Як встановити pos-термінал для прийому платежів з кредитних карт - статті - гроші курси обміну

Банк-еквайєр - банк, який провадить розрахунки за платіжними картками.

POS-термінал - обладнання для зчитування інформації з платіжних карт.

Як з'ясували "Деньги", ніяких прямих витрат сама по собі установка POS-терміналів для підприємців не тягне. "Апарат" належить банку. а торгова точка його тільки орендує і часто - безкоштовно. У більшості випадків підприємець або компанія оплачують тільки комісію від платежів, прийнятих з карт.

Незважаючи на витрати, установка терміналу дає чимало переваг. По-перше, розширюється коло клієнтів за рахунок держателів платіжних, і особливо кредитних карт. По-друге, зростає сума розрахунків по одному чеку. Адже якщо людина не обмежений сумою готівки у гаманці, витрачає він, як правило, більше.

У що обійдеться
Як ми вже сказали, сама установка терміналу не вимагає витрат. А ось за прийом платежів з карток (еквайринг) комісія банку становить 2--2,8% прийнятої суми кожного чека по "чужим" картам і 1-2% - за картками банку-емітента. Деякі банкіри також встановлюють третій тариф - для карт банків-партнерів. Це щось середнє між комісією за прийом "своїх" і "чужих" карток.

"Розмір комісійної винагороди, що стягується банком з торгового підприємства, встановлюється індивідуально і залежить від середньомісячних оборотів точки і середньої суми чека, і при впевненому зростанні цих показників може значно знижуватися", - розповідає заступник голови правління АТ "Сбербанк Росії" Ігор Лохмаков.

Умови обслуговування можуть змінюватися прямо в ході співробітництва. Правда, як в одну, так і в іншу сторону. Якщо, наприклад, обсяг розрахунків через POS-термінал не досягне планового рівня (а під час прийому заявки менеджер обов'язково запитає, на який обсяг платежів через термінал можна розраховувати), тарифи можуть погіршитися. У самій безнадійної ситуації, коли термінал майже не використовується, банк просто розірве договір і забере обладнання. На щастя, ніяких "відступних" платити при цьому не доведеться.

"Банк надає POS-термінал власнику торгової точки безкоштовно, і амортизує його вартість за рахунок комісійних надходжень від цього торговця. Тому розраховує на такий щомісячний обсяг безготівкових розрахунків в торговій точці, який дозволить окупити наданий торговцеві POS-термінал протягом трьох років і забезпечить регулярний комісійний заробіток ", - пояснює начальник департаменту розвитку карткового і транзакційного бізнесу ПУМБ Валерій Пацуй.

установка терміналу
Пошуки відповідного банку-еквайра (см. Словник) варто почати з того фінустанови, в якому підприємець вже обслуговується. "Своїм" клієнтам банки схильні пропонувати знижки. Якщо ж цей варіант не підходить, вибирати бажано з банків-лідерів з випуску платіжних карт. З огляду на, що комісія при обслуговуванні власних карт у банків помітно нижче, за рахунок цього можна непогано заощадити.

Вибравши банк, треба звернутися в його відповідний підрозділ і оформити заявку. При прийомі заявки менеджер обов'язково уточнить вид діяльності, місце розташування точки, який середньомісячний оборот і яку частину з нього підприємець передбачає проводити по безналу. Звичайно, оцінити обсяг майбутніх розрахунків через POS-термінал "на око" досить складно, але ніхто і не вимагає точних даних. Тим більше, що співробітники банку напевно ще будуть його перераховувати, виходячи з даних, які їм надасть підприємець.

Також співробітник банку, швидше за все, запитає, не користувався підприємець терміналами інших банків. Це робиться для того, щоб перевірити історію роботи клієнта, чи не було в його минулому інцидентів з шахрайством при прийомі платіжних карт.

Для оформлення угоди в банк потрібно буде подати ті ж документи, що і при відкритті поточного рахунку (якщо рахунок уже є - процедура значно спрощується). Плюс, договір оренди приміщення або документ, що підтверджує право власності на нього. Договір укладається безстроковий і діє до того моменту, поки одна з боку не захоче відмовитися від співпраці. До речі, якщо підприємець раптом вирішить сам відмовитися від терміналу, за це також банк штрафувати його не буде.

Після перевірки документів і підписання угоди, банк протягом 3--7 днів (максимум 14 днів) перепрограмує і встановить POS-термінал. Після цього фахівці фінустанови навчать касирів їм користуватися. За навчання не бере плату жоден український банк.

Після чого можна починати прийом пластикових карт до оплати. В середньому гроші, прийняті через термінал, приходять на рахунок підприємця протягом однієї доби. Рідкісні банки збільшують цей термін до двох днів. Особливо в тих випадках, якщо рахунок у підприємця відкритий в іншому банку. Але це скоріше хитрість, щоб заманити клієнта на постійне обслуговування. "Звичайно, якщо ви відкриєте рахунок в нашому банку, гроші будуть перераховуватися швидше", - говорять в таких випадках менеджери.

ризики використання
Багато підприємців не хочуть встановлювати POS-термінали, оскільки побоюються збоїв системи, а також того, що гроші підуть "не туди", або термінал поламається і банк змусить за нього платити. "При дотриманні всіх вимог по проведенню транзакції і наявності належним чином оформлених чеків, підприємець буде повністю захищений від збою в зарахуванні коштів", - говорить директор центру карткових операцій "Кредобанку" Дмитро Лучко.

Справа в тому, що платіжними системами розроблені чіткі процедури, які дозволяють об'єктивно розглянути кожен спірне питання і при наявності документального підтвердження проведення операції здійснити по ньому відповідний фінансовий розрахунок.

Що стосується поломок терміналу, то витрати по його ремонту і заміни зазвичай бере на себе банк. Достатньо зателефонувати і повідомити про проблему. "У більшості випадків несправності POS-терміналу усуваються за рахунок банку. Якщо, звичайно, мова не йде про порушення правил експлуатації апарату з боку персоналу торгової точки", - зазначає Валерій Пацуй.
Але якщо все ж сталося так, що обладнання було зіпсовано з вини персоналу або знищено внаслідок пожежі, затоплення, пограбування і так далі, клієнтові доведеться відшкодувати банку його вартість, яка вказана в договорі: від 1500 до 5000 грн.

Але як зазначив в розмові з кореспондентом "Денег" співробітник підрозділу еквайерінг одного з банків, трапляється таке вкрай рідко. "Принаймні, на моїй пам'яті такого жодного разу не було. Найчастіше термінали ламаються самі, але ми їх швидко замінюємо новими", - зазначив співробітник банку.

Умови еквайерінг в найбільших банках України (натисніть на таблицю, щоб побачити її повністю).

* Виходячи з обего обсягу безготівкових платежів 30 тис. Грн. з них 5 тис. грн. за картками банку-еквайра
** Пакет «Стандарт», повне обслуговування в банку
*** Банки ранжовані за кількістю POS-терміналів

Резюме: использовния POS-терміналу забере у підприємця комісію в 2-2,5% прийнятих платежів. Більшість банків ніяких інших комісій не бере, безкоштовно встановлюючи, ремонтуючи та замінюючи обладнання на перше прохання клієнта.

Статті по темі

Популярні теги

Для зручності користування сайтом використовуються Cookies. Детальніше тут