Як купити квартиру без іпотеки, moneypapa
Бачили в фільмах, коли який-небудь чувак збирається стрибнути з карниза хмарочоса вниз, а інший намагається його зупинити, вилазить теж на карниз, починає з ним розмовляти. Так ось, якщо ви зараз думаєте про іпотеку терміном більше 10 років - ви чувак, який збирається стрибнути вниз, а я буду тим хлопцем, який буде намагатися врятувати ваше фінансове життя)))))
Відразу скажу - купити квартиру без іпотеки - можливо!
Якщо це зробили інші - значить зможете і ви! І без всяких виграшів лотерей і зарплат в 10 тис доларів в місяць. Це зможете зробити ви. маючи ті ж доходи (зарплату), які у вас є зараз! Я покажу все використовуючи знання математики середньої школи і чудову табличку в Excel. яку я розробив спеціально, щоб зупинити від стрибка у прірву якомога більше людей!
Цю таблицю вам не покажуть банкіри, тому що у них перестануть брати кредити, і вони втратять роботу)))
Але буду чесний, вам доведеться трохи постаратися і трохи почекати. Також, як не можна вивчити іноземну мову за місяць, створити красиве тіло за два, народити дитину за три - так і тут, гарне і важливу справу зажадає зусиль і часу. Але, обіцяю, за кожен пройдений день ви мені скажете спасибі! )))
Що я маю на увазі, під "доведеться трохи постаратися і почекати"?
Ви будете щомісяця відкладати рівно таку ж суму, яку ви готові були платити банку - ні копійки більше! А "постаратися" - тому що здебільшого людей вистачає дисципліни, щоб приносити більшу частину своїх доходів банкірам, і не вистачає дисципліни, щоб «платити» (відкладати) ці ж гроші, тільки на свій рахунок, самому собі. Але тут я вас змусити не можу. Я можу показати вам більш простий і короткий шлях покупки квартири без кредитів - вибір за вами!
Що я маю на увазі, під "трохи почекати"?
Ось тут нам допоможе чудова табличка. Я рекомендую її вам завантажити і спробувати вставити в неї свої цифри.
Чи повірите мені, якщо я вам скажу, що накопичити суму, яку ви зібралися брати в банку під 12-14% річних на 20 років, ви б могли накопичити за 5 років. В результаті - ви купуєте квартиру за свої готівкові і позбавляєте свою сім'ю від 13-14 років фінансового рабства ?!
А тепер, вистачить балаканини, і давайте гарненько порахуємо!
Обіцяю, 10 хвилин математики на шкільному рівні, заощадять вам 10-15 років життя і сотні тисяч доларів (мільйони рублів).
Для прикладу, я візьму сім'ю, щомісячний дохід якої складає 2 тис. Дол. (130,000 руб.). Сім'я вирішила придбати двокімнатну квартиру, взявши кредит (іпотеку) на 60 тис. Дол. (4 млн. Руб.), На термін 20 років, під 13% річних.
Ми не беремо до уваги витрати по угоді, страховці, посередникам, на ремонт та ін. Вони дуже істотні, але ми їх поки не беремо. Ви побачите, що навіть без них, цифри вас шокують.
Вставляю ці дані в таблицю і ось, що отримую.
Щомісячний платіж за цим кредитом складе 720 дол. (
47 тис. Руб.). Переплата за відсотками складе 109 тис.дол. (7 млн 247 тис. Руб.). Це майже 2 вартості квартири. Тобто за все ви заплатите майже 3 вартості (тіло кредиту + відсотки).
А тепер давайте подивимося, щоб було, якби ви відкладали ці гроші (якщо у вас є якесь житло).
Якби ви щомісяця відкладали ці 720 дол. На депозит під 10% річних (в рублях), ви б накопичили потрібну суму за 5 з гаком років. За 20 років, ви б накопичили суму 35,882,876 руб, за нинішнім курсом це 552 тис доларів! )))))) Якби ви через 6 років купили квартиру з заощаджень і продовжили відкладати цю ж суму, ви б накопичили 17.2 млн руб. або 264 тис. дол. Це ж космічна сума, ваші Чисті Активи злетять до небес!
У кого з ваших знайомих, через 20 років буде така сума в якості заощаджень. Дай Бог у однієї людини зі ста! Цим багатеньких буратін можете стати ви!
Скажу по-іншому: Уявіть до вас підходить людина і каже: Я подарую тобі, просто так, ні за що, квартиру вартістю в 4-5 млн. Руб. (60-70 тис. Дол.), Ще я подарую тобі 17 млн. Руб. (260 тис. Доларів), але тобі доведеться потерпіти 5-6 років! Якщо дотерпить (і не впишешся в іпотеку) - і квартира і гроші і зекономлені 5-10-15 років життя, вільної від іпотеки - твої! Чесно, я не знаю, хто готовий відмовитися від такого мега-подарунка! 🙂 Як ви розумієте, цей щедрий і багатий дядько - це ВИ, з вашими поточними доходами!
У відповідь ви можете сказати: "Та ну! За 20 років наша валюта перетвориться в фантики "і швидше за все будете праві. Але хто сказав, що збирати потрібно тільки в своїй валюті. Збирайте (частково) в доларах. Долари запрацюють вам від 2-3 до 5% на відсотках (потрібно буде знайти правильний інструмент, але це не складно).
