Як виплачувати кредит якщо втратив роботу
Більшість людей впевнені в тому, що втрата основної роботи є крахом усього їхнього життя. А якщо ж вони втратять роботу, маючи за плечима невиплачений банківський кредит-то це подвійний крах. Якась правда в цих словах все-таки присутня. Зрозуміло, втрата роботи важкий етап в житті, але не смертельний. Так як в найближчому майбутньому можна знайти більш кращу. Але оскільки над людиною як вантаж важить невиплачений кредит, це означає, що фінансові кошти нізвідки не з'являться. І дана ситуація призводить людини до занепокоєння. І якщо ви потрапили в таку ситуацію і вас турбує питання, як виплачувати кредит якщо втратив роботу, то в цій статті ми постараємося в цьому розібратися.
Яким же чином можна погасити кредит, в разі вашого звільнення з робочого місця
Якщо ви втратили роботу, то перш за все не варто впадати в депресію і складати руки. У всіх ситуаціях існує вихід. Якщо з якоїсь причини позичальник не справив чергову виплату по кредиту, навіть запізнившись з цим на один день, то дана ситуація буде розцінена банківською організацією, як недотримання умов за підписаним договором:
- починають нараховуватися банком штрафні пені за прострочення боргу;
- з'являються негативні записи в особистому кредитної історії боржника;
- починається тиск на психіку позичальника з боку співробітників банку;
- з'являються інші заходи впливу на позичальника, які виробляє служба колекторського агентства;
- починається вирішення питання шляхом звернення банку до суду.
Як можна погасити заборгованість банку, якщо позичальник втратив основне місце роботи і у нього немає коштів для оплати кредиту
- По-перше, необхідно запам'ятати наступне - ніколи не піддаватися паніці!
- По-друге, про виникаючих складних життєвих ситуаціях потрібно негайно розповісти банку, в якому був оформлений кредит.
Потім необхідно призначити зустріч з працівником банку, який обслуговує ваш позику. В процесі переговорів потрібно обопільно постаратися розібратися в ситуації, що склалася і вибрати більш відповідну стратегію щодо погашення заборгованості. Але якщо ж ви почнете ховатися від банківської організації, і не будете йти на будь-який контакт, то вже після настання наступної прострочення по кредиту, вам будуть нараховані штрафні пені в тому розмірі, який вказується в кредитному договорі. За практикою, даний відсоток становить від 0,5% в СбербанкеУкаіни до 2,5% в банку ВТБ 24. Далі, можливі штрафні санкції до 200 000 тисяч рублів, в разі, якщо заборгованість складе суму в 250 000 тис. Рублів, то він переходить в розряд злісних невиплат боргу. У цьому випадку можливе кримінальне покарання. Потрібно намагатися робити хоча б невеликі виплати по кредиту, наприклад по 150 або 200 рублів.
Не потрібно сумніватися в тому, що банк буде позитивно розцінювати ваші старання по оплаті заборгованості, оскільки йому теж ні до чого судові розгляди. Не потрібно конфліктувати зі співробітниками банку, і відмовлятися від різних пропозицій банку вирішити виниклу ситуацію. Необхідно показати працівникам банку свою зацікавленість в погашенні боргу.
Офіційні методи врегулювання проблеми
Якщо ви втратили роботу, то сидіти склавши руки не варто. Вам потрібно зробити деякі дії.
Спершу потрібно в письмовій формі повідомити банку про вашу неможливості проводити оплату боргу з певних причин. В обов'язковому порядку слід докласти до вашою заявою ксерокопії документів, які можуть підтвердити ваші слова:
- ксерокопія виписки з вашої трудової книжки, з наявною в ній записом про звільнення;
- документ з центру зайнятості про постановку на облік в якості безробітного громадянина;
- довідка з лікарні про вашому поганому здоров'я;
- папір з ЖЕКу, про те, що на вашому утриманні перебувати неповнолітня дитина і інші особи.
Якщо ви маєте кредит, то варто подумати про те, чи може бути, ви маєте у власності будь-яке майно, які можна продати і закласти, тим самим повністю оплатити той борг, який утворився у вас перед банком.
У більшості кредитних карт є пільговий період, що становить, як правило, 45-50 днів. За використання позикових коштів, за умовами, затвердженими той чи інший банкової організацією, відсотки нараховані не будуть. За даний період часу, вам можна буде зайнятися продажем будь-якого майна і постаратися провести повний розрахунок за кредитом, уникнувши, таким чином, нарахування штрафів і пені. У тому випадку, якщо ви зможете знайти інший банк, умови по кредиту в якому будуть для вас більш прийнятними, то можна буде перевести кредит.
Також можна постаратися відшукати якісь недоліки в договорі. Припустимо, якщо банківська організація продала ваш позику колекторському агентству, а ви в свою чергу не давали свого особистого згоди на передачу своїх даних третім особам, то в цьому випадку, має місце порушення Закону України про захист персональних даних. Ви маєте повне право звернутися за вирішенням цієї ситуації в суд, яким в свою чергу буде винесено рішення про звільнення вас від усіх зобов'язаннях перед колекторським агентством.
Теж саме стосується і підвищення процентної ставки по кредиту в односторонньому порядку. В даному випадку, необхідно звернутися за консультацією до юриста, який зможе за короткий проміжок часу знайти в договорі будь-які недоліки і порушення для судового розгляду.
