Як вийти з банкрутства - управління бізнесом

Припустимо, керівництво підприємства-банкрута визнає свою заборгованість перед кредиторами. Відповідно до закону, обов'язковою умовою припинення є відсутність претензій кредиторів до підприємства-боржника. А яким законним способом можна домогтися того, щоб у них не було претензій? Тут тільки два варіанти: або погасити заборгованість перед ними, або умовити їх відстрочити стягнення боргу, з одночасним підписанням мирової угоди.

Перший варіант, безумовно, краще. Але якщо у підприємства-боржника немає можливостей для виплати боргів (відсутність вільних коштів, можливості взяти кредит, вдатися до допомоги третьої сторони і т.п.), доведеться переконати кредиторів укласти мирову угоду. Як цього добитися, які аргументи наводити вирішує керівництво підприємства-боржника, виходячи з конкретних обставин і величини заборгованості. Як правило, добре допомагає такий довід: навіть якщо довести процедуру банкрутства до кінця, вдасться погасити лише малу частину заборгованості, а ось якщо підприємство-боржник впорається з важкою ситуацією, знову запрацює в повну силу, борг буде повернений повністю, до того ж з відсотками за користування чужими коштами.

Ну, а як бути в тих випадках, коли процедура банкрутства підприємства, на думку його керівництва, розпочато незаконно? Тобто претензії до підприємства виникли через неправильне тлумачення статей Податкового Кодексу, наприклад, або через підступи конкурентів, спроби рейдерського захоплення (на жаль, такі випадки непоодинокі). Тоді за допомогою кваліфікованих юристів, що спеціалізуються на справах про банкрутство, має бути подано позов в Арбітражний суд, вимагаючи визнати претензії кредиторів необгрунтованими.

Є ще одна підстава для припинення процедури банкрутства. якщо справи підприємства-банкрута настільки погані, що вартість його реалізованого майна та продукції навіть не покриє витрати на проведення цієї процедури. В цьому випадку можуть допомогти фінансові вкладення інвесторів, але щоб їх залучити, необхідно зацікавити людей. Як правило, тут може допомогти грамотно спланований і переконливий план подальших дій.

Причиною банкрутств є фінансовий дисбаланс, який з часом може призвести до виснаження запасів готівки компанії. Щоб уникнути цієї ситуації, необхідно звернути увагу на окремі важливі моменти, які потенційно можуть викликати банкрутство.

Ретельно контролюйте резерви готівки своєї компанії. Їх цільове призначення полягає в можливості подолати кризовий час або просто скрутний фінансовий момент. Згідно загальним правилом, резерву повинно вистачити на покриття витрат з управління компанією в період від старту угоди і до отримання прибутку від неї. В іншому випадку бізнес буде занадто вразливим і нестабільним.

Ретельно контролюйте навіть найнезначніші витрати фірми. Особливо це стосується малого і середнього бізнесу, однак і для великих компаній даний фактор надзвичайно важливий. Дуже часто фінансова криза виникає не стільки від проблем з продажами, скільки від підвищення витрат на забезпечення життєдіяльності фірми.

Уникайте позик, метою яких є погашення вже існуючих заборгованостей або забезпечення рутинної роботи підприємства. Брати гроші в борг потрібно виключно для розвитку бізнесу, старту нових проектів, фінансування великої покупки. Причому ви абсолютно точно повинні знати, коли саме ви зможете повернути позику, враховуючи, в тому числі, і можливі негативні чинники.

Підтримуйте довірчі і партнерські відносини з співробітниками компанії - іноді керівник просто не в змозі помітити деякі дрібні, але, тим не менш, важливі проблеми, на які рядовий співробітник зверне увагу. Влаштовуйте планерки і наради, прислухайтеся до думки працівників, перевіряйте всі зазначені труднощі і проблеми на предмет їх серйозності і шляхів вирішення. Радьтеся щодо подальших планів розвитку і реальної можливості перейти на новий рівень конкурентної боротьби. Завжди чітко складайте план розвитку компанії.

Оцініть, наскільки оперативно вашою компанією проводяться виплати по рахунках від партнерів і сторонніх постачальників послуг. Фірма, що має стабільне фінансове становище, спокійно розраховується протягом 30 днів. Якщо ви постійно практикуєте продовження цих термінів, значить щось в структурі компанії, методикою ведення бізнесу або обсязі робочих активів не так.

Уважно стежте за рівнем продажів: різке або стабільне, закономірне падіння цього показника є одним із сигналів, що наближається фінансової проблеми.

Зрозуміло, всі зазначені моменти не обов'язково повинні приводити до неминучого розорення компанії. Важливо враховувати ступінь серйозності проблем, що виникли і частоту, з якою вони проявляються. Якщо ці показники високі, то варто задумати про реорганізацію бізнесу, звернутися за допомогою до фахівців в області маркетингу. При цьому дані проблеми можуть зрідка виникати в житті будь-якої компанії - це є досить нормальним явищем, і тут важливо вміти підлаштовуватися під ситуацію, мати заздалегідь продуману лінію поведінки на будь-який випадок.

Банки - установи, які займаються грошовими операціями на професійній основі. Банківська справа зародилося в давнину, його виникнення пов'язане з поширенням грошового товарообігу.

Є безліч підтверджень того факту, що люди, які давали гроші в борг під відсотки, тобто лихварі, з'явилися вже в древніх державах Близького Сходу. До VIII століття до нашої ери, коли людство стало активно використовувати карбовані монети з металів, з'явилися професійні приватні банки, які не тільки видавали кредити, а й брали вклади, зберігали цінні речі і документи громадян.

Існує теорія, що першими професійними банкірами ставали ювеліри, у яких на складах накопичувалося занадто багато коштовностей. Вони видавали їх на час іншим людям, отримуючи за це відсотки.

Уже в стародавньому Вавилоні з'явилися банківські квитки: людина здавав на зберігання в банк гроші або коштовності, а банк виписував йому спеціальну квитанцію, по якій можна було згодом забрати свій вклад. Тепер стало можливим платити не самими грошима, але банківськими квитками.

Приватні банки Греції - трапезіти - видавали кредити під заставу практично будь-якого майна - від будинків до рабів.

Центрами банківської справи в давні часи також були храми. Клієнти довіряли їм, так як за збереження коштів можна було не хвилюватися, адже храми були дуже сильними і впливовими установами стародавнього світу. Відомо, що вони видавали кошти в позики не тільки приватним особам, але і владі.

Банки Стародавнього Риму були схожі на сучасні, це були установи з десятками працівників, які видавали кредити, брали вклади, розмінювали гроші, проводили аукціони, виступали посередниками.

Християнство вважало лихварство страшним гріхом, римські папи проклинали середньовічних банкірів і звільняли їх боржників від сплати податків. Але до епохи Відродження банки знайшли колишню силу, найзручнішим способом оплати великих покупок стало переписування записів в банківських книгах, без реального обміну грошима.

У 1694 році відкрився Банк Англії, основний капітал якого не забезпечувався реальними ресурсами, а був розміщений в державних процентних паперах.

Але далеко не так просто становище фізичної особи - банкрута. Є як позитивні моменти, так і негативні сторони в банкрутство громадян. А від деяких боргів зовсім не вдасться позбутися, навіть якщо суд вважатиме за можливе визнати людину неплатоспроможним.

Плюси банкрутства для фізичної особи

Єдиним і найбільш очікуваним позитивним моментом в банкрутство є зняття практично всіх фінансових зобов'язань, якими був обтяжений людина до моменту судової справи. Повна ануляція заборгованості можлива, коли суд визнає факт недостатності майна боржника, щоб розрахуватися по боргах.

Забути про заборгованість можна і після того, як буде затверджений і реалізований план реструктуризації боргів. Завдяки цьому документу наявні у боржника фінансові кошти будуть пропорційно розділені між усіма кредиторами. Також в плані може бути відображений порядок і терміни виплати заборгованості. Це означає, що розплатитися за боргами можна не в один день, а без негативних для себе наслідків отримати розстрочку. Максимальний термін, на який можна розтягнути розрахунки, складає 3 роки.

Про мінуси для людини-банкрута

Незважаючи на привабливу можливість розпрощатися з боргами, є і негативні моменти в банкрутство громадянина:

• 5 років після визнання банкрутом не можна буде більше звертатися до судових органів для визнання себе неплатоспроможним;
• при оформленні кредитів або позик потрібно обов'язково повідомляти кредитну організацію про факт вашого банкрутства;
• 3 роки після банкрутства не можна керувати організацією;
• суд може обмежити виїзд банкрута в інші країни;
• відсутня можливість відкрити вклад в банку;
• позбутися від боргів по аліментах не вийде навіть, якщо суд визнав громадянина-підприємця банкрутом;
• продаж майна неплатоспроможного громадянина для розрахунків з кредиторами (продаються практично всі речі боржника за винятком тих, які не можуть піти «з молотка» відповідно до законодавства).