Як вибрати іпотечну програму з чого складається іпотечний кредит

Актуальність житлового питання в наші дні ні у кого не викликає сумнівів. Найбільш гостро це питання стоїть серед молодих сімей, коли з батьками жити стає занадто важко. Особливо погіршуються житлові умови сім'ї з появою в ній дитини, якій теж необхідно своє особистий життєвий простір.

В даному випадку єдиний вихід, які знаходять для себе молоді сім'ї, - це іпотека. Однак багато хто не наважується брати на себе таку велику суму заборгованості, боячись не впоратися з кредитними зобов'язаннями. Та й самі банки, як правило, висувають ряд умов для видачі іпотечного кредиту. Так, наприклад, потенційний позичальник повинен досягти певного віку і мати постійний щомісячний дохід не менше 30 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Звичайно ж, будь-який клієнт банку шукає спосіб хоч якось зменшити свої витрати і спробувати зробити «іпотечну ношу» менш важкою.

Як вибрати іпотечну програму

Перш за все, давайте розберемося, з яких складових частин складається іпотечний кредит, і на чому можна буде спробувати заощадити:

Однією з найбільш важливих складових будь-якого кредиту, в тому числі і іпотечного, є процентна ставка. Однак не варто загострювати на ній всю свою увагу, оскільки позичковий відсоток - це ще не всі умови кредитування. У суму, яку ви будете виплачувати щомісяця, будуть входити також різні комісії, вартість страхування нерухомості та / або заставного майна, а також інші всілякі ризики, які враховуються при оформленні іпотечного позики.

Потенційні позичальники, звичайно ж, звертають увагу на термін погашення заборгованості. Більшості з клієнтів банку здається, що більш тривалий термін погашення є для них найбільш вигідним, тому що сума щомісячних виплат тим менше, чим більше термін кредитування. Насправді ж більш тривалий термін погашення означає більшу переплату по кредиту. Крім самого «тіла» позики, ви щомісяця доплачуєте ще й за позичковий відсоток. Тому чим довше ви будете погашати заборгованість, тим більше в кінцевому підсумку виплатите грошей з урахуванням набігаючих відсотків. Прорахувати оптимальний термін погашення заборгованості вам може допомогти іпотечний калькулятор.

Важливим пунктом є порядок розрахунку. Це можуть бути як щомісячні виплати, так і погашення заборгованості рівними частками протягом усього терміну кредитування. Перевагою першого способу є те, що з часом сума щомісячних платежів може зменшуватися, хоча спочатку вона досить відчутна для сімейного бюджету.

Виплата ж рівними частками спрощує розрахунок і планування сімейного бюджету, але обходиться трохи дорожче, ніж щомісячні виплати.

Банки, що видають іпотечні кредити, як правило, дозволяють своїм позичальникам достроково погашати заборгованість. Хоча за іншими кредитними програмами за дострокове погашення покладаються штрафні санкції. Цей пункт слід уточнити окремо, перед тим як укладати кредитний договір.

Банк може зажадати в якості додаткової гарантії вашої платоспроможності наявність поручителя. До поручителям так само, як і до позичальників, висувається ряд вимог. Наприклад, він повинен бути офіційно працевлаштований, мати хорошу кредитну історію, і його щомісячний заробіток повинен мінімум в два рази перевищувати заробіток потенційного позичальника.

І, нарешті, на вибір якогось конкретного фінансової установи може вплинути його місце розташування, наявність або відсутність інтернет-банкінгу, список необхідних документів для оформлення іпотечного договору і багато іншого.

Крім усього іншого, будьте готові до того, що сума, яку ви віддасте банку, в кінцевому підсумку буде перевищувати саму вартість вашого нового житла в кілька разів. Тому поставтеся до вибору іпотечної програми з усією можливою відповідальністю і увагою, щоб не шкодувати про зроблений вибір в наступні 20-30 років.

Ще по темі: