Як грамотно оформити іпотеку, угоди з квартирами

При цьому багато наших співгромадян як і раніше з недовірою дивляться на іпотеку. Найбільший страх - втратити придбану квартиру і всі свої гроші, вкладену в цю угоду. Така ситуація відбувається в тому випадку, якщо клієнт неправильно розрахував навантаження на свій сімейний бюджет.

Головне перед тим, як оформити кредит, все добре обдумати, реально оцінити свої можливості. І тоді ви зможете втілити свою мрію в реальність і придбати власні квадратні метри.

У цій статті розглянемо, основні принципи іпотечного кредитування.

Іпотека - це вид застави, коли за рахунок грошей кредитора, позичальник набуває майно. Нерухомість є власністю позичальника. Якщо клієнт не виконує своїх зобов'язань за договором, то кредитор має право позбавити його заставного майна.

Банки видають житлові кредити на термін від 10 до 30 років. Придбати житло можна на первинному і вторинному ринку.

Банк оцінює вашу платоспроможність і в разі позитивного рішення підписує кредитний і іпотечний договір. В якості застави може виступати ваша особиста або придбане майно.

Позичальник щомісяця виплачує нараховані відсотки і частину основного боргу. Розмір відсоткової ставки залежить від наступних показників: початкового внеску, терміну договору, доходів, наявності фінансових поручителів і типу житла.

У банку вам розрахують суму щомісячного платежу на весь термін кредитування. Максимальна сума кредиту залежить від ваших доходів.

Для того щоб не виникало проблем з погашенням, краще оформляти кредит на максимальний термін, а виплачувати його достроково.

Очевидна перевага іпотеки - ви можете стати власником квартири, не маючи повної суми грошей на її покупку. Для оформлення кредиту необхідно внести початковий внесок. Ви більше не будете віддавати гроші орендодавцю, а будете погашати іпотеку за свою квартиру. Якщо виплачувати кредит тривалий період, то переплата буде значною.

Сума погашених відсотків - перевищує первісну вартість майна в один-два рази. Також отримати кредит може не кожен бажаючий. Потрібно ще переконати банк у своїй платоспроможності, не мати простроченої заборгованості в інших установах, бути офіційно працевлаштованим.

Як вибрати оптимальну іпотечну програму і розрахувати бюджет?

Банки пропонують різні види кредитів. Реально оцініть, на яку суму кредиту, ви можете сподіватися. Розмір щомісячного платежу за іпотекою не повинен перевищувати половини вашого доходу. За допомогою калькулятора, який є на банківських сайтах, можна розрахувати суму кредиту, розмір платежу і повну вартість позики.

Збирайте початковий внесок

Головне правило для бажаючих придбати власне житло - відкладайте гроші на авансовий платіж. Чим більше ви зберете, тим менше доведеться брати в борг у банку. При цьому деякі банки пропонують оформити кредит і без внесення початкового внеску. Але це досить ризикована операція. Для того щоб оплатити всі витрати клієнти оформляють дорогі споживчі кредити або отримують іпотеку спочатку на невигідних умовах.

Будь-яке форс-мажорна обставина призведе до виникнення простроченої заборгованості та нарахування штрафних санкцій. Тому спочатку трохи заробите грошей, а потім оформляйте кредит. Для цього можна відкрити поповнюваний депозитний вклад у банку під високий відсоток.

Визначте термін кредитування

Правило просте - чим менше термін, тим менше переплата. Але не варто переоцінювати свої можливості і укладати договір на мінімальні терміни. Якщо у вас будуть вільні гроші, то завжди можна достроково погасити кредит. У договорі обов'язково має бути вказаний порядок дострокової виплати позики. Можливі два варіанти: після погашення - скоротити термін договору або зменшити розмір щомісячних платежів.

Оптимальний варіант - зменшення кредитного навантаження. Скорочувати термін договору можна тільки в тому випадку, якщо ви на 100% впевнені в стабільності свого фінансового стану.

Застрахуйте житло, титул, життя і працездатність

При наявності страховки банки пропонують більш низькі процентні ставки. Титульне страхування захищає інтереси власників від усіх можливих ризиків, пов'язаних з претензіями на право власності третіми особами. Договір оформляється на 36 місяців.

Аннуїтетний або стандартний графік погашення?

Ануїтетні платежі не змінюються протягом усього терміну кредитування. На початку виплати вони не настільки обтяжливі. При класичній схемі основний борг виплачується рівними частинами, а відсотки нараховуються на залишок заборгованості. Дана схема більш вигідна, так як переплата по ній буде менше, ніж за ануїтетною.

Скористайтеся державними програмами

Ще одне золоте правило - оформляйте кредит в тій валюті, в якій отримуєте свої доходи.

Слідкуйте за процентними ставками

Якщо банк не готовий йти вам на зустріч розгляньте можливість рефінансування кредиту. При цьому важливо врахувати всі витрати на переоформлення кредиту. Угода вигідна тільки в тому випадку, якщо відсотки істотно нижче від вашої діючої ставки.

Подайте до податкової документи для отримання податкового вирахування

Згідно із законодавством позичальник може скористатися двома видами вирахування.

Перший - відрахування на покупку нерухомості - 13% від 2 млн. Рублів, тобто 260 тисяч рублів.