Документи для погашення іпотеки материнським капіталом
Можливість використання материнського (інакше - сімейного, МСК) капіталу при покупці або будівництві житлової нерухомості закріплена на законодавчому рівні.
Також фінансова допомога від держави може бути спрямована на погашення зобов'язань в рамках придбання житла в іпотеку.
Що таке маткапітал?
Йдеться про тих сім'ях, в яких виховується двоє і більше народжених або усиновлених дітей.
Протягом декількох років держава індексувало субсидію.
Отримати материнський капітал можна один раз в житті. Сім'я має можливість звернутися в підрозділ Пенсійного фонду з приводу оформлення однойменного сертифіката відразу при появі другої дитини. Переведення в готівку всієї суми грошових коштів не допускається: в рамках закону отримати на руки можна лише 25 000 рублів.
Крім вирішення квартирного питання, субсидія має і інші цільові призначення.
Чи може здійснити платіж іпотеку за допомогою сімейного капіталу?
На отримання підтримки від держави можуть розраховувати:
Є два основні варіанти залучення маткапіталу при покупці житла в іпотеку:
- Оплата початкового внеску. Не всі банки враховують сертифікат в якості початкового внеску. Найчастіше позичальникові все ж доводиться залучати додатково власні накопичення. Фактично виходить, що суму початкового внеску можна всього лише зменшити за рахунок материнського капіталу;
- Часткова оплата суми основного боргу. Цей варіант досить вигідний для позичальника, оскільки дозволяє значно знизити загальний розмір переплати. Зустрічається набагато частіше.
Власник сертифіката на отримання материнського капіталу може застосувати його по кожній із зазначених схем, в тому числі перерахувати кошти на погашення іпотечного кредиту:
- Оформленого на одного з подружжя;
- Оформленого на чоловіка і дружину.
Материнський капітал не даремно називають «сімейним».
Якщо кошти спрямовуються на поліпшення умов проживання сім'ї, житло, що купується має бути оформлено у власність як батьків, так і дітей.
Існує наступний нюанс: пункти договорів кредитування деяких банків чітко забороняю наділення частками неповнолітніх осіб. В цьому випадку для реалізації права на отримання маткапіталу в ПФР необхідно надати нотаріальне зобов'язання оформити нерухомість у власність всіх членів сім'ї після закриття кредитного договору.
Документи для отримання
Оформлення іменного сертифіката
Після народження або усиновлення другої дитини виникає право на отримання материнського капіталу. Перш за все необхідно оформити іменний сертифікат. Зробити це можна в такий спосіб:
Подати пакет документів
- Заява. Бланк заяви є на сайті або в підрозділі ПФР;
- Паспорт і СНІЛС заявника;
- Свідоцтва про народження обох дітей.
Отримати документ в територіальному відділенні ПФР
Після закінчення 1 місяця - саме цей термін регламентований на законодавчому рівні і необхідний для виготовлення сертифікату, отримати документ в територіальному відділенні ПФР.
Щорічно сума материнського капіталу індексується, але вносити зміни в уже оформлений сертифікат не вимагається.
Погашення діючої іпотеки
Якщо сім'я вирішує направити кошти на погашення чинного іпотечного кредиту, план дій такий:
Отримання довідки в банку про залишок позичкової заборгованості і відсотках
Поради щодо отримання:
- У деяких кредитних установах цей документ можна замовити в онлайн-режимі в інтернет-банку, а потім підійти у відділення банку за підготовленим екземпляром;
- Іноді видачею подібного роду паперів займаються спеціальні підрозділи кредитних установ, і процес може розтягнутися на термін від 3 до 10 днів. Тому подбати про отримання довідки краще заздалегідь.
У кредитному підрозділі банку необхідно написати заяву на дострокове гасіння кредиту, в якому вказати спосіб перерахунку залишку заборгованості за рахунок:
- Терміну кредитування;
- Розміру щомісячного платежу.
Скласти зобов'язання про наділення правом власності всіх членів сім'ї
Власнику придбаного із залученням іпотеки житлового приміщення необхідно відвідати нотаріуса і скласти зобов'язання про наділення правом власності всіх членів сім'ї.
