Кредит без довідки про доходи
Ще статті по темі
Що таке "форма банку"?
Довідка за формою банку - це альтернатива 2-ПДФО. Таку «полегшену версію» банки теж охоче приймають в якості підтвердження доходу позичальника. Документ використовується в разі, коли частина заробітної плати на підприємстві виплачується «в конверті» (тобто, ховається від оподаткування).
Форма банку, як правило, друкується на фірмовому бланку організації. У документі повинні бути вказані ПІБ і посада позичальника, стаж роботи і зарплата за останній рік з розбивкою по місяцях.
Документ повинен бути завірений печаткою фірми і підписаний керівником і бухгалтером організації.
Інформація про податкові виплати в цьому документі, частіше за все, не потрібна. Банк цікавить реальний рівень доходів позичальника, а не податкові порушення його роботодавця.
До речі, багато керівників компаній відмовляють своїм працівникам у видачі таких довідок «у вільній формі» з однієї простої причини. Подібний документ письмово підтверджує використання «сірої схеми» нарахування зарплати на підприємстві.
І де гарантія, що таке «щиросердне зізнання» з підписами і печатками потрапить саме в банк, а не в прокуратуру або податкову?
Кредит без 2 ПДФО в українському банку сьогодні можна отримати двома способами.
Або замінити цей «строгий» документ довідкою за формою банку (або в довільній формі).
Або підготувати пакет «непрямих доказів» свого фінансового стану. Адже якщо позичальник є власником новенької іномарки і за останній рік двічі їздив в Іспанію, то, швидше за все, і гроші на оплату кредиту у нього теж знайдуться.
Розглянемо обидва варіанти на конкретних прикладах.
СбербанкУкаіни готовий прийняти спрощений документ "за формою банку" в якості підтвердження платоспроможності позичальника нарівні з 2-ПДФО, документом про пенсії, податковою декларацією, договорами оренди.
По суті, банк «визнає» будь-які доходи позичальника, аби ті були підтверджені офіційними «папірцями».
Цікаво, що навіть в сберовской формі банку вказується не тільки середньомісячна з / п позичальника, але і середньомісячні утримання (загальна сума і по кожному податку окремо).
«Споживчий кредит без забезпечення» в Ощадбанку можна оформити на суму до 1,5 мільйона рублів на термін до 5 років під 20-35,5% річних. Крім довідки про доходи позичальника знадобляться документи, що підтверджують його трудову зайнятість.
Від попереднього варіанту «Споживчий кредит під поручительство фізичних осіб» відрізняється збільшеним розміром доступних позикових коштів (до 3 мільйонів рублів) і зниженою процентною ставкою (до 19,5-34,5% річних).
До оформлення цієї позики можна залучити одного-двох поручителів. До слова, їм теж доведеться підтверджувати свій фінансовий стан відповідними документами.
У «Банку Москви» кредит готівкою позичальник «з вулиці» можна отримати при наявності однієї з трьох довідок про доходи: за формою 2-ПДФО, за формою банку або у вільній формі.
У версії форми «Банку Москви» потрібно вказати заробітну плату в рублях (за мінусом утримань) за кожен місяць останнього півріччя. Крім довідки про доходи, в комплект документів входить паспорт позичальника, а засвідчені копії трудової книжки та закордонний паспорт / посвідчення водія (при їх наявності).
Позики готівкою в цьому банку видається на суму від 100 000 до 3 000 000 рублів на термін від 6 до 60 місяців. Для позичальників «з вулиці» процентна ставка варіюється в діапазоні від 21,9% до 33,9% річних, для співробітників корпоративних клієнтів - від 24,9% до 26,9%, для зарплатних клієнтів - від 22,9% до 24 , 9%.
Тут підтвердити свій дохід позичальник може відразу трьома способами.
Варіант №1. Довідка
Крім паспорта, в такий пакет входить документ підтверджує дохід (2-ПДФО або у вільній формі), копія трудової книжки або трудового договору та ще одне посвідчення особи на вибір позичальника (ІПН, військовий квиток, посвідчення водія та інші).
Варіант №2. Поїздка за кордон
Пакет включає в себе копію трудової книжки і закордонний паспорт зі штампом про перетин кордону і візою (протягом останніх шести місяців) або закордонний паспорт з візою і посадковий авіа талон.
Варіант №3. Право власності на авто
Сюди входить поліс ОСАГО, водійське посвідчення, копія ПТС або свідоцтва про реєстрацію авто.
Позичальники, які підтверджують їхній дохід довідкою у вільній формі, можуть розраховувати на кредит в розмірі від 60 000 до 500 000 рублів на термін від 12 до 84 місяців. Відсоткова ставка фіксується на рівні 26% річних.
Деякі банки як і раніше видають кредити готівкою взагалі без довідок про доходи. В цьому випадку підтвердити свою платоспроможність позичальник може «непрямими доказами».
Такі позики зазвичай оформляються на невеликі суми і терміни та під максимально високу процентну ставку.
Кредит готівкою «Швидко» в Альфа-Банку оформляється протягом 30 хвилин на суму від 30 000 до 120 000 рублів на термін в 12 або 18 місяців.
Позичальнику на вибір дається два варіанти списку документів для оформлення договору.
Перший пакет включає в себе закордонний паспорт, страхове свідоцтво ГПС, поліс ОМС і водійське посвідчення.
Другий пакет - це документи на авто не старше чотирьох років, закордонний паспорт про поїздку за кордон протягом останнього року і актуальний поліс добровільного медичного страхування.
Залежно від обраного варіанту вартість кредиту «Швидко» складе або 67%, або 77% річних.
У банку, позикові кошти на суму до 200 000 рублів можна отримати на термін 36 місяців під 36,9% річних.
Для отримання кредиту «Швидкі гроші» позичальникові знадобиться три документа:
- паспорт;
- додаткове посвідчення особи (водійське або пенсійне, закордонний паспорт або страхове свідоцтво ГПС);
- один документ про платоспроможність (виписка з банківського рахунку за три місяці, оригінал ПТС, поліс КАСКО або поліс добровільного страхування, документи на нерухомість).
Позичальник повинен бути старше 23 років, мати постійне джерело доходу і реєстрацію в регіоні надання коштів. Документ про добробут (в будь-якій її формі) в списку Хоум Кредиту відсутня.
Банк видає свій «Кредит готівкою» одночасно і «з довідкою», і «за двома документами». Позикові кошти дійсно можна отримати без підтвердження свого доходу. Але в цьому випадку процентна ставка для позичальника буде максимально високою.
Розмір доступних позикових коштів в «Ренесанс Кредит» варіюється в діапазоні від 30 000 до 500 000 рублів. Оформити послугу можна на термін від 18 до 60 місяців.
Відсоткова ставка прямо залежить від пакета документів і може складати як 27,9%, так і 55,9% річних.
У пакет «два документа» входить паспорт і другий документ на вибір (військовий квиток, іменна банківська карта, диплом про освіту та інші).
Пакет «з підтвердженням доходу» доповнюється копією трудової книжки, 2-ПДФО або формою банку або випискою про стан банківського рахунку за останні три місяці.
Додаткові документи (на кшталт поліса страхування КАСКО або іноземній візи) дозволять знизити процентну ставку до мінімального рівня.
Ціна такої послуги
У нинішній ситуації банки, як ніколи, зацікавлені в «якісних» позичальників. Тобто, в позичальників, які можуть підтвердити свою платоспроможність хоча б якимись документами.
Формат такого підтвердження для банку вже не має особливого значення. І 2-ПДФО, і довідка за формою банку дають впевненість в тому, що позичальник має постійний і офіційне джерело фінансування.
За свій «спокійний сон» банк згоден видавати позикові кошти під більш-менш прийнятні відсотки: 20-30% річних.
А ось якщо позичальник може підтвердити свій фінансовий стан тільки «непрямими» способами (полісом КАСКО або документами на нерухомість), за це доведеться серйозно доплатити. Річні відсоткові ставки по таких позиках зараз складають 35- 70% річних.