Іпотека на кімнату в комунальній квартирі банки і їх умови

Іпотека на кімнату в комунальній квартирі є хорошим, а часто і єдиним варіантом для людей, що переїжджають в інше місто, у яких немає можливості дозволити собі придбання повноцінного житла.

Багато банків відносяться до такого виду іпотеки насторожено, проте існують умови, при яких іпотечний кредит буде виданий гарантовано.

Сьогодні ми розповімо вам про умови покупки кімнати в комунальній квартирі і банків, які їх встановлюють

Чи можна купити кімнату в іпотеку?

Іпотеку в багатьох банках можна взяти не тільки на окреме житло, а й на його частину, що включає кімнату в комунальній квартирі.

Найбільш поширеним варіантом такого придбання є викуп частини власності у інших власників з метою володіння квартирою повністю (найчастіше це відбувається, якщо залишається остання кімната, а решта житла вже належить позичальнику).

В такому випадку банківські установи охоче видають іпотечний кредит клієнтам, та й сума потрібна досить невелика.

Однак слід пам'ятати, що під заставою банку виявляється вся квартира, а не її частина.

Банки можуть видавати іпотечний кредит під заставу не обов'язково купується кімнати відповідно до статті 6 ФЗ № 102.

Іншим варіантом іпотечного кредитування є покупка однієї кімнати (або певної частини) в комунальній квартирі.

Банки досить насторожено ставляться до видачі іпотеки таким клієнтам, оскільки ліквідність об'єкта застави ставиться під сумнів, і додатково перевіряють платоспроможність позичальника, а також наявність дозвіл на викуп частини власності від інших співвласників.

умови банків

Умови банків включають в себе процентні ставки, термін кредитування і суму початкового внеску по іпотеці, які відрізняються в залежності від програми кредитування і обраного банку.

Банківські установи, які надають іпотечний кредит на придбання частини житла, встановлюють середні процентні ставки, а термін кредитування є стандартним - до 20-30 років.

Чи можна купити кімнату в іпотеку без початкового внеску?

Іпотека на частину житла без початкового внеску видається при наявності додаткового забезпечення.

Це може бути заставу додаткової нерухомості, державні пільги або материнський капітал.

Читайте також про те, як використовувати материнський капітал з іпотекою на покупку квартири в цій статті.

вимоги

Так як покупка частини квартири досить ризикований захід для банків, то вони встановлюють підвищені вимоги до ліквідності нерухомості, щоб вона могла покрити всі витрати по іпотечному кредиту в разі невиплати позичальником заборгованості.

Також ретельно перевіряється платоспроможність клієнта і мета його придбання кімнати.

Вимоги банківських установ можна ідентифікувати як умови до кандидатури позичальника і безпосередньо до нерухомості, що купується.

Вимоги до позичальника

Для того щоб видати позичальникові іпотеку на придбання частини житла, банк перевіряє його кандидатуру на відповідність таким вимогам:

• До віку - досягнення 21 року на момент оформлення іпотеки та не більше 65-70 років до повного погашення іпотечної заборгованості;
• До стажу - наявність стажу не менше півроку на останньому місці роботи, а загального стажу - 1.5-3 року;
• До залученню позичальників або поручителів - може вимагатися поручительство в разі низьких доходів, созаемщиками за деякими програмами обов'язково виступають подружжя, незалежно від їх бажання.

до змісту ↑

Вимоги до кімнати

Кімната в комунальній квартирі повинна відповідати вимогам банку і загальним житловим умовам, щоб банк зміг затвердити видачу іпотеки.

• Придатність для проживання та належний стан;
• Наявність зручностей (санвузли, каналізації, інших комунікацій);
• Наявність опалення та електропроводки;
• Розмір площі не менше 12 квадратних метрів;
• Споруда будинку пізніше, ніж в 70-ті роки, відсутність дерев'яних з'єднань.

Залежно від проведеної процедури оцінки умов і вартості можуть враховуватися також і інші житлові нюанси при схваленні житла банківською установою.

Де можна купити кімнату?

Вид житла за таким видом кредитування визначається лише типом нерухомості, в якому існує можливість викупу однієї кімнати.

Серед таких - гуртожитки і комунальні квартири, а також частини звичайної квартири, в яких присутній не один власник.

В гуртожитку

Іпотека на придбання кімнати в гуртожитку досить ризикований захід для банків, оскільки ліквідність такої нерухомості дуже сумнівна.

Тому від позичальника може знадобитися документ, що підтверджує наявність додаткової нерухомості, яка може бути розглянута банком в якості застави.

Також можливість відкриття іпотеки підвищується, якщо позичальник бажає викупити останню кімнату в гуртожитку, щоб стати повноправним власником всього комплексу.

У комунальній квартирі

Для комунальних квартир, як і гуртожитків, банківські установи встановлюють підвищені вимоги.

Об'єкт не повинен підлягати знесенню, а також бути непридатним до проживання.

Буде потрібно також письмове підтвердження згоди інших власників на викуп частини в комуналці.

Значно підвищити шанси на успішне оформлення іпотечного кредиту також можна за рахунок додаткової нерухомості або придбання останньої частини квартири.

Які банки готові дати іпотеку?

Багато банківські установи побоюються працювати з комунальним житлом і видавати іпотеку на покупку кімнати.

Але все ж можна знайти умови в найбільших і регіональних банках, які дозволяють стати власником кімнати в комунальній квартирі.

Сбербанк успішно пропонує іпотечне кредитування на покупку кімнати в комунальній квартирі вже багато років, так як став одним з перших в цій справі.

