Як визнати себе банкрутом порядок дій, наслідки процедури, підстави

Одним з методів вирішення фінансових проблем для людини, що опинилася у важкій життєвій ситуації, є можливість визнання себе банкрутом.

Однак ця процедура носить комплексний характер, хоча всі дії є досить простими.

ознаки банкрутства

Ознаки неспроможності або банкрутства дані в Цивільному Кодексі РФ, а саме в статті 213, та згідно з текстом цього документа людина може бути визнаний банкрутом тільки тоді, коли у нього присутні обставини, які не дозволяють йому виконати свої фінансові зобов'язання у визначений термін.

При цьому повинні бути ознаки недостатності майна, а саме:

фізична особа не виплачує обов'язкові платежі понад шість місяців;
сума простроченої заборгованості перевищує вартість належного йому майна;
громадянин не виконує протягом місяця більш ніж 10% загального розміру обов'язкових платежів;
майно, яке може бути заарештовано і відібрано у сплату існуючого боргу відсутня.

Для початку процедури банкрутства досить хоча б однієї ознаки неспроможності.

Можливість ініціювати початок процедури визнання фізичної особи банкрутом є не тільки у самого боржника, а й у кредитної установи, перед яким громадянин не виконує своїх кредитних зобов'язань.

Навіть якщо людина померла, то відносно нього можна почати процедуру банкрутства, в тому випадку, якщо в спадок від нього переходять борги.

Однак в деяких випадках процедура визнання банкрутом є обов'язковим етапом для боржника. Її ініціація не залежить від бажання людини, а відбувається в автоматичному режимі, відповідно до статті 213.3 і 213.4 ГК РФ.

Це відбувається в тому випадку, коли сума загальної заборгованості перевищує 500 000 рублів, а вимоги кредиторів не можуть бути виконані протягом трьох місяців. Суд автоматично порушує справу за визнанням боржника банкрутом.

Отже, для порушення справи повинні бути такі умови:

загальна заборгованість фізичної особи перевищує 500 000 рублів;
присутні ознаки неспроможності;
майно, яке не належить до предметів першої необхідності, продається з аукціону;
перспективи реструктуризації заборгованості відсутні.

Процес визнання. Що робити?

Для того, щоб оголосити себе банкрутом фізичну особу, нездатне виконати боргові зобов'язання, або кредитор повинен скласти заяву відповідного характеру на розгляд в арбітражний суд.

Після прийняття заяви до розгляду процедура банкрутства вважається відкритою.

При подачі заяви кредитором закон передбачає спільну подачу клопотання. сума заборгованості при цьому може становити більше 50 000 рублів.

Згідно законно «Про банкрутство» до заяви може додаватися графік погашення боргу із зазначенням терміну виплати. У цій ситуації суд може відкласти розгляд справи на 3 місяці. Такий спосіб називається реструктуризацією.

Якщо цей варіант погашення боргу не може бути виконаний з боку боржника, то суд приступає до доказу фінансової неспроможності фізичної особи перед кредиторами.

Визнання в неспроможності є законним лише за рішенням суда.После винесення судом рішення про визнання людини банкрутом все майно, йому належить, арештовується і виставляється на аукціон.

Якщо його сукупна вартість не перевищує 300 000 рублів, то для продажу влаштовуються публічні торги, якщо ж вартість вище зазначеної суми, то продаж майна здійснюється через спеціальні організації.

послідовність процесу

Якщо людина прийняла рішення про визнання себе банкрутом, йому необхідно виконати ряд наступних дій:

звернутися за консультацією до юриста, який допоможе розібратися в нюансах закону і правильно оформити документи, що дозволить заощадити і час і гроші;
написати заяву про визнання себе банкрутом (це може зробити як сам боржник, так і кредитор, до якого він може звернутися з цим проханням);
зібрати документи, необхідні для подання до суду, які є підтвердженням фінансової неспроможності;
послати повідомлення всім кредиторам за допомогою рекомендованого листа з повідомленням (в листі повинна бути копія заяви про визнання банкрутом);
передати документи в канцелярію арбітражного суду особисто;
дочекатися рішення суду про прийняте рішення.