Якщо вам мало математики, давайте також розглянемо основні міфи, пов'язані з іпотекою.
Міф 1. Іпотека - це єдиний спосіб купити житло
Так, єдиний, якщо ви не готові зовсім небагато постаратися для своєї сім'ї і включити голову.
Міф 2. Краще жити в своєму житлі, ніж віддавати «дяді» за оренду
Поспішаю вас засмутити - іпотечна квартира не "ваша". Вона знаходиться в заставі у банку, і як тільки ви перестаєте платити, банк її забирає. І плювати, що у вас сім'я, діти і надії знайти кращу роботу. "Своїм" житло стане, коли заплатите останній платіж. А до цього будете справно платити дядькові-банкіру, переплачуючи за квартиру в 2-3-4 рази на відсотках.
Міф 3. У сім'ї повинна бути своя квартира
Це, звичайно, архаїчний марення! У сім'ї повинні бути хороші відносини, любов, довіра, заощадження, впевненість в майбутньому, здоров'я, не повинно бути боргів - але ніяк не іпотека. Своя квартира може і повинна бути, але не за рахунок того, що людина продасть в фінансове рабство роки майбутнього своєї сім'ї.
Міф 4. Оренда - це нерозумно, тому що краще ці гроші вкладати в своє житло
Насправді, нерозумно вірити в вигадані кимось грошові міфи і стереотипи, не перевіряючи їх математично. Велика частина людей планети живе або в злиднях, або від зарплати до зарплати і в боргах. Тому, ніколи не дивіться на те, як роблять інші. Гроші люблять рахунок! А лірику, на кшталт «живемо в своєму житлі», «не треба тулитися по знімних квартирах», «зате вже можемо робити ремонт» залишимо осторонь для фінансових банкрутів.
Міф 5. "Візьмемо на довший термін, але віддамо швидше!"
Ще один класичний міф. За статистикою це відбувається вкрай рідко (в 10-20% випадків), тому що на «зайві» гроші тут же з'являються плани - відпустка, щось дітям, оновити машину, зробити ремонт і ін. До того ж довший термін дозволяє вам зайняти більшу суму, що збільшує борговий тягар.
Міф 6. Моя валюта за 5-10 років знеціниться, а недвіжкі буде рости в ціні
Скільки збирати, якщо свого житла немає, і доведеться весь цей час платити за оренду.
Я беру Пітерські ціни. Хорошу двушку, наприклад, в Московському районі, можна знімати за 300 дол на місяць. Однушку ще дешевше. А кімнату ще дешевше.
Якщо покласти різницю між щомісячним іпотечним платежем і орендою на депозит, то термін очікування збільшиться з 5 до 7-9 років. Але, знову ж таки багато краще, ніж 10-20 років кабали!
Інші витрати по іпотеці
Крім суми кредиту, вам будуть потрібні гроші на ремонт (за 20 років, його доведеться зробити жоден раз) - 5-10% від суми кредиту, на витрати по угоді (посередники, страховка, банківський витрати та ін.) - також 5-10 %. У нашому прикладі це буде від 12 тис. Дол. (800 тис. Руб.) До 24 тис. Дол. (1 млн 600 тис. Руб.). Якщо дозволите в кредит, щомісячний платіж виросте з 720 дол. До
900 дол, а переплата за відсотками полетить до 140 тис. Дол. За цю квартиру.
І цього мало? Давайте подивимося на інші недоліки іпотеки.
- * Буде вкрай складно або неможливо переїхати, продати або обміняти житло, закладене в банку, особливо якщо ціна на нього впаде.
- * Район або будинок за 20 років може істотно знецінитися
- * Ви можете втратити роботу, тому що кризи трапляються кожні 5-10 років в наших країнах.
- * Ви не зможете відкладати гроші, тому що все будете віддавати дядькові-банкіру.
- * Доведеться робити другий і, можливо, третій ремонт
- * Квартира стане мала (народження 1-2-3 дітей) або велика (діти поїдуть з дому) та ін.
Обов'язково прочитайте дві статті, до прийняття найбільшого фінансового рішення в вашому житті!
16 секретів про іпотеку. Або про що вам не скажуть банкіри.
Коли оренда краще, ніж своє житло? Думка експерта.
Чи можна брати іпотеку на термін менше 10 років?
Так, можна, але за умови, що загальна переплата по кредиту (тіло + відсотки) не складе більше 1.5-1.7 раз і я б вибирав більш короткий термін, близько 5-7 років. тому економічні та фінансові кризи трапляються в наших з вами країнах кожні 5-7 років.
А тепер питання на мільйон доларів:
Задайте собі питання:
- Чи готовий я платити 20 років (або 10 або 30) іпотеку, переплачуючи за квартиру в 2-3-4 рази, не маючи можливості її продати або втратити роботу АБО
- я готовий сказати собі «ні» зараз, я готовий докладати неабияких зусиль, але купити квартиру за готівку, через 5-8 років і направити зекономлені 100-200 тисяч доларів (.) на розвиток своєї сім'ї !?
Чи є у іпотеки гідності?
Як бачите - ніяких чудес!
Ви купуєте житло, використовуючи ті ж гроші, які приносили б у банк! Ніяких незрозуміло звалилися з неба грошей. Далі вибір за вами!
З вами був MoneyPapa - експерт по сімейним фінансів.
Приєднуйтесь до тисячам фінансово-успішних родин тут
Вам може бути цікаво: