Як не платити кредит законно і що буде якщо не погашати кредит взагалі

Багатьох позичальників цікавить питання, чи можуть вони не платити по кредиту. І справа не тільки в тому, що вони відмовляються погашати свій борг, а в тому, що вони при оформленні суди не усвідомили всю суму переплати. Не всі знають, але дійсно існує законний спосіб, як можна уникнути зайвої переплати. Все що необхідно це серйозніше розібратися в питанні.

Як позбутися від кредиту законним способом

Найпростіший з існуючих спосіб не платити відсотки по кредиту - це користуватися кредитною карткою з терміном в 30 або 50 днів. Якщо під час зазначеного способу повернути всю суму боргу, то відсотки не будуть нараховані. В іншому випадку якщо оплата не буде зроблена в строк, то відсотки почнуть нараховуватися автоматично.

Крім цього можна повертати взяті кредити раніше зазначеного терміну. Тоді відсотки будуть нараховуватися на меншу суму і відповідно самі будуть менше. У багатьох банках і кредитних організаціях погасити борг можна вже після першого місяця користування позиковими засобами. І природно ніж раніше суду буде повернута, тим менша переплата буде нарахована.

Перед тим як віддавати, важливо уточнити, чи можна погашати кредит достроково в даному конкретному банку. Деякі організації при передчасному погашенні можуть призначати певні штрафи. Даний пункт повинен бути зазначений в договорі на отримання кредиту.

Також кожна кредитна організація нараховує певні відсотки при несвоєчасних місячних виплат. Зазвичай такі виплати називають неустойки. Знизити суму неустойки можна тільки в суді якщо вийде довести, що вона більше ніж повинна бути.

Крім не бажання переплачувати зайві відсотки можуть бути й інші причини, чому позичальник відмовляється платити:

Відсутність можливості - зазвичай це пов'язано втратою основного джерела доходу;
Психологічний фактор - позичальник просто відмовляється віддавати гроші.

У першому випадку завжди можна вирішити справу з банком мирним шляхом:

За допомогою перекредитування;
За допомогою отримання відстрочки.

При виникненні поважних причин банки завжди йдуть назустріч своїм клієнтам. Що стосується небажання виплачувати кредит, то на цей рахунок передбачений окремий пункт в Кримінальному Кодексі.

На сьогоднішній день можна виділити декілька законних способів позбутися кредиту:

За допомогою терміну позовної давності;
Вирішивши питання мирним шляхом з банком;
Допомога антиколекторських компаній;
Через суд.

Позбутися від кредиту за допомогою терміну позовної давності

Більшість банків завжди намагаються знайти мирний вихід з ситуації в разі якщо у позичальника не виходить погасити кредит. Але деякі позичальники шукають спосіб не платити борг зовсім.

Відносно кредитних боргових зобов'язань термін позовної давності становить 3 роки після отримання першої відстрочки. За даний період між позичальником і банком не повинно бути ніяких контактів. Кожне нове лист або дзвінок від банку стає точкою, з якої слід заново відраховувати термін в три роки. В даному випадку позичальник має право не відповідати, просто ігноруючи всі спроби банку вийти на зв'язок. А за допомогою грамотного юриста можна і зовсім спробувати довести що спроб вийти на зв'язок не було. Адже наприклад, довести в суді факт того що саме позичальник відповів на дзвінок банківських службовців, а не хто інший, не так просто. Адже це міг бути будь-хто з родичів, друзів або взагалі випадкова людина.

Мирне вирішення за домовленістю з банком

Перед тим як відмовлятися платити по кредиту краще відвідати відділення того банку де були отримані гроші. Швидше за все, співробітники банку самі зацікавлені в тому, щоб кредит був погашений в повному обсязі, тому не стануть занадто сильно тиснути на позичальника, а запропонують мирне рішення, вигідне для обох сторін. Це може бути:

Реструктуризація - простіше кажучи, це збільшення терміну, на який був виданий кредит.
Рефінансування або перекредитування - це оформлення нової позики для передчасного погашення попередніх. Рефінансувати кредит можна не тільки в тому банку, де був отриманий перший позику, але і в будь-якому іншому згоден видати гроші для перекредитування.
Відстрочка - це коли протягом певного часу позичальник платить тільки відсотки без суми основного боргу. Зазвичай відстрочка дається на рік.

За допомогою даних інструментів завжди можна знайти компроміс з банківськими установами. Правда не платити кредит таким способом не вийде, але вийти зі скрутних ситуацій, наприклад при втраті роботи можна.

Допомога антиколекторських компаній

У разі якщо позичальник відмовляється від мирного врегулювання ситуації, банк може передати справу в колекторську компанію. Дана компанія своїми методами добиватиметься, щоб борг був сплачений з усіма відсотками. Причому деякі компанії крім початкових банківських відсотків нараховують ще й свої.

В цьому випадку можуть початися:

Постійні дзвінки, часом з погрозами;
Відвідування співробітниками компанії роботи позичальника;
Образи і погрози;
Вимоги розпродати все майно для оплати боргу.

Позичальник повинен знати, що багато методів колекторів є незаконними. Він має право звернутися в антиколекторну компанію. Співробітники такої компанії підкажуть як себе вести з кредиторами, що перевищують свої повноваження, а при необхідності зможуть надати справи позичальника в суді.

Розгляд у суді

Якщо банк звернувся до суду, то ухилитися від погашення боргу буде значно важче. Зазвичай в подібних розглядах суддя стає на сторону банку. В результаті з позичальника можуть стягнути борг через розпродаж його майна або через утримання частини його зарплати.

Майно розпродається з аукціону за вартістю менше ніж воно коштує насправді. А частина зарплати утримується автоматично незалежно від бажання позичальника.

У деяких рідкісних випадках позичальник може виграти судову справу. Тоді суд може позбавити його від погашення кредиту.

У разі якщо позичальник відмовляється платити кредит зовсім те, як вже писалося, його справа переходить до колекторів або в суд. І в тому і в іншому випадку можна допитися щоб кредит списали. Але для самого боржника краще щоб справа перейшла до колекторів. В цьому випадку доведеться витратити більше нервів, але при розгляді в суді суддя встане на сторону позичальника. Якщо ж сам банк подасть до суду, то позбутися від кредиту буде дуже важко. Він буде погашений через розпродаж передлежачого позичальникові майна або за рахунок утримання його зарплати.

Чим позичальникові може загрожувати несплата

Вирішуючи перестати погашати кредит, кожен позичальник повинен пам'ятати, що це може спричинити для нього ряд певних наслідків:

Він не зможе отримати нову позику;
Заборона на виїзд з країни;
Пені і штрафи;
Передача справ до суду або до колекторської компанії.

У разі якщо позичальник відмовляється платити кредит зовсім, то, як вже писалося, його справа переходить до колекторів або в суд. І в тому і в іншому випадку можна домогтися, щоб кредит списали. Але для самого боржника краще щоб справа перейшла до колекторів. В цьому випадку доведеться витратити більше нервів, але при розгляді в суді суддя встане на сторону позичальника. Якщо ж сам банк подасть до суду, то позбутися від кредиту буде дуже важко. Він буде погашений через розпродаж передлежачого позичальникові майна або за рахунок утримання його зарплати.

Залишилися питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регіони)

Це швидко і безкоштовно!