Які банки займаються рефінансуванням кредитів і які документи потрібні для цього

Ситуації, коли позичальники потрапляють у складне життєве становище, і у них виникають проблеми зі сплатою кредиту, трапляються нерідко. Цілком ймовірно, що підписавши кредитний договір, людина дізнається про існування кращих умов в інших банках. Бажання знизити матеріальні витрати цілком справедливо.

Фото з сайту creditzzz.ru

Коли людина бере ряд кредитів в різноманітних банках, кожен з яких має окремі термінами, відсотками, неважко заплутатися. При найменшій простроченні неминуче підуть пені, а при пропуску легко зіпсувати кредитну історію.

Рефінансування (перекредитування) - позика грошових коштів для погашення вже наявного кредиту (або цілого їх ряду). Це цільове кредитування: в договорі згадується, що фінанси, які виділяються банком, йдуть на ліквідацію заборгованості. У цій статті ми не тільки розповімо, як зробити рефінансування кредиту, але і надамо відомості про фінансові установи, де це можна зробити вигідно і швидко.

Як оформити рефінансування кредиту

Перекредітованієм допустимо скористатися і при стійкому економічному становищі, і при скрутних життєвих обставинах. До цього інструменту часто звертаються при зміні ринкових умов, пониженнях кредитних ставок. Так, взявши іпотеку за деякою процентною ставкою, через кілька років кредитних виплат ви можете дізнатися про те, що річні відсотки в іншому банківському закладі об'єктивно нижче.

Можна подати заявку на рефінансування, знизивши місячні виплати. Важливо лише пам'ятати, що будь-яка подібна мета мусить бути підкріплено документально підтвердженими фактами (падіння доходів, зміни в кредитних ставках і т.п.) При розгляді банком заявок підхід до них далеко не формальний і вони можуть зіграти вирішальну роль.

Це стосується і споживчих позик. Слід лише перевірити, які банки надають рефінансування споживчих кредитів.

Якщо кредитор пропонує новим клієнтам умови вигідніше, позичальник має право вимагати застосування нових умов і для нього.

Якщо у людини, що брав кредит, доходи відчутно знизилися, і він не в змозі оплачувати кредит на зазначених в договорі умовах, він може перевести кредит в тому ж банку або в іншому, з'ясувавши, які банки роблять рефінансування кредитів.

Щоб провести рефінансрованіе, потрібна заява, в якому згадуються причини, які підштовхнули вас до проведення перекредитування (зниження ставки, важке фінансове становище і інші). Вони повинні бути переконливими і підтвердженими документально. Деякі банки самі пропонують перекредитування, але це швидше виняток.

Які документи потрібні для рефінансування кредиту

1. Заявка.
2. Паспорт з реєстрацією.
3. Виписка з банківського рахунка, де на вас вже оформлений кредит, зі згадуванням числа оформлення позики і його закінчення, номером, сумою і валютою, процентної ставки, місячного платежу, залишку заборгованості на число видачі довідки. Також вказуються реквізити позичальника: номер його рахунку та реквізити банку.
4. Копія трудової книжки.
5. Довідка 2-ПДФО.

Фото з сайту prodostatok.ru

Як відбувається рефінансування кредиту

Чи реальні два варіанти здійснення перекредитування в тому ж банку:

1. У договорі вказана ймовірність зміни кредитної ставки і умов кредитування. Значить, банк і позичальник підписують угоду, яка стає додатком до кредитного договору.

1. Заміна умов кредитування не описаний в договорі. Банк може піти назустріч, закриваючи попередній кредит і оформляючи новий на привабливих для позичальника умовах. Однак, він зовсім не зобов'язаний робити це.

Найбільш охоче банки готові поступитися позичальникам з чистою кредитною репутацією, у яких не відзначалися прострочення платежів. Чи можна зробити рефінансування кредиту з простроченням? В принципі, так, але це зажадає набагато більших зусиль з боку позичальника, швидше за все, знадобиться заставне забезпечення.

