Як оцінити свої шанси на кредит

Рішення банку за вашою заявкою на кредит не стане для вас сюрпризом - особливо неприємним - якщо ви заздалегідь оціните свої шанси на кредит. Зробити це не так складно, як може здатися на перший погляд.

Експрес-оцінка

Для того, щоб вам було простіше підготуватися до походу в банк і зрозуміти, як саме банк буде приймати рішення, схвалити вам кредит чи ні ми написали досить велику і докладну статтю. Якщо вам не хочеться вникати в тонкощі банківського андеррайтингу (так називається перевірка клієнта), є один дуже простий і наочний спосіб подивитися на себе очима кредитора. Це кредитний скоринг. Буквально за хвилину ви отримуєте свою поточну оцінку, бачите, де приблизно ви знаходитеся зараз на шкалі від жахливого позичальника, якому кредит не видадуть ні за що, до позичальника, якого кожен банк був би радий бачити серед своїх клієнтів, і яким готовий запропонувати найвигідніші умови кредитування. Більше того, скоринг містить рекомендації, що вам потрібно зробити, конкретно і саме, щоб стати цим другим.

детальне опрацювання

Для детальної оцінки своїх шансів на кредит вам знадобиться ваша кредитна історія. Цей документ трохи складніше скорингу, однак саме він покаже, як які у вас шанси на кредит взагалі, але і позначить основні «проблемні точки».

Підвищують ваші шанси на кредит:

Наявність відомостей про кредитах в кредитній історії.
Висока платіжна дисципліна. «Зелені» графіки платежів без єдиного пропущеного за останні 2 роки і довше.
Низький рівень закредитованості. По кредитах ви віддаєте менше 25-30% своєї зарплати.
Низький рівень зацікавленості в нових кредитах. У вас не більше 1-3 заявок в банки за останній місяць і немає відмов по ним.
Баланс на користь «хороших» кредитів - автомобільних і іпотечних. Немає зовсім або не більш як 2 мікропозик в МФО.

Знижують ваші шанси на кредит, відповідно:

Порожня кредитна історія, або її відсутність.
Часті прострочення, особливо «глибокі», особливо в недавньому минулому.
Високий рівень закредитованості. Ви віддаєте банкам понад 40-50% заробітку.
Множинні кредитні заявки, які демонструють банкам вашу крайню зацікавленість в позикових коштах.
Кредитна «нерозбірливість». Багато споживчих кредитів, позик МФО, ознаки кредитної «піраміди» (коли нові кредити беруться на погашення старих).

додаткова інформація

Також непогано перед походом в банк «звірити годинники» з роботодавцем. Поцікавитися станом справ на підприємстві, можливо, перевірити його за відкритими джерелами даних, чому б і ні? Виконати запит в одну з інформаційно-довідкових систем, щоб отримати відомості про те, як оцінять в банку і вашого роботодавця теж. Найбільше їх буде цікавити вік компанії (молодим підприємствам довіряють менше), розмір і динаміка прибутку (рік від року вона повинна бути, як мінімум стабільної), ряд інших показників, в яких людині непідготовленому розібратися досить складно.

підсумкова оцінка

Якщо у вас високий скоринг (вище 650-690 балів), в кредитній історії відсутні негативні сигнали для банку, а роботодавець працює давно і впевнено, кредит, швидше за все буде схвалений на стандартних умовах або краще.

Якщо скоринг нижче (600-650 балів), і в кредитній історії є огріхи, кредит все ще можливий, але очікувати якихось «казкових» умов поки не доводиться. І потрібно попрацювати на своїх кредитних реноме.

Якщо скоринг низький (нижче 500 балів), і зіпсована кредитна історія, з кредитом доведеться почекати. Спочатку потрібно виправити кредитну історію. довести майбутньому кредитору свою спроможність і тільки після цього звертатися в банк. На це може піти якийсь час, зате ви отримаєте / повернете собі можливість користуватися кредитними продуктами банків, коли в них виникне необхідність. Що, погодьтеся, зручно. Іноді без додаткових коштів вирішити фінансові завдання просто неможливо.

Читайте ще

Як пробити кредитну історію людини

Кредитна історія - документ, про який люди, як правило, не згадують заздалегідь. Думка про те, що непогано б запросити кредитну історію приходить вже в процесі - коли зібрані всі документи для заявки на великий і важливий займ на кшталт іпотеки або і зовсім, коли отримано відмову в кредиті. У такій ситуації результат хочеться отримати оперативно, а в ідеалі - і зовсім не відриваючись на різні формальності, за пару кліків мишкою в інтернеті. Розбираємося в тому, як це зробити.

Скільки коштує ваша кредитна історія?

Розбираємося в тому, скільки коштує дізнатися кредитну історію, чи можна її виправити і яким чином.

Кредитна історія на прізвище

Швидко, недорого, онлайн. Розповідаємо про те, чи можна дізнатися свою кредитну історію тільки на прізвище, і які дані можуть знадобитися ще.