Як навчитися жити без боргів прості принципи

Багато з нас, в різний період життя зазнають фінансових труднощів і роблять борги.

Однак, для того, щоб правильно управляти фінансами потрібно знати одну цифру, яку деякі бізнесмени не знають.

Цифра ця - розмір торгової націнки (маржі, брудного прибутку), отриманого за попередній тиждень. Вважається вона так: з валової виручки віднімаються прямі витрати (витрати на закупівлю і транспортування того, що ви продаєте, наприклад, або безпосередньо на надання послуги).

Тобто, віднімаються тільки ті гроші, які заробила не ваша організація. Все інше (податки, зарплата, оренда, зв'язок і т.д.) є накладними витратами і з валової виручки не віднімаються. Так ви отримуєте суму зароблених вами грошей за тиждень.

Чи не в кожному бізнесі облік організований так, що цю суму можна отримувати щотижня. Але в кожному бізнесі це можна так організувати за допомогою хорошого бухгалтера і програміста. У стандарті "Модель адміністративного ноу-хау" є розділ, присвячений цьому питанню.

Тепер кілька найважливіших принципів віддачі боргів. Ніколи не віддавайте борги за рахунок обороту (тільки в стані справжньої, серйозної небезпеки, і то я б тричі подумав). Тобто, ніколи не віддавайте більше того, що ви заробили.

Плануйте виплати по боргах щотижня. Це повинен бути просто певний відсоток від маржі (торгової націнки, доданої вартості - хто як це називає) за минулий тиждень. І ви ніколи не повинні перевитрачати отриману маржу.

Якщо у вас немає маржі і взагалі доходу - це окремий випадок. У вас відсутня цінний продукт (результат виробничої діяльності, який люди готові купувати). Треба провести дослідження і визначити, що ж буде продуктом. А потім просувати цей продукт, отримуючи за нього гроші. Це може здатися занадто простим, але люди насправді не розуміють, що недолік грошей завжди є показником недостатнього продукту.

Далі - ви ніколи не повинні оплачувати рахунки за "чуть-чуть". Тільки цілком. Якщо борг занадто великий, щоб покрити його відразу, домовтеся з кредитором про транші і дотримуйтесь ці домовленості. Але не оплачуйте транші потроху.

Це відразу ж афішує вашу нестабільність і неплатоспроможність. А так же безлад у фінансах. Краще притримати трохи платіж, але оплатити рахунок цілком. В іншому випадку ви в один прекрасний момент можете виявити, що кредитори вимагають терміново погасити всю суму цілком, так як більше не довіряють вам.

Ви, постійно відкладаючи певний відсоток від маржі (а не певну фіксовану суму), відкладаєте так само частина маржі (теж відсоток) на дії по просуванню на ринок свого продукту. Якщо дохід зовсім низький, все основні засоби ви повинні інвестувати в ефективні дії по просуванню.

На своїх семінарах з маркетингу я повністю висвітлюю ті методи, які треба задіяти в просуванні, і ті, які не можна. І робите ви це до тих пір, поки не намацаєте жилу - по-справжньому ефективний спосіб отримання грошей від клієнтів.

Зрозумівши, що саме відповідає потребам клієнтів (як не крути, без зворотного зв'язку, опитувань, тут не обійтися), потрібно зробити останній ривок і організувати надання продукції або послуг так, щоб виконати всі взяті на себе зобов'язання.

Саме в такому порядку - спочатку зрозуміти, що людям потрібно; потім просунути це і організувати потік надходження коштів; після цього надати. Якщо робити ці дії в зворотному порядку, то ви, або підсяде на кредити в банку, або будете неефективні. А банківські кредити, як любить говорити мій партнер Сміла Кусакин, підтримують підприємця так само надійно, як мотузка - повішеного.

Далі дуже тонкий момент. Як правило, дотримуючись цієї стратегії, ви отримаєте гроші до того, як надасте обіцяне. Тут-то і треба пройти по лезу ножа, що не зробивши помилки в ситуації, якщо ви віддаєте борги.

Левова частина боргів віддається в разі раптового збільшення доходів. Різкого зльоту. Але це не перший крок. Як тільки статистика отриманих грошей злетіла високо, першим кроком буде економія. Ніяких гулянок з розмахом або підвищення рівня життя (іпотеки, покупок яхт, літаків, нових офісів і т.п.).

Ви ще не гарантовані від того, що цей зліт не закінчиться через тиждень-другий. Отже, залишаєте рівень життя без зміни, відкладаєте необхідну суму грошей на надання обіцяного, і тільки після цього віддаєте борги. Але, відразу. Дивіться, які рахунки ви можете покрити їх і покриваєте.

Не забудьте про коректність в оплаті рахунків. Вона полягає в тому, що ви спочатку платите того, кому заборгували раніше. Ведете картотеку віддачі боргів тільки в календарному порядку - не в порядку особистих зв'язків або "хто більше кричить". Будьте дуже жорсткими.

Не робіть так само фатальної помилки - віддачі боргів за рахунок невиконання поточних зобов'язань. Борги віддаються тільки з отриманої націнки, а не за рахунок поточних партнерів або постачальників. Інакше можна прийти до ситуації, коли з вами взагалі перестане хто-небудь працювати.

Саме для цього вам потрібно знати, скільки ви заробили маржі на попередньому тижні. Скільки ви маєте право витрачати на себе і на борги.

Давайте пробіжимося по всій цій системі ще раз. Отже, ви знаходите той продукт, який дійсно задовольняє потреби клієнтів (це робиться за допомогою технології маркетингу), ви просуваєте його за допомогою ефективних методів (все та ж технологія маркетингу), організуєте потік коштів від клієнтів. До речі, кредитоспроможність в очах клієнтів означає вашу здатність отримувати передоплату.

Після цього ви дуже точно вважаєте, яка частина з цих грошей зароблена вами у вигляді торгової націнки. Відсоток від цієї суми направляєте на планову віддачу боргів. Інший відсоток - на продовження ефективних дій по просуванню.

Чи не залазить в оборотні кошти, а чекаєте різкого сплеску доходів в результаті правильного просування. Покриваєте стільки рахунків або траншей, скільки зможете, але не частинами, а повністю. Ні в якому разі не порушуєте календарну послідовність погашення заборгованостей, тільки в разі загрози життєдіяльності з боку державних органів (приватні наїзди вирішуєте легальними способами).

Крок вліво, крок вправо від цієї технології буде коштувати вам відкату назад і головного болю. Можете використовувати цю статтю як інструкції.

Але спочатку необхідно привести себе в ідеальний стан. Для мене це було успішним дією. Для багатьох наших клієнтів теж.