кредит без застави
Кредит без застави - видається від однієї особи іншій позика, що не припускає передачу прав матеріальних цінностей для забезпечення повернення кредиту. Простіше кажучи, дана угода - як розписка, існує тільки на папері. Безумовно, в сучасному світі документи мають велике значення, проте, вони цінуються набагато нижче кредитів. видаються під заставу майна.
Беззаставні кредити дуже обмежені в сумі, в термінах, передбачають більш жорсткі вимоги до позичальника. З усіх аргументів, у кредитора залишається тільки звернення до спеціалізованого колекторське агентство, а потім складання і передача справи до суду. Далеко не кожен кредитор захоче видати беззаставну позику. Забезпечений ж ліквідною заставою займ - те, з чим будь-який кредитор захоче мати справу. Особливо, якщо забезпеченням є нерухомість, автомобіль, коштовності, цінні папери. Всі ці об'єкти легко реалізуються і діють на кредитора як заспокійливе.
Для оформлення беззаставній позики може знадобитися гарант або поручитель. готові ручатися за повернення позики кредитору, і будуть притягнуті, якщо виплати боргу відбуватися не будуть.
Як бачимо, у заставного кредиту безліч очевидних плюсів:
- сума (обмежена 30-100% від оціночної вартості застави, незабезпечений кредит дуже обмежений максимальною сумою, рідко перевищує 200-1000 у.о.);
- терміни (5, 10 років і навіть більше, без застави - до року);
- значно нижче вимоги (за віком, по платоспроможності, по кредитній історії);
- процентна ставка (нижче, тому що забезпечений позику надійніше);
- менше прихованих комісій, які роблять кредит дорожче для позичальника.
Плюси кредитів без застави такі:
- можливість відсутності об'єкта для застави (немає бажання, можливості або нічого закласти),
- простота (не потрібно оформляти передачу майнових прав).
Так, підкріплені запорукою позики мають набагато вище максимальну суму, але що, якщо стільки грошей і не потрібно?
А якщо заборгованість маленька, то піднесена процентна ставка по кредиту не так вже й вдарить по кишені, чи не так?
Залишається тільки підходити по певним вимогам: вік (21-40 років найоптимальніший), прибутковість (щоб віддавати не більше 30-40% зарплати, робота на підприємстві 6-24 місяців), кредитна історія (тут без питань, краще - коли є вчасно повернуті кредити, гірше - коли перший раз береться кредит, якщо заплямована - швидше за все, світить відмова).
Беззаставні кредити найчастіше беруть на лікування (своє або близького родича), на весілля (аналогічно), на похорон одного з близьких, ремонт .... Споживчі кредити в основному є беззаставними.
Крім банківських позичок, беззаставні кредити бувають сімейними. Якщо люди досить добре знають один одного, але недостатньо для того, щоб запропонувати усний займ, вони можуть оформити кредит без застави. Ступінь споріднення тут значення не має. Правильно складений і закріплений договір має юридичну силу в суді не меншу, ніж класичний банківський кредит без застави.
Також беззаставними кредитом можна назвати відкриття банком кредитного ліміту картки. З дозволу, банк відкриває можливість здійснювати покупки і зняття грошей в кредит. Віддавати такі позики просто - необхідно поповнити свій рахунок на стільки, щоб покрити мінус (туди входить знята сума і комісія за зняття кредитних коштів (1-5%), а також процентна ставка, якщо вона передбачена або пільговий «безкоштовний» період вийшов). Відмова від оплати за даним «мінуса» мало відрізняє кредитний ліміт на карті від будь-якого кредиту без застави - спочатку співробітники банку ввічливо телефонують, уточнюють яка цифра «набігла». При відмові, справа передається в колекторське агентство, професійно працює з боржниками (вони телефонують, приходять додому, на роботу). У разі їх невдачі, складається справа і передається в суд. У випадку з беззаставними кредитом, банк не тільки може призначити виплачувати по кредиту, штрафи, послуги суду - можуть ще й скласти справу про шахрайство, після чого слід кримінальне покарання у вигляді підписки, умовного терміну або навіть гірше, в разі рецидиву. У більшості випадків, звичайно, суд призначає примусове стягнення з заробітної плати, відчуження майна дебітора або поручителя на користь кредитора.
Кредит без застави бізнесу схожий з отриманням кредиту приватною особою. Основними відмінностями є вимога документів про рентабельність (щоб підприємство стабільно приносило прибуток), стабільності (фірма повинна приносити прибуток не менше півроку, року, іноді навіть п'яти років), а також бізнес-план (куди планується використовувати отримані в борг кошти). Не малу роль грає місцезнаходження організації по відношенню до банку - зазвичай недалеко має бути відділення. Перевіряється також статутний капітал, якщо він малий - кредит виданий не буде.
Кредит без застави бізнесу мало чим відрізняється від забезпеченого боргу. Підприємство, в разі невиплати по кредиту, можуть відібрати в судовому порядку. Головна відмінність в тому, що фірма повністю належить боржнику навіть після отримання кредиту, проте сума рідко перевищує 10-30% від вартості підприємства.
Позика для бізнесу в основному призначена для поповнення активів організації, а також для розширення, при вже налагодженому виробництві і збуті товару.
Кредит без застави для ІП мало відрізняється від звичайного споживчого кредиту. Звичайно потрібно зібрати на кілька документів більше, і максимальна сума кредиту незначно збільшується.