Як стати рантьє вУкаіни кілька порад

Дуже багато людей насправді мріють стати РАНТЬЄ - "rentier" (від фр.) Означає, що ви живете за рахунок ренти. Це може бути дохід від вкладеного капіталу або ж дохідного майна. Такий ренти, в принципі, достатньо, щоб не думати про хліб насущний.

Давайте розберемося, наскільки реально стати рантьє вУкаіни і чому одні вважають її заслуженим доходом, а інші - ні.

Рантьє хочуть стати ті, хто здобуває собі засоби на життя виконувати роботу. Мало кому пощастило в житті стати тим, ким вони мріяли, і займатися улюбленою справою, та ще отримуючи за це гроші. Кому не пощастило, розглядають зарплату як винагороду за терпіння, як відкуп роботодавця за використання вашого часу на найману працю, а відкладаються заощадження - як внесок на майбутню свободу від обов'язку працювати не на себе. Стратегія середнього класу така - по максимуму напруги в активний період життя, для того щоб мати достатні заощадження і потім насолоджуватися настільки довгоочікуваної свободою. Звичайно, у кожного своє розуміння «достатності» і термінів настання довгоочікуваного «потім». Як правило, багато, хто зумів накопичити кошти після витрат на поточні потреби, після витрат на сімейні економічними інтересами, після надання допомоги дітям, вищезгадана свобода досягається лише до пенсії.

Треба розуміти, що рантьє - це не той, хто живе на заощадження, проїдаючи їх, а той, хто живе тільки на доходи від заощаджень (капіталу, майна), при цьому зберігаючи і примножуючи свої доходи. Дуже складне завдання - забезпечити себе рентою, ніжили просто відкласти грошей стільки, щоб їх вистачило на гідне життя. Запам'ятайте, справжньою ренти має вистачити на гідне життя вам і вашим дітям.

Люди, які хочуть отримати стабільну віддачу від своїх заощаджень, як показує практика, діють більш методично і розважливо, і мають всі шанси стати повноцінними рантьє.

Коли люди починають замислюються про ренту?

Це завжди дуже індивідуально і пов'язане з життєвим досвідом, завдяки якому виробляється ваш власний так званий апетит до ризику. Як правило, серйозні роздуми про ренту приходять з віком.

Для володаря «базового капіталу» стає дуже важливо зберегти гроші, ніж гнатися за шансом їх примножити. Як правило, для рантьє страх завжди сильніше жадібності.

Звичайно, якщо капітал досить великий, щоб без особливого ризику для добробуту розділити його на «ощадну» і «ризиковану» частини, можна застосовувати різні підходи до вкладення цих складових частин: наприклад, із заощадженнями ви обачний рантьє, а з «гарячими» грішми - активний інвестор.

Розуміння того, що частина заощаджень повинна генерувати передбачуваний грошовий потік, спроби вичавити максимум з усього, що є в розпорядженні, несуть фатальну небезпеку для добробуту, досягається в певному віці, коли ви знаходите належний економічний статус, формується світогляд зрілої людини, ставляться довгострокові цілі ( щодо себе та ваших близьких).

Що ж є в якості ренти гражданамУкаіни?

Нерухомість (здача її в оренду), банківський вклад (з виплатою регулярних відсотків), індивідуальне довірче управління цінними паперами (з рентної інвестиційною стратегією) або самостійна покупка цінних паперів, пайові інвестиційні фонди (в тому числі рентні).

Найпростіша рента - здача своєї нерухомості в оренду. Додатковою квартирою багато Украінан володіють як правило, у спадок або ж цілеспрямовано вкладають заощадження в нерухомість. Потім здають нерухомість в оренду, тим, у кого такої немає.

Тут все досить зрозуміло, єдине, що потрібно відзначити, що одержувач ренти від нерухомості повинен платити податок на доходи фізичних осіб (13%) і обов'язково оформляти стосунки з орендарями офіційним чином - договором оренди. Якщо ви цього не зробите, то вам як власнику житла доведеться відповідати за можливий збиток, нанесений орендарем третім особам, і інтереси власника не будуть захищені законом належним чином.

Таким чином, придбання квартири лише з метою саме ренти - не найефективніший варіант, якщо тільки ми не говоримо про окремі випадки: наприклад, цілеспрямована скупка кількох квартир переконаним консервативним інвестором заради системної здачі внайми і отримання кратно більшого доходу або так званий «дауншифтинг», коли одній-дві тисячі доларів на місяць, одержуваних з московської квартири, цілком вистачає для стерпним життя наприклад, в провінції або в якій-небудь теплої азіатській країні.

Найдоступніший варіант ренти - це банківський вклад з регулярною виплатою по ньому відсотків. Інша справа, що депозит у банку - теж не найперспективніший спосіб життя на відсотки. Як правило, він є перспективним тільки в разі великої суми, здатної давати гідну регулярний дохід: адже навіть у найсприятливіші періоди для вкладів. коли процентні ставки високі, навряд чи від них можна домогтися прибутковості більше 8-10% в рік.

