Кредит під заставу автомобіля - готівкою, які банки дають
Одним з популярних видів позик останнім часом стали кредити під заставу автомобілів. Така процедура вигідна позичальникам не в повній мірі. Адже дотримуючись правил, машина на час погашення знаходиться під контролем фінансової установи, яка видала кредит.
Тому більшість банків придумало і запустило програму «кредит під заставу» автомашини. Відповідно до таку схему кредитування йде процедура оформлення позики, а пізніше видаються гроші, при цьому транспортний засіб залишається у вільному користуванні власника.
Кредит готівкою під заставу авто видає більшість фінансових організації по всейУкаіни.
Якщо ви маєте транспортний засіб, а немає грошей. Або навпаки хочете купити машину, а кошти відсутні, є дві складові: погодитися з тим, що відбувається або взяти кредит під заставу авто.
Переваги і недоліки
Автокредит під заставу машини - це певна сума позики під відсотки терміном від тижня до декількох років. Кількість кредитних коштів визначається відсотком від вартості автотранспорту на ринку в день його оформлення.
Автокредит під заставу автомобіля
Гарантією виплати по позиці вважається оформлене на вас транспортний засіб або автомобіль, що купується.
Таке умови є найголовнішою перевагою даного виду кредитування. Вам не треба шукати поручителів або вносити в якості підтвердження платоспроможності квартиру або будинок.
Нова і тільки що придбана машина стане вашим запорукою. У разі нездатності платити по кредиту і великої заборгованості банк-кредитор має повне право відібрати транспортний засіб і виставити його на продаж, а виручені гроші пустити на погашення позики.
Переваги автокредиту під заставу машини:
- самі вибираєте спосіб виплати по позиці;
- можна платити як частинами, так і достроково погасити кредит;
- максимальна сума кредиту - 15 мільйонів рублів;
- фінансований відсоток до 80% ціни машини.
- в разі невиплати автомобіль конфіскують;
- недоступність автомобіля (в деяких банках).
Власне авто залишається у позичальника
Угода не здійснюється в разі знаходження автотранспорту під кредитом. Адже згідно із законом документами на машину розпоряджається банк-кредитор.
У разі оформлення автокредиту під заставу вже наявної машини і виконання всіх правил і норм кредитування транспортний засіб повертається до власника в повне розпорядження.
При порушенні умов договору та невилати взятих готівкових коштів, або нездатність розрахуватися за новий транспорт фінансова організація розпоряджається ним в своїх цілях і покриває свої збитки.
Які банки дають кредит під заставу авто
Відмінність автокредитування під заставу транспортних засобів істотно відрізняється від інших видів. Суми надаються великі, відсотки низькі, а різноманітність програм, серед яких можна знайти підходящу, не блищить.
Згідно зі статистикою все фінансові організації згодні видавати кредити виключно під заставу автомобіля, що купується.
Адже ризики банку в такому випадку мінімальні. Він сам встановлює правила і норми щодо обмежень на вік або марки автотранспорту.
Упевненості банкам надає факт про реалізацію авто в разі невиплати суми по кредиту.
Всі поважають себе українські банки мають в своєму наявності кілька програм в даній галузі.
Найсильніше фінансове підприємство - Ощадбанк здійснює кредитування терміном від 3 місяців до 5 років. А сума, яка надається позичальнику на покупку скаче в межах від 45 000 тисяч до 5 мільйонів рублів.
Але проводити виплати кредитними коштами фізична особа може не більше 85% від ціни купується автотранспорту.
Коли сума не входить в межі даної кількості відсотків, то кредитні кошти покупець має право перевести на придбання поліса КАСКО.
Річна процентна ставка в ощадбанку по автокредиту становить 14.5%. Якщо період виплати від 1 до 3 років - 15.5%. Потрібно буде заплатити 16% річних, при покупці авто терміном до 5 років.
На пільгове кредитування можуть розраховувати громадяни, які отримують зарплату в ощадбанку. Їм знижується 1% від усієї ставки на будь-який період.
Вигідний кредит під заставу авто дає великий український банк ВТБ-24. Сума позики становить від 140 000 тисяч до 5 мільйонів рублів. Відсоток річних - 14 - 18%. Він залежить від початкової суми, заплаченої позичальником і термінів кредитування.
Вимоги до автомобіля і позичальнику
Для здійснення покупки авто під його ж заставу необхідно відповідати таким критеріям:
- наявність паспорта гражданінаУкаіни
- тимчасова мул постійна прописка
- вік на момент оформлення від 21 до 65 років
- один рік загального стажу на роботі
- мати хорошу кредитну історію
- володіти доходом, який повністю покриє кредит
Вік автотранспорту є однією з найістотніших проблем, при даному виді кредитування. Від року випуску транспортного засобу безпосередньо залежать шанси отримати кредит. Не кожна машина може бути використана в якості застави.