Фото з сайту bankiros.ru

Перекредитуватися можна і в іншому банку. По суті, це отримання нової позики для того, щоб погасити попередній. Для його оформлення позичальник зобов'язаний надати документацію, здатну стати підтвердженням його платоспроможності, іноді надати заставу або поручительство. Заява буде розглянута в загальному порядку, і якщо у фінансової установи з'являться підозри в платоспроможності клієнта, в перекредитування може бути відмовлено.

> Якщо кредит давався під заставу (до таких інструментів можуть відноситися іпотека, автокредитування), зробити його перекредитування складніше. Банк, який видавав кредит спочатку, ліквідує заставу на майно лише після того, як борг буде погашений повністю, а банк, куди позичальник йде за рефінансуванням, може відмовити в перерахуванні грошей, поки вони не будуть забезпечені заставою.

Фото з сайту sibdom.ru

Уточнивши, які банки дають рефінансування кредиту, можна сподіватися на таку процедуру. Банк, що зважився здійснити перекредитування, закриє борг позичальника в першому закладі, який, в свою чергу, зніме заставу. Після зняття застави позичальник оформить заставу повторно у другому фінансовій установі. Для рефінансування кредиту під заставу брав його людина і банк можуть підписати нотаріально підтверджене угоду, що регулює перехід застави при перекредитування.

Як зробити рефінансування кредиту, якщо є прострочення

Щоб домогтися рефінансування, прострочення неодмінно закривати. З їх наявністю навряд чи буде просто взяти перекредитування. Правда, ліквідація заборгованості не є стовідсотковою гарантією позитивного рішення. Варто завчасно подумати про заставу або підготувати поручителів.

Уточніть, які банки роблять рефінансування кредитів з простроченням, і спробуйте подати в них документацію на перекредитування.

Кредитна історія пильно переглядається банком в зіставленні з простроченням. Особливо важливим моментом виявляється дотримання графіка кредитних виплат протягом останніх шести місяців.

Які банки займаються рефінансуванням кредитів

Число установ, готових зробити перекредитування, невелика. В тому числі:

Цей же перелік буде відповіддю на питання: «Які банки роблять рефінансування споживчого кредиту».

Умови в кожному з названих банків різняться. Це стосується і обсягів, і процентних ставок. У яких банках можна зробити рефінансування кредиту вигідніше? Більш лояльні умови можна зустріти в ВТБ24, Ощадбанку, Росбанке і Райффайзенбанку.

Як зробити рефінансування кредитів в Ощадбанку

В Ощадбанку можливо перевести кредит на суму від 15 тисяч до мільйона рублів.

Для фізосіб, які отримують пенсію або зарплату на ощадбанківських рахунок, можливе зниження ставки.

Чи можна зробити рефінансування кредиту в Ощадбанку? », - питання, жваво хвилює багатьох позичальників. Відповідь на нього просто отримати, ознайомившись з умовами перекредитування:

• до кінця дії позики має бути більше трьох місяців;
• валюта - рублі;
• своєчасне погашення кредиту протягом року;
• рефінансрованію підлягають не більше п'яти позик.

Заява подається при особистому візиті. Віддалено оформити заявку можна.

Фото з сайту prodostatok.ru

Як зробити рефінансування кредиту в ВТБ 24

При перекредитування в ВТБ 24 процентна ставка встановлюється в залежності від обставин. Для зарплатних клієнтів вона менше - 15-17%, для інших позичальників - від 19 до 27%. Без застави допустимо позику від 30 тисяч до мільйона рублів.

Подивимося, як відбувається рефінансування кредиту в ВТБ 24. Банк висуває вимоги:

• Регулярні виплати по кредиту протягом півроку.
• Валюта - рублі.
• До кінця виплати кредиту має бути більше трьох місяців.

Підведемо підсумки

Навіть зі скрутної ситуації завжди знайдеться вихід. Головне, дізнатися, які банки роблять рефінансування кредитів і уточнити їх умови. Перекредитування може виявитися не тільки вирішенням фінансових проблем, але і зручним інструментом вдалого погашення основного позики.

Але не виключено, що рефінансування обійдеться дорожче через всіляких додаткових комісій. Ретельне проведення власних розрахунків потрібно в будь-якому випадку. Також слід звертати увагу на те, що час погашення позики збільшується.