інвестиційний кредит

Керівництво більшості підприємств чітко усвідомлює необхідність модернізації виробництва, проте далеко не всі мають достатню кількість коштів для її повноцінної реалізації. Коли немає можливості вийти на новий рівень прибутку шляхом впровадження інновацій та оновлення виробничих потужностей за рахунок власних ресурсів, може допомогти інвестиційне кредитування. Це оптимальний вихід для підприємств, які потребують поліпшення якості продукції та реорганізації виробництва.

Що являє собою інвестиційний кредит?

Як банківський продукт для юридичних осіб інвестиційний кредит - це довгостроковий цільову позику, що видається під конкретну інвестиційну програму. Сума угоди за таким видом позики може обчислюватися сотнями мільйонів рублів, і ця обставина закономірним чином зумовило відмінні риси інвестиційного кредиту:

• в даному випадку банк виступає в ролі інвестора, який бере на себе більшу частину ризиків, пов'язаних з реалізацією проекту;
• таку позику може бути виданий тільки здобувачеві з реальним практичним досвідом побудови успішного бізнесу;
• заставні зобов'язання по кредиту повинні забезпечуватися ліквідним майном потенційного позичальника;
• за допомогою такої позики юрособа може фінансувати поточні цілі, в тому числі окремо.

Хто може скористатися таким видом кредитування юридичних осіб?

• підприємства малого і середнього бізнесу;
• великі виробничі компанії;
• торгові фірми;
• сільськогосподарські та інші підприємства.

Інвестиційний позику дозволяє підприємству вирішити більшість важливих завдань, що потребують додаткового фінансування. В тому числі:

• придбання або будівництво комерційної нерухомості;
• покупка автотранспорту або нового обладнання;
• ремонт / реконструкція офісних, виробничих або інших приміщень;
• впровадження інноваційних технологій;
• поліпшення управлінської моделі підприємства;
• рефінансування кредитів в іншому банку і т.д.

Варто зазначити, що для банку такий вид кредитування вважається досить ризикованим, оскільки в цьому випадку фактично відбувається фінансування майбутнього бізнесу, що спирається лише на перспективи. Виходячи з цього, кредитні установи висувають до потенційних позичальників досить жорсткі вимоги, а вартість позикових коштів часто дорожче, ніж при звичайному кредитуванні.

Вимоги до позичальника, висунуті банкаміУкаіни

Отже, інвест-кредит - це довгострокова цільова позика на велику суму, тому для її видачі банку необхідні вагомі підстави. Найчастіше першим кроком позичальника стає підготовка і надання в банк інвестиційної програми (так званого техніко-економічного обґрунтування), в якій чітко вказана мета фінансування, передбачувані терміни реалізації проекту і очікуваний кінцевий результат. Крім того, для отримання інвестиційного кредиту потрібно розширений комплект документів, куди крім усього іншого входить бізнес-план і фінансова звітність компанії-позичальника за останній рік. Серед загальних обов'язкових умов отримання такого виду фінансування бізнесу в українських банках необхідно відзначити наступні:

• термін існування бізнесу від одного-двох років (залежить від конкретного кредитного установи);
• місце розташування підприємства в регіоні присутності банку;
• наявність заставного забезпечення, в ролі якого може виступати корпоративне або приватне майно (транспорт, нерухомість, обладнання), а також товари, оборотні кошти. При відсутності або незначності у юрособи власних активів може знадобитися поручительство.

Умови надання інвестиційного кредиту

Перш ніж прийняти позитивне рішення, кредитор повинен детально вивчити інформацію про кожну окрему позичальника, після чого позика видається на індивідуальних умовах, які залежать від фінансово-економічних параметрів проекту, що кредитується. У найбільш узагальненому вигляді перелік цих умов виглядає наступним чином.

1. Кредити такого роду можуть бути як разовими, так і у вигляді кредитної лінії.
2. Сума - від 500 000 до 40 000 000 рублів (можливий валютний еквівалент).
3. Термін кредитування - 3-10 років, в деяких випадках до 15 років.
4. Відсоткова ставка від 10 до 18% річних.
5. Банк може стягувати одноразову комісію при видачі позики від 0,5 до 2% від суми позики.
6. Погашення кредиту здійснюється ануїтетними платежами або за індивідуальним графіком.
7. Можлива відстрочка погашення основного боргу до півроку.

Слід знати, що в переважній більшості випадків інвестиційний позика видається на досить тривалий період, щоб підприємство могло повністю здійснити заплановані зміни і домогтися намічених результатів. При цьому нерідко банки йдуть назустріч підприємцям, надаючи можливість вибору оптимальних умов такого виду кредитування бізнесу, а також реальну допомогу в грамотному використанні позикових коштів.