивної кредитної історії. Сума відсотків за кредитом 23,99% річних.
- Підберемо банк, підготуємо до отримання кредиту