Всі витрати, пов'язані з судовими витратами і винагородою фінансовому керуючому, лягають на боржника і становлять близько 10 000 рублів.

Необхідні документи

Пакет документів, що подаються до суду разом із заявою про визнання банкрутом, становить досить значний розмір, і для кожного випадку є індивідуальним.

Однак основні документи зазвичай такі:

безпосередньо сама заява (копії якого розсилаються всім зацікавленим особам);
довідка з місця роботи або про її відсутність;
відомості про додаткові джерела доходів;
інформація про належне боржникові майно;
Довідка з місця проживання;
довідка про склад сім'ї та наявності утриманців, якщо такі є;
копії кредитних договорів;
копії всіх повідомлень від фінансових організацій з вимогою погашення боргу;
довідка про відсутність статусу ІП;
копії документів, що підтверджують великі угоди (понад 300 000 рублів), наприклад купівля-продаж нерухомості або автомобіля;
довідка про отримані доходи за останні три роки;
довідка про податки, сплачених на користь держави за останні 36 місяців;
виписки з банків про залишок коштів на них;
документ, який свідчить про сімейний стан;
квитанція про оплату державного мита;
інформація про кредиторів.

Інформація про залишок грошових коштів на рахунках повинна включати в себе і засоби, що знаходяться на електронних гаманцях.

Копії всіх документів, що надаються до суду, повинні мати нотаріальне завірення, а в разі звернення кредитора, повинні бути завірені печаткою підприємства.

наслідки банкрутства

Багато хто думає, що, визнавши себе банкротом, можна просто позбутися від боргів і не виплачувати їх.

Однак це хибна думка. Визнання себе банкрутом несе за собою ряд наслідків і обмежень.

По-перше, все майно боржника буде розпродано з аукціону, а кошти, виручені від продажу, підуть на погашення заборгованості кредиторам. Вся решта заборгованості буде анульована.

Під арешт потрапляє навіть те майно, в якому боржник має тільки частку власності. прикладом може бути частина нерухомості, що належить особі, визнаному банкрутом, спільно з чоловіком.

Таке майно продається в такий спосіб:

частина грошей, виручених від продажу, надається дружину, яка мала частку власності нарівні з боржником, таким чином, щоб у нього була можливість придбати для себе нерухомість меншої площі;
проводиться обмін житла на інше, менше за розміром, з доплатою, яка йде на погашення боргу.

До наслідків визнання себе банкрутом відноситься анулювання всіх угод між ним і родичами за останній рік.

Тобто, якщо боржник продав свій автомобіль брата чи іншого родича, то факт продажу стає нікчемним, і автомобіль вилучається для продажу з аукціону. Така процедура передбачена для зменшення можливості проведення фінансових махінацій.

Термін дії статусу банкрута зберігається за фізичною особою протягом п'яти років з моменту визнання його судом.

Весь цей час для нього будуть діяти такі обмеження:

заборона на керівні посади;
в будь-яких договорах, які передбачають фінансові зобов'язання, повинен вказуватися факт банкрутства;
можливість взяти кредит відсутня.

На весь час дії статусу банкрута накладається мораторій на повторну подачу заяви.

У разі, коли фізична особа визнана фінансово неспроможним, кредитори, які не брали участі в процесі, не можуть протягом п'яти років подати заяву повторно, якщо не встигли цього зробити протягом місяця з дня винесення судового рішення.

Однак законом передбачено і кримінальне покарання за лжебанкротство, тобто за подачу недостовірних відомостей про фінансове становище боржника в процесі перевірки.

Якщо такі дії будуть виявлені, то порушника чекає кримінальне покарання до шести років позбавлення волі.

Як оголосити себе банкрутом по кредиту, наслідки

ФЗ про банкрутство

Закон про банкрутство ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)» виступає одним їх.