Формування сімейного бюджету - як організувати сімейний бюджет правильно

Формування сімейного бюджету багатьом парам здається марним, нудним заняттям і марною тратою часу. Але чи так це насправді? Чому деяким сім'ям вдається жити «на одну зарплату», а іншим складно обійтися без чергового кредиту? У цій статті ми постарається розібратися в усіх премудростях сімейної економіки.

1 Формування сімейного бюджету: поняття доходів і витрат

Сім'я - це невелике "підприємство" зі своїми доходами і витратами. Формування сімейного бюджету безпосередньо залежить від щомісячних грошових надходжень подружжя і передбачуваних витрат. Розрізняють декілька видів доходів сім'ї:

• Постійні. До даного виду відносяться стипендії, пенсії, заробітна плата, допомоги, відсотки за банківськими вкладами, прибуток від здачі нерухомості в оренду і т.д.
• Тимчасові і одноразові. В даному випадку мова йде про подарунки, премії, виграші і позикових коштах.

Структура витрат не менш різноманітна і мінлива. Можна виділити дві групи витрат:

• Первинні. До них відносять витрати, які при всьому бажанні складно виключити. Кожна сім'я потребує продуктів харчування, взуття та одягу. Також частина сімейного бюджету йде на плату за житло, комунальні послуги та податки.
• Вторинні. Дана група витрат пов'язана з придбанням власної житлоплощі, машини, побутових електроприладів, предметів розкоші і т.д.

2 Як сформувати сімейний бюджет, щоб перестати брати гроші в борг?

Помилка багатьох сімей, які перебувають на межі фінансового колапсу, в тому, що вони навіть не замислюються про необхідність обліку грошових надходжень і витрат. День видачі зарплати відзначається походом в дорогий бутік. Як наслідок, вже через два тижні гостро відчувається нестача грошей. Але це не змушує людину відмовитися від звичного способу життя і легковажних витрат. Відсутня сума з легкістю позичається у знайомих або в банку.

Наприклад, сім'я складається з 2-х чоловік. Загальний місячний дохід домогосподарства дорівнює 60-ти тисячам рублів.

• комунальні платежі 10 000 рублів
• продукти харчування 15 000 рублів
• одяг, взуття та медикаменти 10 000 рублів

• брендові годинники 8 000 рублів
• кавоварка 6 000 рублів
• розваги 10 000 рублів
• вечері в ресторанах 7 000 рублів

Підсумок - 6 000 рублів

Розглядаючи ситуацію даної сім'ї, можна зробити висновок, що пара не знає, як будувати сімейний бюджет. В іншому випадку графа вторинних витрат скоротилася б на третину. Якщо сім'я планувала великі покупки, в нашому випадку мова йде про дорогі годинники і кавоварці, були б скорочені витрати, наприклад, на розваги або походи в ресторани.

3 Організація сімейного бюджету з урахуванням нестабільної економічної ситуації

Новини фінансових ринків більше нагадують хроніку бойових дій: компанії зазнають збитків, акції дешевшають, знижується рейтинг певних економічних зон і т.д. Однак простих громадян цікавить далеко не ціна на нафту і вартість акцій Google. Звичайній людині потрібна стабільність і впевненість у завтрашньому дні. Допоможе це зробити власна фінансова «подушка безпеки». Необхідно подумати, як побудувати сімейний бюджет таким чином, щоб до кінця місяця залишалася певна сума для накопичень.

Але з урахуванням ослаблення рубля, вкрай нерозумно зберігати гроші на «чорний день» під подушкою. Існує таке поняття, як диверсифікація ризиків. Йдеться про економічний прийомі, який дозволяє в разі втрати частини накопичень не залишитися повним банкрутом. Стосується до домогосподарств, це означає, що певну частину накопичень можна поставити в банк під відсотки, іншу частину грошей можна зберігати в валюті або золоті. У разі виходу з ладу одного фінансового механізму, інший як і раніше буде приносити дохід.

Якщо є хороші накопичення, питання, як формувати сімейний бюджет, вже не настільки гостро стоїть на порядку денному.

4 Створення особистого бюджету з урахуванням інтересів сім'ї

Говорячи про доходи та витрати, можна розглядати як все домогосподарство, так і кожного члена сім'ї окремо. Створення особистого бюджету необхідно для контролю коштів, які використовуються виключно для персональних потреб. Наприклад, чоловік і дружина знають, як організувати сімейний бюджет, і допускають використання кожним партнером певних сум для особистих потреб.

Чоловік може витратити гроші на суботні вечори з друзями в барі, а дружина - на походи з подругами по магазинах. Але, втративши контроль над своїми фінансами, можна не вписатися в допустимий розмір витрат. У багатьох сім'ях це нерідко призводить до серйозних конфліктів аж до розлучення. Тому не зайвим буде завести спеціальний зошит, в яку будуть записуватися всі майбутні заходи та можливі витрати. В окремій графі рекомендується фіксувати всі вчинені витрати. Можливо, від чогось доведеться відмовитися.

5 Метод «4 конвертів»

Метод «4 конвертів» вважається одним з найпростіших і ефективних способів відстеження своїх доходів і витрат. Його використовували ще наші бабусі, коли не знали, як зробити сімейний бюджет максимально економним, раціональним і продуманим. Суть методу - в розподілі коштів за чотирма самим звичайним конвертах.

У перший потрапляють гроші, які планується витратити на харчування. Другий конверт - для комунальних витрат і витрат пов'язаних, наприклад, з придбанням проїзних квитків. Третій - гроші на «чорний день». Все, що потрапляє в четвертий конверт, можна використовувати на розваги, купівлю одягу та інші дрібнички. Якщо закінчилися кошти, які були виділені на харчування, значить, відсутня сума береться з конверта «Розваги».

Незважаючи на гадану простоту, метод «4 конвертів» вельми ефективний і позбавляє від необхідності займатися бухгалтерськими розрахунками. Знаючи, як створити сімейний бюджет, ефективно і грамотно розпоряджатися заробленими грошима, можна не хвилюватися про завтрашній день і завжди бути впевненим у своїй фінансовій незалежності.