Як заощадити на іпотеці (іпотечний кредит) - при покупці квартири, житла, в 2018 році
Існує чимало способів економії на житловому позиці.
Головне - уважно поставитися до вибору банку та програми кредитування.
Для цього можна скористатися кредитним калькулятором, який є на сайті кожного банку. Варто відзначити, що кінцева процентна ставка буде залежати від індивідуальних особливостей клієнта.
Потрібно відзначити, що видача всіх іпотечних позик регулюється Федеральним законом № 102 «Про іпотеку».
Звернення в банк
Для початку потрібно звернутися банк і попросити кредитного фахівця скласти графік платежів:
- можна відвідати кілька різних фінансових організацій;
- слід порівняти умови і суми переплати.
У будь-якому банку співробітники консультують з усіх питань, що стосуються іпотечних продуктів. Слід звернути увагу і на страховку.
Оформлення житлової позики
Іпотека оформляється в разі винесення банком позитивного рішення. Але перш ніж підписати договір, слід вивчити всі пункти.
Деякі банки за оформлення і розгляд заявки вимагають оплату.
Також варто звернути увагу на процедуру оцінки, є фінансові організації, які виконують її самостійно.
В такому випадку вдатися заощадити частину коштів.
Як заощадити на іпотеці?
Щоб максимально заощадити на іпотеці потрібно:
- вкрай уважно поставитися до вибору банку, програми;
- досконально вивчити умови надання позики і пункти договору.
Існує безліч способів економії на житловому позиці.
При покупці квартири (житла)
Як заощадити при покупці квартири в іпотеку - замислюється майже кожен позичальник:
- якщо об'єкт ліквідний, то банк може трохи знизити ставку;
- але коли квартира знаходиться в поганому стані або має незаконне перепланування - то доведеться істотно витратитися.
Банки висувають певні вимоги до об'єкта кредитування, оскільки він є майбутнім заставою.
Буває, що позичальник не може виплачувати борг, тоді фінансова організація забирає квартиру і продає її. Чим ликвиднее виявиться житлоплощу, тим нижче може бути відсоток.
Якщо підійти відповідально до питання оформлення іпотечної позики, то можна отримати кредит на дуже вигідних умовах.
Незважаючи на те, що сам процес дуже клопіткий, не потрібно губитися, інакше зайвих розтрат не уникнути.
Процентна ставка
Ставки по іпотечних позиках завжди нижче споживчих. Тільки кінцева сума переплати все одно буде більше.
Іпотеку на придбання житлоплощі надають багато банків.
Щоб не розгубитися, можна зробити добірку найбільш привабливих пропозицій.
Варто особливу увагу приділити тим фінансовим організаціям, в яких є вклади або позитивно закрита кредитна історія.
- вже заздалегідь знають людину, як благонадійного позичальника;
- нерідко пропонують знижки;
- вимагають мінімальний пакет документів.
Якщо є банк, на карту якого приходить зарплата, то краще за все звернутися саме туди - для таких позичальників фінансова організація може знизити ставку на 1-3 пункту.
Початковий внесок
Якщо вартість нерухомості 1 000 000, а обов'язковий платіж 600 000, сума іпотеки буде 400 000 і саме на неї нараховується відсоток.
Крім того, якщо позичальник вкладає велику кількість власних коштів, то ймовірність схвалення заявки зростає.
Ставка при великому першому внеску буде знижена на 2-3%, а це істотно впливає на суму переплати.
Чи можна взяти іпотеку для неповної сім'ї без початкового внеску? Дивіться тут.
термін кредитування
Важливим показником є термін кредитування - чим він менший, тим нижче ставка і сума переплати:
- якщо брати позику на суму 1 600 000, терміном на 8 років, то платіж буде 27 749, а переплата скласти не менше 1 063 893 рублів;
- та ж сума, але терміном на 15 років обійдеться близько 21 255 у місяць з переплатою приблизно в 2 225 746.
Як видно, терміни позики відіграють велику роль і відображаються на сумі переплати.
Пільги - це завжди додаткова вигода.
Умови з вигідними ставками надаються:
- працівникам державної служби;
- медичним працівникам;
- учителям і людям, які потребують поліпшення житлових умов.
Але для цього необхідно зібрати пакет документів і отримати дозвіл від місцевої влади на пільги.
Таким чином можна дуже добре заощадити на іпотечній позиці. Самі банки пільги на покупку нерухомості не пропонують.
Материнський капітал
Материнський капітал можна використовувати як початковий внесок або для погашення відсотків за позикою. Багато сімей за допомогою сертифіката оформили іпотеку без обов'язкового платежу.
Якщо є накопичення і материнський капітал, то краще все об'єднати - це дозволить істотно знизити ставку, що в результаті позначиться на загальній сумі переплати.
Якщо іпотека вже оформлена, то материнський капітал допустимо направити на погашення відсотків. В результаті може бути знижений щомісячний платіж або навіть ставка.
Найчастіше в такому випадку фінансові організації зменшують терміни кредитування, що теж позначається позитивно на загальній економії.
Податкове вирахування
- відрахування за відсотками;
- майнове відрахування.
У другому випадку повернення буде не більше 13% від ціни квартири, що не перевищує 2 000 000 рублів, це означає, що найбільша сума, яку можна повернути складе 260 000 рублей.
У першому випадку відрахування за відсотками не має фінансового порогу. Це означає, що повернення буде здійснюватися не відразу, а поступово, в міру виплати іпотеки.
Слід врахувати, що право на податкове вирахування потрібно обгрунтувати, написавши заяву в податкову і приклавши пакет документів. Дана процедура дає можливість непогано заощадити на іпотечній позиці.
Економія на страховці
Страхування є обов'язковою умовою надання іпотечного позики:
- найчастіше фінансова організація пропонує вибрати страховика з певного списку;
- але що клієнт має повне право вибрати подібну компанію самостійно, без нав'язування.
Якщо клієнт не хоче, щоб ставка підвищилася, то слід застрахувати свої життя і здоров'я. Дана міра не є обов'язковою, але банки досить серйозно ставляться до цього питання.
Але можна істотно заощадити на сумі страхування. Для цього не слід повідомляти про проблеми зі здоров'ям, шкідливі звички, небезпечних хобі.
А об'єкт нерухомості краще страхувати разом з тим, що знаходиться в ньому.
Дострокове погашення
Якщо є можливість погасити достроково іпотеку, то це однозначно вигідно! Але є підводні камені в цьому питанні.
Якщо позичальник внесе більше грошей на рахунок, ніж передбачено за договором, то «лишки» підуть на гасіння боргу, а не відсотків.
Іноді банки пропонують при частковому достроковому погашенні термін позики або суму внеску - краще вибрати перший варіант.
Що краще - іпотека або розстрочка? Детальна інформація в цій статті.
Державна підтримка
Таку іпотеку можна оформити тільки на житлоплощу, придбану у забудовника.
Якщо порівнювати з іншими пропозиціями банків, даний спосіб набагато вигідніше за рахунок низької ставки, що дозволить істотно заощадити на іпотеці.