Як взяти кредит підказки та поради, заявка на кредит через інтернет

1 етап: Ухвалення рішення про отримання кредиту.

Для того, щоб прийняти рішення про отримання кредиту, необхідно, в першу чергу, виявити потребу в позиці, а також оцінити свої можливості її погашення в запропонований термін. Отже, Ви визначилися: кредит Вам дійсно потрібен. Тоді Вам слід виявити суму, яку Ви зможете щомісяця виділяти для погашення позики.

Дуже відповідальним є рішення про отримання споживчого кредиту. Приймати таке рішення слід тільки в разі стабільного фінансового становища. Тоді це рішення буде виваженим і доцільним, оскільки отримання споживчого кредиту накладає на Вас зобов'язання про регулярну стабільної виплати. Недотримання зобов'язань по кредиту тягне за собою різні санкції у вигляді накладення штрафів, а також притягнення до кримінальної відповідальності.

Також остерігайтеся шахраїв при виборі джерела оформлення кредиту. Щоб захистити себе від шахрайства, оформляйте кредит тільки на своє ім'я і тільки для себе. Якщо Вам пропонують оформити кредит і за винагороду передати гроші або товар, куплений в кредит, і переконують, що Вам не доведеться погашати подальшу вартість кредиту, - це шахрайство. Так як погашати позику зобов'язана особа, позначене в документах на кредитуванні, тому банк пред'явить претензії саме Вам в даному випадку.

2 етап: Особа, яка грамотно підготує угоду.

Ви можете самостійно оформити споживчий кредит. Звернутися за професійною допомогою в даному питанні слід, якщо з якихось причин банки відмовляють Вам у видачі позики. Люди, які займаються такими питаннями професійно - брокери.

3 етап: Визначте цілі кредиту.

Перш, ніж оформити позику, Ви повинні зрозуміти, для якої саме мети вона потрібна. Споживчі кредити розрізняються за видами: якщо кредит Вам потрібен для покупки товару або послуги, то це цільової позику. Другий варіант - це грошова позика. Більш вигідним є саме цільовий кредит.

Виходячи з виду позики, її можна оформити прямо в магазині, якщо Вам потрібна ця сума для покупки будь-якого товару. Оформлення кредиту на придбання товару прямо в магазині, де цей товар продається, дуже зручно і швидко, так як немає необхідності спеціально йти у відділення банку, щоб отримати позику. Але умови такого кредиту не завжди бувають вигідними для кредиторів.

Якщо Ви вже оформляли споживчий кредит в одному з банків, умови кредитування Вам підійшли, і Ви успішно виконали всі зобов'язання по кредиту, Ви можете повторно співпрацювати з тим же банком. Це дозволить Вам отримати деякі більш вигідні умови кредитування, такі як: в першу чергу, спрощена процедура отримання кредиту і велика ймовірність його надання (так як Ви вже виправдали довіру банку), а також більш низька процентна ставка, відсутність плати комісійних за видачу кредиту.

4 етап: Визначення необхідної суми позики.

Після того, як сума буде визначена, з'ясуйте, яку частину суми займає початковий внесок і як величина цієї суми впливає на умови позики.

5 етап: Визначення допустимої щомісячної виплати.

Пам'ятайте, що якщо змінюються такі дані як сума, відсоток або термін позики, це тягне за собою зміну і самого платежу. Якщо сума щомісячного платежу неприйнятна для Вас, необхідно уточнити можливі варіанти зменшення суми. При розрахунку допустимої суми позики банк враховує Ваш дохід тільки на 40-60%.

6 етап: Поручителі і созаемщики.

Для надання кредиту, банк запропонує Вам вибрати прийнятний вид застави: дороге майно, нерухомість або ж поручительство третіх осіб.

Поручителі несуть відповідальність по кредиту своїм майном, і банк може залучити їх до відповідальності за погашення кредиту, якщо Ви з якихось причин не зможете його виплачувати.

Також одним з необхідних умов отримання кредиту є згода позичальників чоловіка (дружини), поручителів, тобто учасників угоди.

7 етап: Вивчення кредитного ринку і критерії вибору банку.

Інформацію про умови кредитування Ви повинні отримати від співробітників банку своєчасно, тобто до укладення кредитного договору. Сюди відноситься також інформація про всі без виключення платежі по кредиту. Ваше право на отримання даної інформації закріплено федеральними законами «Про захист прав споживачів», «Про банки і банківську діяльність».

Після того, як Ви визначили необхідну суму позики, допустимий відсоток, суму щомісячного платежу, терміни платежу по кредиту, потрібно знайти діючі програми кредитування. Вивчіть кредитний ринок, щоб вибрати найбільш надійного позичальника з найбільш вигідними умовами надання кредиту. Знайдіть декілька програм банків, умови яких найбільш привабливі для Вас. В цьому Вам допоможуть Інтернет-ресурси. Слідкуйте за датою оновлення інформації. Якщо не вдалося знайти потрібну інформацію за допомогою Інтернет-ресурсів, використовуйте спеціалізовані журнали, консультації з банками і посередниками: зателефонуйте брокерам, в банк і проконсультуйтеся, яку суму ви можете взяти в кредит. Ретельно перевіряйте свої анкетні дані. Програми кредитування з вигідними умовами часто мають жорсткі вимоги для надання позичок.