З банківськими депозитами пов'язано кілька проблем: По-перше ризик вибору банку, цей ризик деяким чином нівелюється наявністю державної системи страхування вкладів, по якій гарантується повернення до 700 000 рублей за зобов'язаннями кожної кредитної організації, що входить в систему, завдяки чому можна спробувати розкласти яйця ( вклади) по різних кошиках (банкам). Валютний ризик - по-друге. Як ми знаємо, курс рубля періодично коливається, приносячи негативну переоцінку власникам то рублевих, то валютних депозитів. Звичайно існують мультивалютні вклади, тобто вкладник може міняти валюту депозиту протягом терміну його дії, але і це не рятує від курсових ризиків. Оскільки мало мати можливість змінити валюту - це потрібно зробити ще й вчасно, щоб не вийшло збитків. Треба відзначити ще одну особливість банківських вкладів вУкаіни, що заважає довгострокового планування доходів рантьє, - відсутність багаторічних депозитів. Як правило, максимум - це два роки, та ще й без особливої ​​премії в прибутковості, в порівнянні з більш короткими термінами розміщення грошей. Рантьє відкриває депозит на рік-два, абсолютно не уявляючи, з якої процентної ставки внесок буде продовжений.

Портфелі цінних паперів, довірче управління та пайові інвестиційні фонди (ПІФи), є більш довгостроковими і гнучкими способами забезпечення ренти.

Інвестиційна стратегія передбачає наявність регулярної виплати доходу. Наприклад, ви можете або купити облігації, за якими буде виплачуватися процентний дохід у вигляді щоквартальних купонів, або передбачити регулярні виплати в договорі з довірчим керуючим вашим портфелем цінних паперів. ПІФи (відкриті та інтервальні) не передбачають виплати проміжних доходів за інвестиційними паями, тому виплату ренти вам доведеться забезпечити собі самостійно - шляхом часткового погашення паїв на суму накопиченого доходу. Зате в правилах закритих ПІФів може офіційно бути присутнім виплата регулярного проміжного доходу по паях, який керуюча компанія фонду зобов'язана розраховувати і виплачувати по закріпленому в правилах алгоритму.

Базові активи, що лежать в основі інвестиційного портфеля або інвестиційного фонду, мають ключове значення для рентної мети. Активи (цінні папери, нерухомість тощо) повинні генерувати грошовий потік, достатній для регулярної виплати ренти. Рентна стратегія не може бути заснована на активах, перші доходи від яких очікуються пізніше того терміну, коли ви розраховуєте почати отримувати ренту, або ймовірність отримання стабільного регулярного доходу від яких невелика. Тому така стратегія зазвичай не ґрунтується на акціях (крім тих, які історично зарекомендували себе стабільною виплатою дивідендів), інвестиції у венчурні проекти або в проекти будівництва об'єктів нерухомості, ф'ючерсах або опціони. І навпаки, цільовими активами для рентних портфелів є, наприклад, купонні облігації і рентні ПІФи нерухомості. Останні, як правило, володіють комерційною нерухомістю, що приносить доходи від здачі площ в оренду, які в свою чергу регулярно виплачуються власникам інвестиційних паїв.

Буває, що в якості рентних продуктів згадують накопичувальні пенсійні та страхові програми. Але я б їх не розглядав як самостійний рентний продукт, тому що вони є похідними від вищезгаданих способів забезпечення ренти, причому ренти, відкладеної у часі (до пенсійного віку) або обумовленої якимось страховим випадком. Ви здійснюєте «пропорційне» інвестування шляхом щорічних внесків, а потім починаєте отримувати назад свої гроші у вигляді пропорційних або одноразових виплат, що включають в себе і накопичену за роки дії програми прибуток, в цьому і полягає співпраця з недержавними пенсійними фондами та страховими компаніями.

Накопичувальні пенсійні та страхові програми - це дуже зручний варіант для тих, хто не потребує ренті прямо зараз, а накопичує до пенсії і не має бажання або можливості самостійно вибирати інструменти для вкладень.

Я б також не став розглядати варіант з рентою від невеликого приватного бізнесу. Оскільки це ілюзія, що вУкаіни можна купити частку в підприємстві в якості фінансової інвестиції і спокійно жити на відповідні дивіденди, будучи в стороні від діяльності самого підприємства. Як показує практика, такий розклад - швидше виняток з правил: для цього вам повинно або повезти з партнером, або з керуючим директором.

Однак, більш реалістичний один з двох варіантів: 1) власник, щільно що не контролює діяльність підприємства, в результаті позбавляється істотної частки прибутку через зниження ефективності роботи найманих менеджерів або через банальне; 2) власник, заклопотаний збереженням ефективності і розвитком бізнесу, в результаті починає сам стежити за роботою підприємства і активно залучатися до його повсякденну діяльність. а це, абсолютно не той спосіб життя, який властивий рантьє.

Кілька слів про спосіб життя рантьє. Неодноразово стикався з відношенням до статусу рантьє як до чогось бажаного, але в якомусь сенсі ганебному. Неначе рантьє не несе суспільної користі: дав гроші в зростання, і живе собі на втіху за рахунок виплат від тих, хто на ці гроші займається реальною справою.

Я далекий від позиції таких критиків, вважаючи образ життя рантьє, в тому числі гідним способом займатися яким-небудь суспільно корисним, творчим, благодійним справою, який не приносить істотного особистого доходу, нестача якого покривається рентою. Наприклад, для багатьох діячів мистецтва і науки рента могла б бути ефективним способом уникати зайвої комерціалізації творчості і наукових досліджень.