Процентні ставки складуть від 9.5% до 14% річних при первинному внеску від 10%.

Максимально можна отримати суму від 45 000 рублів до 15 000 000 рублів на термін до 30 років, також оформляється заставу на купується житло.

Документи, які можуть знадобитися:

ВТБ 24 охочіше видає іпотеку на кімнату в комуналці, якщо позичальник викуповує останню частину такої нерухомості.

Термін кредитування досягає 20 років, а максимальна сума і процентні ставки залежать від суми початкового внеску, який встановлений на рівні від 20% від вартості заставного житла.

C зразком анкети-заявки в ВТБ 24 можна ознайомитися в цьому вкладенні.

Росевробанк

У Росевробанке можна оформити іпотеку на досить велику суму від 350 000 рублів до 20 000 000 рублів на термін до 20 років.

Процентні ставки залежать від суми початкового внеску, який становить від 15-20%.

Газпромбанк

Газпромбанк пропонує на покупку частини квартири досить невеликі суми до 5 000 000 рублів.

Сума початкового внеску складе від 20% при процентних ставках від 11.75% річних.

Банк Тінькофф пропонує заощадити до 0.8% ставки банків, пропонуючи власну від 10.5%.

Дельтакредит

Дельтакредит розробив цілу програму іпотеки на кімнату. Процентні ставки по ній складають від 11.25% при первинному внеску від 25%.

Термін видачі іпотечного кредиту досягає 25 років.

Інші банки видають іпотеку на кімнату

Також можна спробувати звернутися в інші банки, які в більшій мірі пропонують іпотечні кредити для викупу останньої частини квартири:

• СКБ банк - обов'язково вимагає наявність співпозичальників, поручителів і страховки, однак видається сума не обмежена;
• АК барс також співпрацює з програмою материнського капіталу, видаючи іпотеку без першого внеску. Процентні ставки становлять від 13.5%.

Порівняльна характеристика банків

Таблиця, що характеризує умови банків, які видають позику на кімнату:

Чи можна скористатися пільговою іпотекою?

Іпотеку на придбання частини житла в комунальній квартирі можна оформити з використанням пільгових програм, оскільки вони не забороняють покупку такого типу нерухомості.

Варто тільки знайти відповідний банк, який співпрацює з програмами і таким типом житла.

Чи можна купити кімнату по військовій іпотеці?

Військова іпотека передбачає виплати по ипотечно-накопичувальній системі, які беруть участь в ній в ній військовослужбовцям.

Досить великі суми даних накопичень, а також термін початку користування ними після 3 років участі, дозволяють придбати окреме житло, але для викупу останньої частини в комунальній квартирі, щоб стати її одноосібним власником, дозволяє отримати це право досить вигідно без власних вкладень.

Чи можна купити кімнату в іпотеку під материнський капітал?

Материнський капітал належить сім'ям після народження двох і більше дітей.

Цієї суми вистачить на викуп кімнати, однак банківські установи погоджуються на викуп останньої частини квартири більш охоче, якщо клієнт вже є власником.

Трохи про ризики банку

Банки неохоче погоджуються на видачу іпотечного кредиту на покупку кімнати в комунальній квартирі або гуртожитку, оскільки ліквідність такого житла ставиться під сумнів.

Навіть якщо при оцінці нерухомості буде встановлено відповідність всім умовам, то банк навряд чи отримає більшу вигоду від такої угоди.

А в разі непогашення позичальником кредиту продаж такої нерухомості буде досить скрутна.

Тому банки часто відмовляють клієнтів від покупки частини житла в комунальній квартирі, навіть при наявності у них такого права і відповідно всім вимогам.

оформлення іпотеки

Після вибору банківської установи, яка готова надати іпотеку для придбання частини житла в комунальній квартирі, потенційному позичальникові необхідно подати заяву-анкету.

Після схвалення кандидатури клієнта і затвердження видачі іпотечного кредиту, позичальник підбирає кімнату і надає всі необхідні документи на цю нерухомість.

Банк проводить оцінку за рахунок позичальника. Якщо під заставу планується віддати не тільки купується житло, але і вже наявну власність, то здійснюється і її оцінка професійним оцінювачем.

Крім стандартного набору документів, знадобиться письмова згода всіх власників квартири і відмова когось із них на першочергове право викупу кімнати, завірена нотаріально.

Якщо банк стверджує нерухомість як придатну для покупки, то фахівцями готується іпотечний договір, який підписується в відділенні банку усіма созаемщиками особисто.

Після цього гроші переводяться на відкритий рахунок клієнта або продавця для здійснення угоди купівлі-продажу, оформлення якої завершується після державної реєстрації та накладення обтяження банку на нерухомість.

Необхідні документи

Для оформлення іпотеки в будь-якій банківській установі знадобиться наступний пакет документів, які краще зібрати заздалегідь:

• Заповнену заяву позичальника;
• Копія всіх сторінок паспорта;
• Довідка про доходи встановленого зразка;
• Документ про згоду чоловіка або дружини на спільну покупку;
• Підписи всіх співвласників на документах, які підтверджують дозвіл на право викупу частини квартири;
• Інші документи, що підтверджують пільги, якщо позичальник має на них право (копію військового квитка для військовослужбовців, сертифікат на право використання коштів материнського капіталу, пенсійне посвідчення тощо).

до змісту ↑

Переваги і недоліки

Здається, що краще придбати повноцінну квартиру в іпотеку замість кімнати, однак для деяких це єдина можливість залишитися в місті або знайти житло після розлучення.

Переваги і недоліки іпотечного кредитування такої нерухомості відображені в таблиці: