Як оголосити себе банкрутом перед банком і не платити кредит, бізнес блог

1. Банкрутом може бути визнаний тільки український громадянин. Інше громадянство, зокрема країн СНД, не дає такої можливості.

2. Прострочення по кредитах становить більше 90 днів.

3. Сукупний розмір заборгованості досяг півмільйона рублів.

Існує ще радий факторів, які слід врахувати при прийнятті рішення про ініціювання процедури банкрутства. До появи заборгованості щомісячні внески оплачувалися в повній відповідності з кредитним договором, а після утворення боргу були спроби врегулювати виниклу проблему з кредиторами. Причому має бути письмове підтвердження такої ініціативи. У разі звернення до суду, вам необхідно буде довести свою фінансову неспроможність. Тобто, повинні бути озвучені серйозні причини для банкрутства. Суд також зверне увагу на підозрілі операції, здійснені вами останнім часом. Йдеться про переведення великої суми грошових коштів на рахунки інших осіб, перереєстрація майна і т.д. Такі дії суд може розцінити як навмисне приховування майна, що має на увазі шахрайство.

Перелік документів для банкрутства

Збір всієї необхідної документації є одним з найбільш відповідальних моментів в процедурі банкрутства. Цей процес досить тривалий і в деяких випадках може зайняти кілька місяців. Отже, до суду необхідно подати такі документи та їх копії:

- посвідчення особи;

- кредитні договори;

- документи про наявність грошових заощаджень;

- документи про наявність майна;

- документи про доходи за останні 3 роки і угодах за 3 роки, якщо їх суми перевищують 300 000 рублів;

- паперу, які підтверджують обставини, що призвели до фінансової неспроможності;

- квитанції про оплату послуг арбітражного керуючого та державного мита.

Куди надавати документи?

Питання банкрутства фізичних осіб знаходиться в компетенції арбітражних судів. Подавати документи необхідно за місцем реєстрації або за місцем проживання. Варто зазначити, що цей процес часто займає багато часу. Однією з причин є перевантаженість судів. Документи може надати як сам заявник, так і його довірена особа, у якого повинна бути відповідна папір, завірена нотаріусом.

Крім особистої явки, існує ще 2 способи передачі документації.

1. Через почтуУкаіни.

2. За допомогою інтернет сервісу.

Варто відзначити, що поштова пересилка не дуже надійна, оскільки великий ризик безповоротної втрати одного або декількох документів. Тому краще зробити опис вкладень.

Другий спосіб більш надійний і зручний, тому що заяву можна подати з будь-якого ПК, що має доступ до мережі інтернет. Однак для його реалізації потрібно добре володіння комп'ютером.

На скільки затратно банкрутство?

Процедура банкрутства фізичної особи не є надто витратною. Обов'язкові витрати - 25 тисяч рублів, з яких 6 000 руб. становить оплата держмита, а 25 000 руб. одноразову винагороду фінансового керуючого (перекладається на депозит суду), а також оплата пересилки копій заяв про банкрутство всім кредиторам. При відсутності коштів для оплати роботи фінансового керуючого, разом із заявою про банкрутство можна подати клопотання про відстрочку даного платежу.

Яким фізичним особам надано право на банкрутство?

Оголосити себе банкрутом вправі будь-яка фізична особа, яка є громадянином України. Інші вимоги висуваються в залежності від статусу громадянина. Наприклад, індивідуальному підприємцю потрібно пред'явити довідку з податкової служби, яка підтвердить його статус ВП. Для пенсіонерів та працюючих осіб порядок банкрутства однаковий. Однак, якщо з'ясується, що громадянин звільнився з роботи безпосередньо перед банкрутством, суд може кваліфікувати це як намір реалізації навмисного банкрутства.

Взагалі про навмисне банкрутство варто поговорити трохи докладніше. Бувають ситуації, коли людина оформляє кредити, витрачає гроші, а потім хоче оголосити себе банкрутом, щоб позбавиться від боргових зобов'язань. Однак такі плани приведуть до дуже серйозних наслідків для такого «ініціативного» громадянина, і в законі це чітко відображено. Згідно з положеннями закону, банкрутом може бути оголошений лише фізична особа, у якого реально склалася безвихідна життєва ситуація, що дає підстави для банкрутства. Важливо запам'ятати, що просто взяти кредит, а потім розраховувати на банкрутство, не вийде. Існує безліч механізмів, за допомогою яких, шахрайські дії легко розкриються. Наприклад, у фінансового керуючого, що виконує свої обов'язки у справі про банкрутство, будуть дуже широкі можливості, щоб з'ясувати справжні причини ініціації банкрутства.

Навмисне і фіктивне банкрутство - наслідки шахрайських дій

Шахрай усіма способами позбувається свого майна ( «втрачає» правовстановлюючі документи, дарує, переписує на інших осіб і т.д.), продає майно за низькою вартістю, надає неправдиву інформацію про майно. Подібна різновид банкрутства називається фіктивним банкрутством. Суд також може звернути увагу на великі грошові перекази за останні 3 роки. При банкрутство подібні дії теж вважаються сумнівними.

За шахрайські дії, які призвели до фінансових збитків, передбачено покарання. Його визначає розмір завданих збитків.

1. Якщо сума збитку менше 1,5 млн. Рублів - штраф до 3000 рублів.

2. Якщо сума збитку перевищує 1,5 млн. Рублів - позбавлення волі на строк до 6 років.

Природно, що в разі виявлення будь-якого факту шахрайства, справа про банкрутство відхиляється від розгляду.

мінуси банкрутства

1. Платити борги все одно доведеться. Просто суд, з огляду на ваше важке фінансове становище, може зробити графік платежів більш вигідним для вас. Але, в будь-якому випадку, протягом 3-х років ви повинні будете регулярно платити хоча б частину коштів кредиторам. Звичайно, це можливо, якщо у вас є постійне джерело доходу, наприклад заробітна плата.

2. Якщо протягом 3-х років вам не вдалося повністю розрахуватися з боргами, суд призначить продаж майна. Його оцінкою і торгами буде займатися фінансовий керуючий. Отримані грошові кошти порівну розділяються між усіма кредиторами. Решту боргу, якщо він залишиться, підлягає списанню. Варто зазначити, що закон забороняє виставляти на продаж єдине житло боржника, а також його особисті речі, державні нагороди та призи. Що стосується спільно нажитого майна, то його реалізація допускається, але в тому випадку, якщо подружжя має можливість купити нове житло менших розмірів.

3. Ініціювати процедуру банкрутства може не тільки позичальник, але і кредитор, якого не влаштовує виконання позичальником власних фінансових зобов'язань. Мінус полягає в тому, що боржник виявиться зовсім не підготовленим до банкрутства і ризикує зазнати значних збитків.

4. У період розгляду справи в суді позичальник не може залишати територію РФ. Але, це обмеження діє тільки 6 місяців.

6. У найближчі 5 років громадянин не зможе подати повторний позов про визнання його банкрутом.

7. Протягом наступних п'яти років людина зобов'язана повідомляти про своє банкрутство всім кредиторів в разі укладення з ними кредитних договорів.

переваги банкрутства

Головна перевага банкрутства фізичної особи - списання боргів, які не можуть бути оплачені. Тобто, сенс банкрутства полягає у звільненні від боргових зобов'язань. Суд може запропонувати позичальникові різні варіанти погашення заборгованості, такі як реструктуризація, продаж майна або якісь умови для укладення мирової угоди. Якщо боржник не зможе виконати зобов'язання в рамках озвучених процедур, він визнається неплатоспроможним, що тягне за собою винесення відповідного судового рішення. Таким чином, якщо після реалізації майна позичальника борг погасити не вдасться, що залишилася сума підлягає списанню та кредитори не можуть вимагати її повернення.

Ще одним плюсом банкрутства є можливість фіксації боргу. До недавніх пір не існувало нормативно-правових документів, що регулюють фіксацію суми боргу. Однак з набранням чинності закону про банкрутство, у боржника така можливість є. Вона виникає на етапі реструктуризації боргу, тобто ще до рішення про банкрутство фізособи.

Банкрутство громадянина можливо лише за грошовими зобов'язаннями. Однак процедура банкрутства ще досить не напрацьована. Вона рясніє безліччю підводних каменів. Але, все ж банкрутство - це єдиний цивілізований і головне законний спосіб врегулювання питання боргових зобов'язань.