Що ж може статися в разі невиплати кредиту
Якщо грошових коштів не вистачить після продажу майна, то банк проводить списання з вас залишився частини заборгованості і не має більше до вас ніяких претензій. Продаж нерухомості, в якій проживає в даний час боржник, суворо заборонено. Що ж може в даній ситуації запропонувати банк. Банківською організацією може бути запропоновано кілька способів вирішення виниклого питання.
Реструктуризація. Позичальнику необхідно надати банку переконливі докази. Багато банків, після надання вами переконливих документів про вашому скрутному становищі пропонує провести реструктуризацію заборгованості. Це означає наступне: зменшення щомісячної суми платежу за допомогою продовження загального терміну його виплати. Даний метод дуже вигідний не тільки самому позичальникові, але і банку. Оскільки останній намагається будь-яким законним способом повернути свої кошти. Для цього, позичальник повинен скласти в письмовому вигляді заяву про реструктурування свого боргу, а в разі позитивно відповіді банку, зайнятися складанням нового графіка погашення боргу по кредиту. В даному випадку, цей договір втратить свою юридичну силу.
Крім усього іншого, банк може запропонувати позичальникові відстрочку платежу на деякий час. Даний спосіб носить назву - Кредитні канікули. Банк також може списати штрафу і пені за прострочення платежу, і залишити лише оплату основної заборгованості. Припустимо, в разі відходу жінки в декретну відпустку, яка не має при цьому можливості оплачувати борг. У даній ситуації банком може бути винесено рішення про відстрочення платежу до того періоду, поки вона не зможе влаштуватися на роботу. Найважливіше, не намагатися довести цю справу до виникнення конфліктної ситуації, а постаратися домовитися з банком, підтвердивши своє складне фінансове становище наданням безліччю документів.
У більшості випадків, банк пропонує оформити своїм боржникам договір цесії (№382 ГК Р.Ф.). Це означає переоформлення кредиту на третю особу. Їм може бути близький родич позичальника або чоловік (дружина).
Страховка від втрати роботи
Якщо позичальник при оформленні договору був уважним і уклав договір на страхування у зв'язку з втратою роботи, то всі витрати по відшкодуванню боргу ляжуть на плечі страхової організації. Що ж собою являє цей тип страховки? Оформлення страхового поліса на випадок втрати роботи є добровільним рішенням позичальника. За даною програмою передбачено деякі обмеження:
Франшиза в часі. Це означає, що договір набуде свою законну силу через три місяці з терміну його підписання. Приминаючи дане обмеження, організація застраховує себе від тих ситуацій, в яких працівник, що довідався про майбутнє його звільнення, приминає рішення терміново застрахуватися.
Чи потрібно купувати страховку від втрати роботи?
За умовами кредитного договору передбачається страхування співробітника лише в разі його звільнення через скорочення штату. Для того щоб скласти договір страхування вам потрібно зібрати наступний пакет документів:
- Паспорт Р.Ф.
- Ксерокопія трудової книжки.
- Справа з роботи (Форма 2-ПДФО), на останні півроку.
- Копія кредитного договору з банком.
Графік погашення заборгованості
При настанні страхового випадку, звільнений співробітник зобов'язаний надати організації свою трудову книжку, в якій є відмітка про звільнення за певною статтею, та довідку з Цента зайнятості про постановку на облік. З цього періоду страхова фірма виробляє погашення боргу за позикою щомісяця, або відразу одним платежем.
Які можуть виникнути наслідки, якщо позичальник не сплачує кредит
З перших днів невиплати кредиту в встановлений термін банком буде нараховано пеню. У різних банківських організаціях штрафи і пені будуть відрізнятися і коливатися від декількох десятих%, до декількох% від загальної суми заборгованості на ту дату, коли виникло прострочення платежу. Посилаючись на статтю №395 ГК РФ, штрафи і пені розраховуються як 1/360 встановленої Центральним Банком України ставки рефінансування на певну дату. Припустимо, в даний час, ставка рефінансування становить 8,30%, значить 8,30: 360 = 0,0230%. Саме цей ставка повинна бути встановлена банком за кожен прострочений день.
Тепер постараємося розглянути на конкретному прикладі, який повинен бути розмір пені: припустимо, людина оформив кредит в банку на суму в 500 000 тис. Рублів під 19,5 відсотків річних терміном на три роки. (Або на 36 місяців). В даному випадку позичальник вибрав аннуїтетний тип погашення боргу по кредиту. Значить, його щомісячний платіж становитиме (500 000 * 19,5% + 500 000/36 = 166597,20рублей).
Якщо ж позичальник не внесе два платежу, і його загальна прострочення склало 40 днів. Виконуємо розрахунок пені - (16597,20 * 0,0230 / 100 = 114,52рубля). Дана пеня нарахована при затримці платежу за один місяць. (16597,20+ 16597,20) * 10 * 0,0230 / 100 = 76,34 рубля - ця пеня, яка нараховується за десять днів наступного місяця; 114,52 + 76,34 = 190,86. Ця пеня за прострочення в сорок днів. На цьому прикладі ми можемо з вами переконатися в тому, що пеня в 190, 86 не дуже велика.
Але все ж ви можете уникнути і кримінальної та адміністративної відповідальності, регулярно сплачуючи невеликі, посильні вам платежі. Тому не уникайте цього заняття, якщо не бажаєте мати з банком проблеми.
Актуальні ідеї для заробітку
- Як уникнути відповідальності поручителя, якщо ...
- Що таке банківський кредит?
- Як отримати онлайн кредит в Банк Михайлівський UA
- Всі правила отримання іпотечного кредиту під ...
- Онлайн кредит в компанії Альфа Банк UA
- Як взяти кредит непрацюючому людині