Конкретні цифри в різних фінансових установах відрізняються, але не суттєво.
Слід зазначити, що використовувати можна як машини іноземних виробників, так і вітчизняний автопром. Кредит під заставу авто без КАСКО на новий український автомобіль отримати складно. Адже існують ризики для банку, в разі потрапляння в ДТП позичальника.
Більшість банків країни не приймають в якості застави іноземне транспортний засіб старше 10 років. український і китайський виробник йдуть на ровне, їх машини в даному виді кредитування використовуються не більше п'ятирічного віку.
Які банки дають автокредит пенсіонерам, дивіться в таблиці.
Необхідні документи
В обов'язковому порядку надати фінансової організації необхідний список документів:
- паспорт гражданінаУкаіни;
- водійські права;
- довідка про доходи (в залежності від банку);
- оформлення страховки;
- інформація про працевлаштування;
- написане вами заяву;
- заповнена анкета.
порядок оформлення
Першим етапом для вас стане вибір банку і визначення з кредитною програмою, що буде вигідна. Необхідно уважно вивчити договір, який укладається з фінансовою установою.
Слід звернути увагу на суму можливої позики, річний процент переплати, всілякі штрафи, спосіб виплати.
Прочитати все досконально, як основи і те, що написано дрібним шрифтом. Якщо виникають питання, варто звернутися до працівників банку.
Далі необхідно зібрати потрібні документи для отримання автокредиту під заставу. Їх кількість залежить від виду кредитної програми і фінансової організації надає вам даний займ.
В обов'язковому порядку необхідно заповнити заявку, анкету, зробити копії паспорта та взяти з собою оригінал.
Коли пакет зібраний, треба заповнити бланк-анкету та написати заяву, де вказується вік позичальника, його фінансове становище, працевлаштування, і обов'язкова наявність машини, яку надаєте як заставу.
В іншому випадку в заявці вказується в якості підтвердження платоспроможності, що купується авто. Банк розгляне заявку в середньому за 3 дні. Автосалони працюють швидше. У них це займе кілька Чесова.
Наступним пунктом є укладення договору з фінансовою установою. Необхідно внести першу плату (згідно з умовами), відсоток до пенсійного фонду (0.3%).
Далі здійснюється процедура реєстрації транспортного засобу. Вам разом з продавцем необхідно відвідати ДАІ, і узаконити автотранспорт.
На руки буде видано техпаспорт, який необхідно віддати фінансової організації протягом 10 днів, що видала вам кредит. Стати його повноправним власником зможете після погашення боргу перед банком.
Після реєстрації йде оформлення застави автомобіля, як того, що купується, або надання стороннього, особисто належить власнику авто.
Нотаріус завіряє цей договір згідно з правилами кредитування. Оплата держмита становить О.1% від ціни автотранспорту
Необхідною умовою, яке ставлять банки перед покупцем машини в кредит під заставу машини - це повне страхування транспортного засобу згідно КАСКО.
Процедура здійснюється для того, щоб убезпечити себе від фінансових витрат, в разі потрапляння в ДТП або інші непередбачені ситуації.
Після страховки, банк підписує договір, а одна копія надається вам. Слід уважно вивчити записані дані і перевірити правильність і коректність всієї особистої інформації.
Необхідно вивчити пункт про те, чи надається банку право змінювати умови кредетованія по ходу, і за яких умов.
Коли виконаєте всі пункти, вам видадуть автокредит. Якщо в заставу залишена особиста машина, за умовами кредитування вам або надається право на вільне користування транспортом або авто стоїть на стоянці, на території банку.
У разі внесення придбаного автомобіля в якості застави, ви безперешкодно можете користуватися машиною.
Даний вид автокредитування дуже популярний у середньої ланки населення. Кредит під заставу авто без підтвердження доходів дає не велика кількість банків.
Тому фінансові установи, які надають даний займ, користуються великим попитом у населення. Максимальні суми позики нічим не відрізняються від стандартних програм кредитування, а ось відсотки радують.
Плюсів звичайно більше. Але в разі невиплати або прострочення підлягає, відповідно до умов договору та процедуру оформлення, ви втрачаєте не тільки витрачених грошей, але купується транспортного засобу. Перед покупкою необхідно зважити всі за і проти даного виду позики.
Якщо не платити автокредит, коли заберуть машину, пояснюється на сторінці.