Факторинг - альтернатива кредиту

Переваги та недоліки факторингу в порівнянні з кредитом. Відмінності між Банком та Факторингової компанією.

Факторинг - найкраща альтернатива банківським кредитом

Факторинг - беззаставне фінансування під відступлення дебіторської заборгованості. Термін факторинг походить від англійського слова factor - посередник, агент. Факторингові операції виникли на основі комерційного кредиту, що надавався продавцями покупцям у вигляді відстрочки платежу за продані товари. У Цивільному кодексі Укаїни замість терміна «факторинг» використовується визначення «фінансування під відступлення права грошової вимоги». Факторинг, по суті, дозволяє фінансувати практично весь обсяг продажів (за умови якісної дебіторської заборгованості).

На сьогодні факторингове обслуговування вУкаіни здійснюють близько 30 Банків і спеціалізованих компаній. Найбільш привабливим для факторингу залишається ринок товарів повсякденного попиту і харчових продуктів - це найактивніші на даний момент галузі. Криза створив сприятливі умови для великих виробників і постачальників, які бажають збільшити свою частку ринку; при цьому власні кошти витрачаються на укрупнення, а оперативна діяльність фінансується за рахунок факторингу. Така ситуація спостерігається майже у всіх сегментах споживчого ринку.

Не секрет, що останнім часом отримати в Банку кредит середньому бізнесу вкрай проблематично, а кредитування малого бізнесу практично призупинено. Поки система ризик-менеджменту Банку оцінює фінансовий стан вашої компанії, ви ризикуєте втратити вигідного клієнта.

Факторинг - найкраща альтернатива банківським кредитом. Факторингова компанія, приймаючи вас на обслуговування, розглядає платоспроможність не тільки вашої компанії, але і комерційну спроможність вашого дебітора. При укладанні договору факторингу запорукою є дебіторська заборгованість, під яку Фактор надає вам кошти. Вам не потрібно шукати матеріальні активи для застави.

Перш ніж почати фінансування дебіторської заборгованості, Банк ретельно перевіряє вашого дебітора. Досліджується його поточний стан, вивчається його ділова репутація, кредитна історія і платіжна дисципліна. Факторингові операції з сумнівними дебіторами не проводяться, так що у вас з'являється матеріал для прийняття управлінських рішень щодо доцільності власного співпраці з ними.

Факторинг може виявитися корисним будь-якої компанії, яка прагне розвивати свою клієнтську базу і працювати з покупцями на умовах відстрочення платежу.

Існує ціла група компаній, для яких факторинг просто необхідний. Це постачальники великих роздрібних мереж. Для тих, хто працює з мережевим рітейлом, дебіторська заборгованість в 60 днів, і навіть вище, не є екстремальною. В таких умовах утруднення викликає не тільки управління дебіторською заборгованістю, а й виникає дефіцит оборотних коштів. Нерідко, отримавши гроші за одну партію товару, постачальник очікує погашення дебіторської заборгованості по ще декільком постачання, зробленим в мережу.

Зберегти своє місце в лістингу мережі при таких умовах важко, а схема факторингу дозволить гасити дебіторську заборгованість вже на другий чи третій день після поставки товару в мережу.

Компаніям, які працюють з віддаленими дебіторами, факторинг допоможе уникнути ризиків неплатежу. Якщо компанія тільки знаходиться в стадії ухвалення рішення - починати співпрацю з тим чи іншим Клієнтом, Факторингова компанія допоможе оцінити можливі ризики, перевіривши потенційного дебітора по своїх каналах.

В умовах нестабільності особливо актуальною стає схема факторингу без регресу, при якій Клієнт факторингової компанії отримує гроші за поставлений дебітора товар в будь-якому випадку, а ризики неплатежу Факторингова компанія в цьому випадку повністю бере на себе.

Переваги та недоліки факторингу перед кредитом

Ліміт кредиту 1 млн. Руб. ставка 12% річних, термін 1 рік, щомісячний платіж -% за кредит -10 000 руб.

Сума, яку ви маєте в своєму розпорядженні протягом року - 1 млн. Руб.

Загальні витрати 12 х 10 000 руб.

Ліміт фінансування 1 млн. Руб. (Використовується за місяць), ставка 1% від суми поставки, відстрочка 30 днів, за рік ви використовуєте 12 млн. Руб. (12 х 1 млн. Руб.)

Сума, яку ви маєте в своєму розпорядженні протягом року - 12 млн. Руб.
Загальні витрати за рік 12 х 10 000 руб.

Факторингом скористалися понад 3800 компаній при розрахунках з майже 14000 дебіторами.

Банк або Факторингова компанія

Як відомо, факторингові послуги регулюється главою 43 Цивільного кодексу РФ, в якій йдеться про фінансування під відступлення права грошової вимоги. При цьому в Законі не сказано, що цим можуть займатися тільки кредитні організації, ліцензування діяльності теж відсутня, що дозволяє будь-яким юридичним особам (відповідно до Статуту організації) брати на себе функції Фактора за Договором факторингу.

Проаналізуємо плюси і мінуси Банку і Факторингової компанії:

Кредитні організації мають, в силу Закону «Про банки і банківську діяльність», значним статутним капіталом, що дозволяє під час кризових явищ в економіці фінансувати Клієнтів, в разі необхідності, за рахунок власних активів; це є істотним плюсом в порівнянні з незалежної Факторингової компанією, що займає гроші на вільному ринку.
До зручності роботи з Банком по факторингу можна віднести наявність у кредитної організації супутніх послуг - від ведення розрахункового рахунку до зарплатних проектів; не виключається і можливість отримання додаткового фінансування за рахунок інших кредитних продуктів. При цьому Клієнт може мати фінансові зобов'язання в своєму Банку, і в цьому випадку у нього немає необхідності відкривати розрахунковий рахунок в іншому банку.
Одним з основних плюсів Факторингових компаній є їх лояльне ставлення до рахунками, відкритими в інших кредитних організаціях. З огляду на порівняно невеликий розмір таких компаній і відсутність бюрократичної надбудови, від висновків якої часом залежить доля невеликих і середніх компаній, важливі рішення щодо клієнтської роботі в них приймаються значно швидше і з урахуванням потреб Клієнтів, так як це дозволяє пропонувати ринку «клієнтоорієнтовані» моделі, подстраивающиеся під вимоги споживача.
Важливим моментом, на який слід звернути увагу, є наявність ПДВ у вартості послуг факторингу, на відміну від кредитування. Природно, компанія-платник ПДВ може зменшити свої виплати по податку на додану вартість в розмірі нарахованого Фактором податку.

Таким чином, якщо для вас первинної є ціна питання, і ваша організація є середній або великій, ваш вибір - Банк-Фактор. Для невеликих і молодих організацій можна порадити звернути увагу на Факторингові компанії - швидше за все, там вам будуть щиро раді, постараються вникнути в усі нюанси і перспективи вашого бізнесу; при цьому ціна послуги, швидше за все, буде дещо вищою, ніж у банках україни, надають факторингові послуги.

Трендом останнього часу стають Факторингові компанії, організовані великими банками, як, наприклад, ВТБ Факторинг. Таким чином вирішується питання оперативності в прийнятті рішень, а наявність істотного фінансового активу, що є в розпорядженні материнська компанія (Банк ВТБ), дозволяє бути впевненим в тому, що фінансування вам буде виплачено вчасно.