Якщо знову виникли складності у виявленні відповідних програм, то Ви можете підвищити процентну ставку, а також заново переглянути допустиму суму щомісячної виплати.

Пам'ятайте: банк, який Ви вибираєте, стане Вашим партнером в питанні кредитування на тривалий час. Тому у виборі банку потрібно враховувати кілька критеріїв.

Перше, на що потрібно звертати увагу, - це процентна ставка за користування кредитними коштами, яка залежить від декількох складових: розміру Вашого початкового внеску; терміну, на який Ви збираєтеся брати кредит; довідок про заробітну плату (при офіційній заробітній платі процентна ставка нижче на 1-2%).

Також, звертайте увагу на додаткові витрати і виплати, які обов'язково виникнуть. Ключовим серед них є комісія банку за видачу позики. Але також зверніть увагу на що містяться в договорі посилання на тарифи здійснення банком послуг (відкриття рахунків, оренда осередків, зняття готівки, переказ коштів і т.д.).

Зверніть увагу на можливість зміни процентної ставки, як в сторону зменшення, так і в бік збільшення. При виборі банку слід звернути увагу також на можливість дострокового погашення кредиту, штрафні санкції і спосіб нарахування відсотків (на залишок позичкової заборгованості або на всю суму кредиту).

Розставте банки за ступенем привабливості (процентна ставка, терміни виплат, переплата, гасіння). Самі наочні критерії вибору банку - це процентна ставка і / або сума переплати за позикою.

8 етап: Збір документів.

Стандартний пакет документів (копій) наступний: паспорт, трудова книжка, військовий квиток (для чоловіків), довідка про доходи, пенсійне страхове свідоцтво. Але в більшості випадків досить паспорта, другого документа, що посвідчує особу, та анкети.

9 етап: Подача заявки в банк.

Процедура отримання кредиту буде запущена, як тільки Ви подасте попередню заявку на надання кредиту. Ви можете зробити це безпосередньо у відділенні банку або віддалено: залишити заявку на сайті банку. Протягом деякого часу (кілька годин) Вам дадуть відповідь і повідомлять, умови надання позики і перелік необхідних для оформлення кредиту документів. Ваша заява на отримання кредиту може бути Вашою пропозицією (офертою) укласти кредитний договір на умовах, передбачених цією заявою. Ухвалення (акцепт) банком цієї заяви буде означати закінчення кредитного договору без додаткового повідомлення Вас про даний факт. Таким чином, залишаючи цю заяву, Ви вже повинні надати свою згоду на укладення кредитного договору з банком. Оскільки в основному для подачі заявки потрібні ксерокопії документів, можна подати документи відразу в кілька банків (відомості всюди вказуйте однакові). При декількох позитивних рішеннях у Вас буде можливість вибрати банк з найбільш вигідними умовами.

При позитивному результаті бесіди заповнюється анкета позичальника, де крім Ваших даних вказуються основні пункти майбутньої угоди. Ви зможете розраховувати на успішний результат бесіди з експертом по кредитуванню, якщо повідомите його максимальну планку своїх доходів і мінімальну - витрат.

10 етап: Отримання рішення щодо видачі кредиту.

Банк залишає за собою право на обдумування кредитного рішення протягом деякого часу: від декількох хвилин до декількох днів. При подачі заявки на надання споживчого кредиту, Вам слід уточнити, скільки часу чекати прийняття рішення по Вашій кредитній досьє.

11 етап: Підписання кредитного договору з банком.

Також кредитний договір передбачає здійснення інших платежів, пов'язаних з отриманням і погашенням позики, на користь банку: комісії за розгляд документів на отримання кредиту, відкриття і ведення банківського рахунку, здійснення переказів грошових коштів і т.п. а також виплати на користь третіх осіб (платежі, пов'язані з договорами страхування, застави, переказу коштів через відділення зв'язку або інші банки і т.п.).

Підписавши заяву-оферту, Ви погоджуєтеся з усіма його умовами і приймаєте на себе зобов'язання щодо їх виконання, в тому числі щодо повернення у встановлені строки суми основного боргу і сплату всіх належних платежів. Також Ви прініматет на себе відповідальність за невиконання (неналежне виконання) даних зобов'язань, в разі чого банк матиме право здійснити санкції, а також звернутися з позовом до суду.

Підписуйте документи по оформленню кредиту тільки якщо Ви впевнені в тому, що всі умови, зазначені в них, Вам зрозумілі, Ви розумієте, які платежі і в який термін Вам необхідно буде зробити, і Ви переконані в своїй платоспроможності.

12 етап: Страхування.

Як правило, фахівці банку пояснюють Вам, якою страховою компанією краще скористатися, якщо в цьому виникає необхідність.

13 етап: Обслуговування кредиту.

Банк має право висувати вимоги і накладати санкції в разі недотримання другою стороною (Вами) зобов'язань по виконанню кредитного договору: несвоєчасність виплати платежів або ж здійснення їх не в повному обсязі. Такими санкціями можуть виступати накладення штрафу або вимога про дострокове погашення позики. Про право банку пред'являти таку вимогу, зазначено в кредитному договорі, підписавши який, Ви погоджуєтеся з умовами і приймаєте на себе такі зобов'язання.