Грошовий оборот, його структура, готівково-грошовий обіг

Готівково-грошовий обіг. Безготівковий грошовий обіг. Взаємозв'язок готівкового і безготівкового грошових оборотів

Грошовий оборот (грошовий обіг) - це рух грошей в готівковій та безготівковій формі, обслуговуюче реалізацію товарів, а також нетоварні платежі та розрахунки в господарстві.

У сучасній економіці гроші виконують 3 основні функції:

- є засобом обміну, виконують роль посередника при обміні товарами. Вони рухаються назустріч товарам при реалізації останніх і назустріч факторів виробництва при їх покупці;

- гроші служать одиницею рахунку, дозволяючи оцінювати не тільки вартість товарів, а й національний обсяг виробництва, економічне становище нації;

- гроші служать також засобом накопичення багатства, тому що їх зручніше зберігати, ніж будь-які товари, і отримувати дохід при приміщенні грошей в банки.

З урахуванням названих функцій грошей, основне питання державного регулювання економіки в області грошової політики зводиться до підтримки необхідного обсягу грошей в обігу, що дозволяє утримувати рівновагу на грошовому ринку. А це, в свою чергу, попереджає інфляцію, тобто переповнення каналів грошового обігу паперовими знаками, купівельна спроможність яких падає і викликає зростання цін.

В основі грошового обігу лежить товарне виробництво. Численні угоди купівлі-продажу утворюють безперервний процес товарного обігу в суспільстві. Як засіб обігу гроші дозволяють замінити натуральний оборот Т-Т на більш універсальну схему Т-Д-Т. Вживання грошей як універсального засобу обігу дозволяє ефективно здійснювати товарообмінні операції як з точки зору економії часу, так і розширення можливостей і свободи товарообміну. Грошовий обіг здійснюється в готівковій і безготівковій формах.

Готівково-грошовий обіг - рух готівки в сфері обігу і виконання ними 2-х функцій: засобу платежу і засобу обігу. Готівкові гроші використовуються: для оплати товарів, робіт, послуг; для розрахунків, не пов'язаних з рухом товарів і послуг (розрахунків по виплаті заробітної плати, премій, посібників, стипендій, пенсій, по виплаті страхових відшкодувань за договорами страхування, при оплаті цінних паперів і виплаті доходу по них, по платежах населення, на господарські потреби , на оплату відряджень, на представницькі витрати, на закупівлю сільгосппродукції і т.д.). Готівково-грошовий рух здійснюється за допомогою різних видів грошей: банкнот (банківських квитків), паперових грошей (казначейських квитків), розмінних монет, інших кредитних інструментів (векселів, чеків, кредитних карток).

Розмінні монети (в даний час) - це різновид неповноцінних грошей (монет), що випускаються державою, власна вартість яких мізерно мала в порівнянні з номіналом.

Розмінні монети складають лише кілька відсотків від загальної готівкової грошової маси в більшості країн, і їх обсяг поступово знижується (історично минуща різновид грошей).

Паперові гроші - це різновид неповноцінних грошей, які є лише знаком вартості і не володіють власною вартістю.

Паперові гроші, як паперові знаки вартості, випускаються державою для покриття бюджетного дефіциту, наділені примусовим курсом і нерозмінні на золото. Емісія паперових грошей здійснюється державою в особі державного казначейства або Мінфіну (казначейські білети).

Оскільки розміри емісії визначаються не потребами товарообігу в грошах, а розмірами бюджетного дефіциту, то при їх випуску вище потреби товарообігу в грошах, відбувається їх знецінення (зниження їх купівельної спроможності). Це призводить до зростання цін на товари і зниження курсу національної валюти (тобто призводить до інфляційних процесів).

Банкноти - це банківські квитки, що випускаються ЦБ країни. Для громадян в повсякденному житті казначейські білети і банкноти практично неможливо розрізнити і являють собою державні паперові гроші, але в той же час слід зазначити, що банкноти відносяться до кредитних грошей - це перш за все зобов'язання банку (в даному випадку ЦБ).

Класична банкнота мала високим ступенем стійкості в силу її золотого забезпечення (золотим запасом ЦБ). Зобов'язання ЦБ складалися в його обов'язки в будь-який момент обміняти банкноту на золото, завдяки чому автоматично діяв механізм вилучення зайво випущених банкнот з обігу.

Однак у міру загострення кризових явищ у світовій економіці (зокрема під час світових воєн), а також обмеженості виробництва дорогоцінних металів, держави все частіше випускали банкноти для цілей кредитування (наприклад, під забезпечення державних позик).

З часів «великої депресії» 30-х років золоте забезпечення банкнот було скасовано практично у всіх країнах, а з 1971 року був скасований обмін долара на золото для ЦБ іноземних держав. В даний час жодна з країн не має золотого забезпечення банкнот.

Ці процеси призвели до того, що сучасна банкнота на відміну від класичної може бути нестійкою. Емісія банкнот може перевищувати потреби товарообігу в грошах, і банкноти перестали бути розмінними на золото.

Тим самим, банкнота, залишаючись видом кредитних грошей, наблизилася за характером свого звернення до казначейських білетів - паперовим грошам.

