Як уникнути блокування банківських рахунків через підозри у відмиванні грошей
Як не потрапити під обов'язковий контроль
Відносини громадян РФ, іноземних громадян та осіб без громадянства, організацій, що здійснюють операції з грошовими коштами або іншим майном, а також державних органів, які здійснюють контроль на території України за проведенням операцій з грошовими коштами або іншим майном, з метою попередження, виявлення та припинення діянь , пов'язаних з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванням тероризму регулює закон №115-ФЗ «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом і фінансуванню тероризму »(далі - Закон). Обов'язковому контролю підлягають операції, чітко зазначені в п.6 Закону №115-ФЗ. На підставі цього закону банки має право - блокувати рахунок (ст.3 - терористична або екстремістська діяльність) або призупинити операції по рахунку (ст. П.11, ст.7). Варто відзначити, що Росфінмоніторинг веде такі списки і розсилає банкам.
Операція з грошовими коштами або іншим майном, якщо сума, на яку вона здійснюється, не повинна перевищує 600 000 рублів (або дорівнює сумі в іноземній валюті, еквівалентній 600000 рублів, або перевищує її) АБО по даній операції повинні бути надані в Банк всі підтверджуючі документи , в т.ч. такі операції як:
- зняття з рахунку або зарахування на рахунок юридичної особи грошових коштів у готівковій формі у випадках, якщо це не обумовлено характером його господарської діяльності (Наприклад, в Статуті організації прописаний вид діяльності - оптова торгівля продуктами харчування, а чек надано в банк на зняття готівки для цілей закупівлі обладнання для буріння свердловин і т.д.)
- покупка або продаж готівкової іноземної валюти фізичною особою
- придбання фізичною особою цінних паперів за готівку
- отримання фізичною особою грошових коштів по чеку на пред'явника, виданому нерезидентом
- обмін банкнот одного номіналу на банкноти іншого гідності
- внесення фізичною особою до статутного (складеного) капіталу організації грошових коштів у готівковій формі
- операції по зарахуванню або перекладу на рахунок грошових коштів, надання або отримання кредиту (позики), операції з цінними паперами у випадку, якщо хоча б однією зі сторін є фізична або юридична особа, яка має відповідно реєстрацію, місце проживання чи місце знаходження в державі (на території), яке (яка) не бере участі в міжнародному співробітництві у сфері протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом
- надання юридичними особами, які не є кредитними організаціями, безвідсоткових позик фізичним особам і (або) іншим юридичним особам, а також не їхня отримання.
Відповідно до Закону, всі позики без вказівки величини% в призначенні платежу або в сумі понад 600 т.р. потрапляють під обов'язковий контроль. Якщо в платіжному дорученні клієнта в призначенні платежу вказана% ставка, під яку надається позика, то такий платіж не підпадає під контроль. Термін позики і його економічна суть не мають значення, тільки ставка. Вказали в призначенні% - і немає питань до компанії. Варто відзначити, що якщо клієнт буде регулярно (ключову ознаку) «вправлятися» з такими операціями, навіть% -ми позиками, банк зацікавиться їм на підставах додаткового контролю і вже тоді може попросити закрити рахунок (блокування застосовуються дуже рідко).
Всі вище перераховані критерії, а також інші, зазначені в п.6 Закону, є штучними фільтрами - сигнал регулятору. Не потрібно шукати в них логіку. Але при цьому варто пам'ятати, що при наявність постійного виникнення таких факторів, та ще й без надання документів, Вашою компанією можуть зацікавитися в першу чергу Росфінмоніторинг (вийдуть з перевіркою), в потім можуть залучити і прокуратуру, ВБЕЗ і інші відповідні органи.