Хто такий фінансовий радник, фінансовий радник Красавіна елена

9 кроків до прибуткового
закордонному інвестуванню

Чесно скажу, протягом тих років, що я консультую клієнтів з особистих фінансів, моя відповідь на питання «Хто ж все-таки такий Незалежний фінансовий радник?» Періодично змінювався ... Ні, звичайно, головна відповідь, що це - професіонал, який допомагає людям грамотно управляти своїми особистими коштами. залишився незмінним. Змінювався тільки відповідь на питання: «А ЯК, власне кажучи, фінансовий радник допомагає людям?»

Спочатку я вважала, що головне - це навчання.

Дійсно, фінансово неписьменному людині в першу чергу нічого відкладати, тому що він не знає елементарних правил Закону «Заплати спочатку собі», не може виявити різницю між доходами і витратами, та й поняття «активи» і «пасиви» частенько плутає. А якщо раптом і заводяться у такої людини якісь накопичення, то вони будуть або лежати мертвим вантажем будинку під матрацом, або потраплять в першу ж піраміду, яка пообіцяла дохід в «гарантованих 40% річних».

Саме тому на початку своєї діяльності я проводила по декілька навчальних курсів в місяць. Практично кожен день у мене був або вебінар, або семінар через форум, або і те, і інше одночасно.

Однак з часом я побачила сумну статистику. Люди, які на практиці застосують хоча б частину знань, отриманих в результаті навчання, складають близько 10% від числа навчальних. При цьому учасників семінарів, які змогли пройти через всі етапи управління грошима і через пару років прийшли до мене за складанням Особистого фінансового плану або інвестиційного портфеля, і того менше - близько 1% від загального числа.

В результаті я зрозуміла одну просту істину: ті, хто хочуть навчитися керувати своїми грошима, в будь-якому випадку знайдуть можливість це зробити. Зрештою, особисто моя діяльність так і почалася багато років тому: я просто захотіла розібратися з бюджетом молодої сім'ї, що складається з двох дорослих, одного новонародженого і однієї іпотеки. І якщо я в той період знайшла необхідні мені знання, хоча навіть такого поняття як «фінансовий радник» тоді ще толком ніхто не чув, то чому інші це не зможуть?

Тому я скоротила проведення курсів до 6-8 на рік, і то 2 з яких - семінари на тему «Тайм-менеджмент для жінок» - моя особиста хобі. Також я стала більш активно працювати над уже наявним матеріалом і випускати книги.

Але ... Як там у Пушкіна? «Я раніше сам його любив, але набрид він мені безмірно».

Зрештою я зрозуміла, що часу на всю цю діяльність у мене йде дуже багато, а от реальних результатів ... Ну хіба дійсно людям так вже необхідно знати мої відповіді на запитання на кшталт: «Що Ви порадите Абрамовичу, якщо він прийде до Вас і запитає , куди вкласти гроші? »або« У чому була помилка Буратіно? ». І не перетворююся я з усіма цими роз'їздами на такого собі «масовика-витівника» за викликом для ток-шоу на фінансову тему?

В результаті я тепер відмовляюся від більшості пропозицій дати інтерв'ю або написати статтю, погоджуючись тільки на цікаві та корисні особисто мені і моїм клієнтам проекти.

Наступною моєю «ідеєю-фікс» була думка, що треба «виховати» якомога більше грамотних фінансових радників, щоб вже з їх допомогою прищеплювати народу фінансову грамотність.

В результаті спільно з Інститутом фінансового планування я організувала Програму наставництва, в рамках якої протягом 3 місяців вчила початківців фінансових радників всьому, що знала сама. Вони під моїм керівництвом проводили вебінари, робили розрахунки фінансових планів для реальних клієнтів і підбирали фінансові інструменти з наявних на українському ринку.

Однак виявилося, що більша частина початківців фінансових радників, які прийшли на навчання, як і раніше не розуміють різниці між власним бізнесом і роботою «на дядю». В результаті все зводилося до наступного: «Навчіть нас обслуговувати клієнтів, дайте цих самих клієнтів, перевірте нашу роботу і заплатите за неї гроші». Якось під кінець тих трьох місяців я навіть ясно раптом побачила себе в ролі мами-пташки, яка, збиваючись з ніг (чи то пак крил), тягає черв'ячків в гніздо своїм пташенятам. А пташенята з кожним днем все вище ростуть, черв'ячків вимагають все більше і з такого теплого гнізда вилітати зовсім не збираються.

Дивно, але в цей же самий період на зв'язок зі мною вийшов один початківець фінансовий радник, який навіть не чув про Програму наставництва і звернувся до мене за роз'ясненнями в деяких питаннях бізнесу. Дивно тому, що перед цим ця людина САМ прочитав безліч літератури з фінансового інвестування, заснував власний цілком успішний бізнес фінансового радника і звернувся з тими проблемами, вирішення яких немає у відкритому доступі. З тих пір я не тільки ділюся з ним власним досвідом, а й планую спільні проекти.

Відтепер я впевнена, що допомагати треба не тим, хто шукає «тепле гніздечко», а тим, хто будує власне гніздо на сусідньому дереві, і з ким потім можна буде об'єднатися для спільного поїдання черв'ячків і «боротьби» з ворогами.

