Іпотека без довідок про доходи як отримати
Для того щоб отримати іпотеку, необхідно відповідати певним критеріям банку. Зазвичай кредитні установи висувають умови, що стосуються віку позичальника, його доходу, трудового стажу, кредитної історії і т.д. У статті розберемося, чи можливо оформити іпотеку без підтвердження доходу, і які додаткові умови банку необхідно при цьому виконати.
Як потенційний позичальник підтверджує свій дохід?
Якщо особа офіційно працевлаштовано, то з його доходу утримується прибутковий податок, і, відповідно, не виникне проблем з його підтвердженням. У банк достатньо пред'явити довідку за формою ПДФО-2. Також багато фінансових установ допускають підтвердження доходу за формою, яка використовується на підприємстві. Головне, щоб в документі була повна інформація про роботодавця, ПІБ, ІПН і посаду позичальника, його стаж роботи. Дохід повинен бути зазначений за період не менше півроку з розбивкою по місяцях.
На жаль, далеко не всі працевлаштовані клієнти можуть надати такі документи, так як повністю або частково отримують заробітну плату «в конверті». Також багато громадян мають регулярний дохід з інших джерел. З подібними позичальниками банки працюють, але оформлення іпотеки при таких вихідних даних супроводжується рядом особливостей.
Позичальнику, у якого немає довідки про доходи, буде дуже складно взяти кредит з найвигіднішими умовами (низька ставка, мінімальний внесок і т.д.). Для отримання іпотеки необхідно максимально підтвердити свої доходи (в тому числі і побічно), а також зробити великий перший внесок.
Як підтвердити дохід, якщо немає довідки?
Дохід, який позичальник отримує з основного місця роботи, але з нього не робляться відрахування, підтвердити можна тільки в тому випадку, якщо кошти зараховуються на карту. Необхідно запросити в банку-емітенті виписку, в якій буде видно руху по карті.
Підтвердження інших доходів залежить від їх характеру. Якщо потенційний позичальник має нерухомість і здає її в оренду, в банк необхідно пред'явити договір оренди і розписку про передачу грошей. При цьому повнота прийняття цих доходів залежить від того, чи зареєстрований договір в Росреестра і робиться з нього відрахування ПДФО.
Якщо людина, що бажає отримати кредит, зареєстрований як підприємець, але не всі його доходи декларуються, то в банк необхідно надати документи, які підтверджують його діяльність. Це може бути договору з контрагентами, рахунки-фактури і т.д.
Отримання кредиту без підтвердженого доходу
У багатьох випадках єдиним варіантом отримання іпотеки без підтвердження доходу є оплата першого внеску не менше 40-50% від вартості нерухомості. При відсутності необхідної суми коштів, банк може схвалити оформлення додаткової застави при наявності у позичальника власної нерухомості. При такому внеску банки можуть оформити кредит за двома документами: паспорт і СНІЛС. Великий перший внесок є свого роду гарантією того, що при несплаті кредиту з перших же платежів, банк при примусової реалізації застави зможе покрити всі свої витрати.
У позичальника з'являється більше шансів отримати іпотеку без підтвердження доходу, якщо буде поручитель або созаемщик, які мають підтверджений дохід, достатній для обслуговування кредиту. Також зіграє роль майновий стан позичальника. Якщо він не може підтвердити свої доходи, але може показати великі покупки за останні 1-5 років, то це може переконати банк в хорошому фінансовому стані заявника.
Якщо потенційний позичальник є клієнтом будь-якого банку, наприклад, має дебетову карту з регулярними зарахуваннями або депозит, то, перш за все, варто поцікавитися можливістю оформлення іпотеки саме у нього. У цій фінансовій установі у нього вже є певна репутація та отримати кошти буде простіше.
У будь-якому випадку, банк буде перевіряти кредитну історію заявника. Наявність непогашених або погашених з великим запізненням кредитів стане серйозною перешкодою при оформленні іпотеки, ніж відсутність довідки про доходи.
Позичальник також може зіткнутися з тим, що ставка буде вище, ніж для тих, хто в змозі підтвердити свій дохід. Крім того, банки в таких ситуаціях часто нав'язують додаткову страховку з немаленьким страхового тарифу.
Куди звернутися?
Іпотеку по двох документах сьогодні видають багато банків. Наприклад, Сбербанк. допускає надання позичальником тільки двох документів, якщо він сплатить більше 50% вартості житла за рахунок особистих коштів. Процентна ставка при цьому складе від 12 до 13,5% в залежності від бажаного терміну кредитування і оформлення договору особистого страхування. Позичальник повинен бути старше 21 років і молодше 75 років (на момент закінчення кредиту).
Тільки по паспорту готовий оформити іпотеку Дельтабанк. Внесок при цьому буде на тому ж рівні, як і у позичальників з довідкою про доходи, але процентна ставка збільшиться на 1,5% від базової. Грошові кошти можна отримати не тільки на покупку квартири або будинку, але і на придбання кімнат, частки в нерухомості, гаража або паркомісця.
За двома документами можна оформити кредит в Россельхозбанке. Потрібно пред'явити паспорт і будь-який інший документ, що посвідчує особу позичальника. При цьому йому повинно бути 25 і більше років, а початковий внесок - не менше 40%. На таких умовах можна придбати не тільки квартиру на первинному або вторинному ринку, але і таунхаус із земельною ділянкою. Сума кредиту обмежується 8 мільйонами рублів для Москви і Харкова, 4 мільйонами - для інших регіонів. Банк розглядає документи протягом 10 робочих днів після їх подачі.
Цей перелік далеко неповний. Багато банків зараз реалізували можливість для позичальників подавати заявку безпосередньо на сайті банку. Варто подати документи одночасно в кілька кредитних установ, які кредитують без довідки про доходи. Після чого потенційний позичальник зможе вибрати найбільш вигідний нього варіант.