Слід зазначити, що готівкові гроші мають ряд переваг. Це досить універсальний платіжний засіб. Вони легко можуть бути звернені в безготівкові (але не навпаки). Готівковий грошовий обіг менш прозоро (немає фіксації платежів на рахунках) і т.д. У той же час, готівкові гроші - це історично минуща форма, поступається своє місце безготівковим грошовим коштам.

Готівково-грошовий обіг країни - це частина грошового обороту, що дорівнює сумі всіх платежів, здійснених у готівковій формі за певний період часу.

Під безготівковим грошовим обігом розуміють зміна залишків грошових коштів на банківських рахунках, яке відбувається в результаті виконання банком розпоряджень власників рахунків у вигляді чеків, пластикових карт, платіжних доручень, електронних засобів платежу та інших розрахункових документів (тобто рух вартості без участі готівки ).

Безготівкові гроші - це основна маса грошових коштів, до яких входять як грошові кошти підприємств і організацій, що використовують у взаєморозрахунках між собою і банками безготівковий грошовий оборот, так і особисті кошти громадян, що зберігаються на банківських рахунках.

Безготівковий оборот - сума платежів за певний період часу, скоєних без використання готівки шляхом перерахування грошових коштів по рахунках клієнтів в кредитних організаціях або взаємних розрахунків.

Прогрес грошового обігу в більшості країн проявляється в зміні співвідношення між готівковим і безготівковим грошовим обігом на користь останнього. Крім того, простежується тенденція до об'єднання способів готівкового та безготівкового грошового обороту.

Готівковий і безготівковий грошовий обіг між собою, вони утворюють загальний грошовий оборот, в якому діють єдині гроші. Гроші постійно переходять з однієї сфери обігу в іншу; зокрема, готівку переходять в безготівкову форму при розміщенні банківських депозитів і навпаки. Співвідношення між готівковим і безготівковим грошовим обігом визначається рівнем розвитку платіжно-розрахункової системи країни.

У той же час, слід зазначити, що, незважаючи на тісну і нерозривний зв'язок між готівковим і безготівковим грошовим обігом, останнє характеризується рядом принципових особливостей і закономірностей, які не мають місця в сфері готівкового грошового обігу. Ці особливості пов'язані зі специфічними властивостями кредитних грошей (кредитних знарядь обігу) і, зокрема, депозитних грошей, які проводяться операції безготівкового обороту, а також з дією принципу банківського мультиплікатора.

У безготівкових розрахунках беруть участь так звані кредитні гроші (або кредитні знаряддя обігу), такі як депозитні гроші, чеки, векселі та інші цінні папери.

Найбільш важливим з цієї точки зору є поняття депозитних грошей (банківських депозитів), що представляють собою залишки безготівкових грошових коштів на банківських парах.

Емісія депозитних грошей може бути здійснена будь-яким банком. Наприклад, ЦБ, який створює депозит, кредитує КБ шляхом відкриття його кореспондентського рахунку. Основними ж емітентами депозитних грошей є комерційні банки. Депозитні гроші в даний час складають основну масу грошових коштів.

Банківські депозити можуть бути створені шляхом розміщення в банку готівки клієнта (вкладу, депозиту). В цьому випадку відбувається заміна банкнот на депозит - боргове зобов'язання банку (пасивна операція банку).

Тут розрізняють вклади до запитання, коли власникам надається можливість вільного використання своїх грошових коштів. До таких депозитах відносять розрахункові рахунки підприємств і організацій, що відкриваються для безготівкових розрахунків з клієнтами та контрагентами, чекові, бюджетні та позабюджетні рахунки, поточні рахунки.

Депозити до запитання найменш прибуткові для банків, оскільки невизначеність термінів вилучення грошових коштів не дозволяє їх розміщувати в високо прибуткові активи.

Значно більш вигідними з точки зору емісії депозитних грошей є строкові вклади (особливо довгострокові - на термін більше одного року), а також накопичувальні ощадні вклади (депозити). Відсоток за такими вкладами визначається терміном вкладу та його розміром.

Ще більш привабливими є депозитні сертифікати - цінні папери, які банк продає клієнту на певний строк із зобов'язанням його викупу під певний відсоток.

При пасивних операціях комерційних банків не відбувається зростання грошової маси в цілому, а відбувається заміна готівки на безготівкові. У той же час емісія депозитних грошей в результаті пасивних операцій КБ створює передумови для емісії нових депозитних грошей, а відповідно до зростання грошової маси в цілому. Зокрема це відбувається в результаті активних операцій КБ з розміщення банківських депозитів. Банк може створити депозит шляхом надання позики (кредиту) клієнту, зарахувавши його на рахунок боржника-позичальника.

Саме в активних операціях банків виявляється ефект банківського мультиплікатора, тобто багаторазового розширення або скорочення депозитів в результаті банківських операцій. Цей ефект лежить в основі емісії депозитних грошей комерційними банками. Ефект банківського мультиплікатора пов'язує кредитні операції банків з розмірами банківських депозитів і банківськими резервами.

В результаті міжбанківських операцій банки на основі договорів можуть залучати і розміщувати один у одного кошти у формі депозитів, здійснювати різного роду взаємні операції. При нестачі кредитних ресурсів банки можуть отримувати кредити у ЦБ. В цілому комерційні банки видають кредити і здійснюють інші активні операції (в тому числі і на фондовому ринку) на грошові суми у багато разів перевищують їх власні ресурси.