Також я була впевнена, що основне призначення фінансового радника - це допомогти людям розрахувати рух грошових потоків і показати, як правильно інвестувати накопичення.

Без перебільшення скажу, що я збилася з рахунку, скільки розрахунків Особистих фінансових планів і стратегій інвестиційних портфелів я зробила за час своєї професійної діяльності. Серед них були:

і план розрахунку виправданості іпотечного кредиту, і план розрахунку всіх фінансових цілей до дати передбачуваної смерті;
і підбір одного банківського депозиту, і ребалансування безлічі активів в одному портфелі, включаючи зарубіжну нерухомість і пакети акцій окремих компаній;
і інвестиційний портфель для щомісячних накопичень в 10 000р. і інвестиційний портфель для капіталу в 16 500 000 $.

Віддаючи клієнтам готову роботу, я вважала свою місію виконаною. Дійсно, людина отримує на руки фактично готове рішення своєї проблеми - що ще потрібно для щастя? Хіба я, як фінансовий радник, в повному обсязі зіграла свою роль?

Однак ... Не відразу, але з плином часу, звертаючись до своїх «облагодіяним» клієнтам з черговим питанням: «Як справи?», Я з подивом відкрила Закон: «Знати щось - на значить зробити». Найчастіше клієнти, отримуючи на руки готове рішення ... Правильно, заспокоювалися! Рішення отримано - хвилюватися нема про що! А то, що ці самі висновки треба ще і в життя втілити ... «Це ми не проходили, це нам не задавали». І в результаті в фінансах, як і раніше, повний «тарам-пам-пам».

В результаті я зрозуміла, що, зробивши роботу для клієнта, розслаблятися рано! Треба ще й змусити його почати хоч щось робити: заповнити папери, вкласти гроші ... Почати нарешті інвестувати! І я прийшла до наступного висновку.

Фінансовий радник повинен допомогти людині почати робити перші кроки на шляху до власного фінансового майбутнього.

Точно так само і фінансовий радник повинен, в першу чергу, помічником у важливій справі - інвестуванні.

На жаль, в даний час, завдяки цьому, приставка «незалежний» в нашій професії себе нівелювала. Мої колеги легко пишуть на головній сторінці сайту «Ми - повністю незалежні від постачальників фінансових продуктів» і тут же, на іншій сторінці сайту, йдуть перерахування «Наших партнерів». В результаті сама робота фінансового радника для кого-то перетворилася на банальне «змусити клієнта інвестувати» - Новомосковськ «продати клієнтові як можна більше фінансових продуктів і отримати за нього комісійну винагороду від партнерів».

Я сама поки тримаюся і відображаю щотижневі атаки від вітчизняних страхових компаній і КК. В результаті я як і раніше залишаюся повністю незалежною від провайдерів на українському ринку. Однак для того, щоб дати своїм клієнтам можливість інвестувати за кордоном, мені все одно довелося укласти агентські договори з іноземними постачальниками. Інакше для клієнта цей процес був би пов'язаний з різними труднощами, що безпосередньо позначилося б на його бажання почати інвестувати.

Однак «допомогти почати інвестувати» - це не головне! Клієнт починає рух до власних фінансових цілей, але ... Щоб до них насправді дійти, потрібно ой як багато!

Допомогти клієнту з вирішенням виникаючих фінансових питань на всьому протязі життя - ось головне завдання фінансового радника!

Навіть після початку інвестування у клієнта залишається безліч ситуацій, коли йому буде необхідно професійне керівництво з боку фінансового радника:

під час реалізації фінансової мети, коли необхідно визначити, з яких джерел брати кошти;
під час фінансової кризи, коли необхідно вчасно зреагувати і мінімізувати втрати капіталу;
під час отримання бонусів або надбавки до доходу, коли необхідно розподілити отримані кошти;
і в багатьох інших випадках.

Без постійної роботи з клієнтом протягом усього його життя (як би дивно і пафосно це не звучало), фінансовий радник уподібнюється звичайному продавцеві певної послуги або продукту.

Саме тому я зараз ставлю основним пріоритетом своєї діяльності - роботу з вже існуючими клієнтами.

Можливо, комусь все написане вище нагадає казку вже згаданого Олександра Сергійовича з незмінним: «Не хочу бути чорною селянкою - хочу бути стовпової дворянкою». Однак я впевнена, що справжній фінансовий радник не боїться взяти на себе повну відповідальність за фінансовий стан клієнта цілком: за його активи і пасиви, прибуток і збиток, своєчасне виконання фінансових цілей і хитке матеріальне становище. Шляхом проб і помилок, через сумніви і підвищення власної кваліфікації, фінансовий радник стає правою рукою клієнта в рішення грошових проблем.

Далеко не факт, що я сама зараз знайшла правильну відповідь на питання: «А ЯК, власне кажучи, фінансовий радник допомагає людям?». І далеко не факт, що з стовпової дворянки я з часом не захочу перетворитися на володарку морську. Одне можу сказати точно, що в пошуках відповіді на це питання я буду намагатися поставити себе на місце свого клієнта.

Увага! Оплата на сайті!
У зв'язку зі змінами законодавства, тимчасово оплата на сайті можлива тільки банківським переказом.