Як вибратися з кредитної ями план дій

# 34637 # У наш час отримати кредит простіше, ніж утриматися від нього. Мінімум документів і часу для оформлення позики і - будь ласка, ви можете купити все що завгодно: побутову техніку, автомобіль, квартиру і навіть літак. Але одного разу ви раптом розумієте, що фінансова ситуація виходить з-під вашого контролю і ви на межі банкрутства. Що робити? Як виправити ситуацію?

Ми не будемо розповідати про те, наскільки небезпечно бездумно користуватися кредитними картками, імпульсивно брати споживчі кредити. Ми постараємося дати кілька практичних порад, як змінити в кращу сторону вашу фінансову ситуацію.

Помилки загрузли в боргах

Помилка перша: мінімальний платіж
Ця помилка небезпечна для власників кредитних карт. Банк з великим задоволенням надасть вам можливість скористатися своєю кредитною лінією і при цьому дозволить виплачувати лише відсотки. Тобто так званий мінімальний платіж. У підсумку, якщо ви будете оплачувати тільки мінімум, ви будете все життя ходити в боржниках у цього кредитора.

Потрібно розуміти, що банку вигідна схема «мінімального платежу» і ви не повинні потрапити на цю вудку. Може, вас зупинять цифри? Експерти підрахували, що, взявши у банку 8000 доларів під 18 відсотків річних і вносячи щомісячно тільки мінімальні платежі, погашати борг доведеться 25 років і 7 місяців. В результаті, виплачуючи кредит таким способом, позичальник віддасть банку 15 432 долара, що практично в два рази перевищує суму позики.

Помилка друга: виплата дрібних боргів
Якщо ви в боргах як у шовках, то перша помилка, яку ви можете зробити, - це погасити спочатку все дрібні позики, а потім вже, затягнувши тугіше пояс, приступити до більш великим. Такі дії легко пояснити. По-перше, людина не в силах тримати в голові багато інформації, тому управляти всіма боргами і кредитами, особливо якщо їх не один і не два, важко і бажання зняти з себе такий тягар природно. По-друге, багато хто вважає, що краще мати один великий кредит, ніж 20 маленьких: мовляв, психологічно легше. І глибоко помиляються.

Тримати в голові всю інформацію про борги, кредити зовсім не обов'язково: всі дані можна перенести в комп'ютер. Сьогодні є маса програм з обліку особистих фінансів. Як тільки ви почнете вести електронний «гроссбух», вам стане набагато легше управляти і своїми боргами, і своїми грошима взагалі.

Набагато вигідніше визначити найдорожчі борги і кредити, тобто ті, відсотки за якими найвищі, і кинути всі сили на їх погашення. Якщо процентні умови по всіх позиках практично однакові, тоді, дійсно, має сенс розправитися з найменшими: це стане хорошою мотивацією і допоможе впоратися з більш серйозними боргами.

Помилка третя: збільшення кредитного ліміту
Відразу скажемо: це не вихід з положення. Збільшуючи ліміт по своїй кредитній картці, ви лише відтягуєте час розплати, зариваючись в боргову яму все глибше.

Помилка четверта: консолідація боргів
В принципі консолідація боргів - рішення розумне. Ви йдете в банк з проханням «замінити» ряд ваших боргів (борги за кредитними картками, споживчі кредити і т. Д.) На один великий кредит і збільшити термін його погашення. Таким чином, ви зможете щомісяця платити меншу суму, а значить, є шанси уникнути банкрутства.

Однак в цій схемі є одне «але». Справа в тому, що ми, на відміну від європейців, можемо скористатися лише рефінансуванням кредитів - тобто отримати нову позику на погашення старого без всяких знижок і преференцій. Причому застосовується рефінансування в основному до довгострокових кредитів, наприклад іпотеці, і має сенс тільки в тому випадку, якщо кредит був узятий за часів казково високих процентних ставок. Чому? Не треба забувати, що процес рефінансування небесплатен. Вам доведеться ще раз заплатити банку різні комісії і збори. Таким чином, якщо процентні ставки «старого» і «нового» кредиту відрізняються на 1-2 відсотки, всі ваші старання можуть виявитися марними. Тому перш, ніж піти в банк з проханням рефінансувати ваш кредит, порахуйте, чи вигідно вам це, інакше таке рішення буде черговий вашою помилкою.

2. Наведіть порядок у фінансах. Ваші численні борги і кредити - яскраве підтвердження того, що в фінансових справах у вас твориться повний бардак! Перше, що потрібно зробити, - взяти під суворий контроль свої доходи і витрати.

Для цього, не відкладаючи в довгий ящик, сядьте і запишіть на папері (або скористайтеся комп'ютерною програмою), скільки у вас готівкових та безготівкових грошей, кредитів і боргів. Не забувайте щодня вести облік доходів і витрат, тоді ви точно дізнаєтесь, на що йдуть ваші гроші. Таку бухгалтерію слід вести не менше місяця.

Далі займіться складанням бюджету на наступний місяць. Вкажіть всі джерела доходів, запишіть плановані витрати (грунтуючись на даних вашої бухгалтерії за перший місяць). І, найголовніше, дотримуйтеся бюджету, як би важко вам не було.

Виконавши ці умови, ви наведете порядок у фінансах і зможете легко планувати погашення своїх кредитів.

Коли фінансовий кошмар позаду

Забудьте про кредити!
Особливо на покупку тих товарів і послуг, без яких ви легко зможете обійтися. Але, якщо раптом кредит потрібен до зарізу, запам'ятайте, що ваші борги не повинні перевищувати максимального рівня, а це 15 відсотків від вашого річного доходу. Запам'ятайте цей ліміт!

Будьте фінансово грамотними! Перш ніж взяти кредит, уважно вивчіть умови, які ставить банк, а також всі можливі комісії. Візьміть аркуш паперу і порахуйте, у скільки дійсно обійдеться вам кредит і чи витримає його ваш сімейний бюджет.

Як ви ставитеся до банківських кредитів?
Таке питання ми поставили кільком нашим зіркам.

Олександр ПІСКІВ, пародист, народний артістУкаіни
Чи не повинен - ​​і сплю спокійно
«Мені здається, з кредитами потрібно бути дуже обережним. Адже зараз подивіться: вся країна набрала кредитів. А як люди віддавати збираються. Більшість громадян про це не замислюється - взяли гроші й добре. Я все ж вважаю за краще жити за свій рахунок. Ось зараз добудовую будинок. Так, довелося підкоп, на чомусь заощадити. Але я знаю, що нікому нічого не винен, тому сплю спокійно ».

Володимир дев'яти, співак фолк-групи «ЯRмарка», народний артістУкаіни
З кредитом жити простіше і цікавіше
«До кредитів ставлюся добре, періодично беру їх на необхідні речі, але намагаюся, щоб це були не дуже великі суми, які можна віддати в досить короткий термін. Можу отримати кредит на покупку нерухомості, машини. Але я завжди беру позики у добре знайомих банкірів, які б лобіювали мої інтереси, і, як то кажуть, не задавали зайвих запитань.
А взагалі, з тієї великої системою кредитування, яка склалася останнім часом у нас в країні, можна багато чого собі дозволити. Якщо раніше у тебе не було грошей, то і взяти їх було ніде, а зараз немає грошей - візьми кредит і купуй, що тобі потрібно. Життя стає простіше і цікавіше ».

Прохор Шаляпін, співак, учасник «Фабрики зірок»
Замкнуте коло якийсь ...
«Особисто для мене це неприйнятно. Не люблю бути належним кому-небудь, а тим більше державі або приватним особам, які тримають банки. Вони накручують нереальні відсотки, і в підсумку ти купуєш якусь річ в розстрочку, але мало не в два рази дорожче. Навіщо це треба. Вважаю, що краще трошки почекати, накопичити і не переплачувати.
Зараз, правда, всі говорять про безпроцентні кредити - але це все брехня! Все одно за щось доведеться платити. Люди, які беруть кредити, не настільки багаті, щоб купувати речі втридорога. А тим, у кого є гроші, кредити не потрібні. Замкнуте коло якийсь. »

Маша МАЛИНОВСЬКА, телеведуча
Я погано розбираюся в фінансових питаннях
«Я кредити ніколи не брала і брати не збираюся, благо, що поки я в цьому і не потребувала. Мені здається, краще накопичити гроші, ніж виплачувати банку відсотки. Взагалі, я вважаю, що це добре продумана виверт, яка допомагає заробити на людях: капіталісти вміють на всьому гроші робити. Це, звичайно, плюс для них, але інші все-таки страждають.
З іншого боку, одна моя подруга все життя користується кредитами, причому вона дисциплінований позичальник - виплачує всі вчасно. А якщо чесно, то я погано розбираюся в фінансових питаннях, тому зазвичай звертаюся до чоловіків, у них з цим справи краще йдуть ».