Як виправити кредитну історію - статті

Кредитна історія відображає виконання позичальника зобов'язань за позиками і кредитами перед фінансовими організаціями. Маючи погану кредитну історію, високі шанси, що у видачі кредиту вам буде відмовлено. Саме в 80% випадків відмови у видачі кредитів відбуваються саме з цієї причини. Лише тільки деякі позичальники володіють інформацією щодо складання, розміщення і зберігання відомостей про попередні угоди з фінансовими організаціями, а також, яким чином можна виправити кредитну історію.

Кредитна історія - репутація позичальника - з чого вона складається

Процедуру формування, виправлення і використання даних позичальників про попередні кредити регламентує ФЗ № 218 «Про кредитні історії». Зокрема, документом запропоновано:

Причини поганої кредитної історії

Розрізняють декілька груп подібних причин.

1. Незалежні від позичальника причини, або непряме відношення до них з боку позичальника:

документи були оформлені з помилкою;
помилки з боку фахівців фінансових установ;
помилки, викликані програмним забезпеченням, устаткуванням та іншими технічними проблемами;
помилки, що виникли в результаті дій шахраїв - в разі втрати документів або розкрадання персональних даних.

2. Причини, за якими відповідальність лежить на позичальнику:

в разі прострочення платежу більш, ніж на 30 днів;
якщо прострочення по кредитах і позиках мають періодичний характер з терміном від 5-30 днів;
в разі погашення позики до визначеного терміну систематично.

Виправлення кредитної історії

Згідно з українським законодавством, у будь-якого громадянина України є право на оскарження і виправлення відомостей про минулі взаємодіях з фінансовими організаціями. Від ступеня складності процедури залежить здійснення її самостійним чином або звернутися за допомогою фахівців.

Якщо ви не причетні до факту наявності у вас негативної кредитної історії, то вам допоможуть наступним чином:

З боку співробітників банку: звернення в банк за допомогою буде найоптимальнішим рішенням. Після визнання банком помилки запит направлять в Бюро, де будуть внесені зміни. Процес займе кілька робочих днів.
БКІ: якщо у вас немає сумнівів в наявності помилки в кредитній історії, ви може направити запит з метою перевірки даних і внесення змін. Після того, як ваша заявка буде розглянута, коригування внесуть в межах одного місяця.
Звернення до суду: в разі, якщо вашими документами скористалися шахраї для отримання кредиту, доцільно звернутися до суду. Однак, потрібно враховувати, що процес може розтягнутися на довгий період, і необхідні виправлення будуть внесені після проведення розслідування. Також на вас ляже тягар доведення вашої непричетність до кредиту, а в разі, якщо факт шахрайства не підтвердили, ви будете оплачувати не тільки кредит, але і всі нараховані штрафи.

Якщо погана кредитна історія стала наслідком ваших прострочених платежів, то ви можете поступити таким чином:

Які ще організації працюють в цьому напрямку?

У разі наявності у вас негативної кредитної історії ви можете звернутися до кредитних брокерів. У цих організацій є домовленість з банками, які потребують клієнтів. Послуга надається на оплатній основі, включає в себе підбір оптимальної кредитної системи і складання рекомендацій, мета яких поліпшити кредитну історію.

Чи можливо видалення кредитної історії або виправлення її на оплатній основі?

В даний час пропозиції очистити або видалити відомості про раніше взятих кредитах або прострочені платежі трапляються не так і рідко. Згідно з чинним українським законодавством видаляти відомості заборонено. Цей процес контролюється Центральним Банком, щоб з боку БКІ не виникало дій такого характеру. Якщо вам будуть пропонувати скористатися такого роду послугою, ви повинні мати на увазі, що перед вами шахраї. Це стосується і організацій, які пропонують надати подібну послугу за гроші.

Де отримати інформацію про кредитну історію?

Дані відомості ви зможете отримати з виписки із БКІ. Чинне українське законодавство регламентує порядок звернення громадян на безкоштовне отримання послуги один раз на рік, а на оплатній основі - кількість звернень не лімітується. Інформація повинна надаватися повідомленням і згодою позичальника.

Виписка наступні поля:

ПІБ; Прізвище ім'я по батькові;
сімейний стан;
паспортні данні;
відомості про освіту і місце роботи;
дані про боргові зобов'язання клієнта, про суми кредиту, терміни виконання, можливих заборгованості, нарахованих відсотках і інші дані, які представляють важливі дані з цього питання;
дані про кредиторів, які запитували подібну інформацію.

Виписку можна отримати наступним чином:

При особистому відвідуванні в БКІ. Інформація про організації представлена на офіційному сайті ЦБ.
Надіслати письмову нотаріально завірений запит рекомендованим листом. Як правило, відповідь має бути надана протягом двох тижнів.
Через Інтернет. На офіційному сайті ЦБ України в розділі ЦККІ шляхом надання електронних копій лицьового боку паспорта та сторінки з пропискою, а також оплатити послугу.
Звернутися в банк.

У разі наявності поганою кредитною історії ви завжди можете постаратися її виправити. Але не варто забувати і про причини, які призвели до подібних наслідків і вплинули на вашу репутацію.