Звернутися до територіального відділення ПФР або МФЦ
Тут необхідно надати наступний пакет документів (оригінал і копія):
- Паспорт і СНІСЛ;
- Сертифікат на МСК;
- Кредитний договір;
- Довідку з банку про залишок заборгованості за основним боргом і відсотками. Термін дії довідки, виданої на зазначену позичальником в заяві дату, необмежений;
- Свідоцтво про держреєстрацію права на нерухомість;
- Нотаріальне зобов'язання про наділення частками в квартирі всіх членів сім'ї.
Якщо позичальником є одноосібно чоловік, додатково надається:
- Паспорт чоловіка;
- Свідоцтво про укладення шлюбу.
Одночасно з пакетом необхідно подати заяву про спрямування коштів материнського капіталу на поліпшення житлових умов (погашення іпотеки) і заяву про перерахування грошових коштів із зазначенням платіжних реквізитів.
У заяві власник сертифіката може позначити як повну суму капіталу, так і його частина.
Що відбувається після прийняття рішення?
На перевірку наданого пакету співробітникам ПФР законом відведено місяць. Після закінчення цього терміну уповноважена особа:
- Виносить позитивне рішення. У цьому випадку протягом 30 календарних днів з моменту задоволення заяви грошові кошти в зазначеній заявником сумі будуть перераховані в рахунок погашення зобов'язань по іпотеці;
- Відмова. У цьому випадку власник сертифіката може спробувати оскаржити рішення уповноваженої особи ПФР в суді, перед цим обов'язково проаналізувавши зазначену у відповіді на заяву причину відмови.
Є дві особливості перерахування маткапіталу:
- Він може бути використаний в погашення іпотеки тільки тоді, коли кредит виданий безготівковим шляхом на відкритий на ім'я власника / офіційного чоловіка власника сертифіката рахунок;
- Законом не заборонено направити кошти одночасно на погашення кількох кредитів на покупку житла.
Як виділити частку в окремих випадках, ви дізнаєтеся в нашій тематичній статті.
Як взяти потрібну вам виписку з будинкової книги, ви прочитаєте в нашому матеріалі за посиланням.
Якщо громадянин передумав направляти кошти в рахунок погашення іпотеки
Трапляється, що в родині міняються обставини, і власник сертифіката передумує направляти кошти в рахунок погашення іпотеки.
В цьому випадку необхідно анулювати раніше спрямований в ПФР пакет документів, подавши відповідну заяву.
Зазначена заява має бути отримано співробітниками ПФР не пізніше двомісячного терміну з моменту подачі документів на використання материнського капіталу.
Які банки орієнтовані на видачу іпотечних кредитів, які можна повністю або частково закрити за допомогою маткапіталу?
З
З метою захисту прав сімей, в яких виховується двоє і більше малюків, на законодавчому рівні встановлено обов'язок всіх банків приймати кошти в рахунок гасіння іпотечних кредитів.
Огляд кредитних установ, що працюють з материнським сімейним капіталом:
Банк надає іпотеку на готове і житло, що будується за ставкою від 11% річних. Розмір початкового внеску при цьому повинен бути не менше 20% від вартості житла, що купується. Банк приймає материнський капітал в рахунок дострокового повернення кредиту. Зменшити розмір початкового внеску за рахунок виплати від держави не можна.
Нюанси, які виникають при гасінні іпотеки засобами маткапітала, в кредитних установах однакові:
1.Іпотека під маткапітал буде надана після оцінки платоспроможності позичальника / созаемщика;
2. За погодженням з банком позичальник може зменшити термін кредитування або розмір платежу після списання МСК в рахунок заборгованості по іпотеці;
3.Банк не використовують схему гасіння маткапіталом відсотків і пені (при їх наявності), зменшується лише тіло кредиту.
Кредитна організація працює на ринку готової і нерухомості, що будується. Мінімальна процентна ставка 11,25 доступна тим клієнтам, які планують оформити іпотеку з держпідтримкою. Початковий внесок за рахунок коштів маткапіталу неможливий, дострокове гасіння - можливо без обмежень.
Кредит За рахунок коштів МСК розмір початкового внеску за програмами іпотечного кредитування може бути знижений на 10% від базового значення. Дострокове гасіння житлових кредитів засобами капіталу також можливо. Мінімальний розмір процентної ставки в кредитній установі - 11,5%.
Банк надає іпотеку на покупку готового і споруджуваного житла. Середня ставка 13% річних, початковий внесок повинен бути повністю оплачений з власних коштів. Дострокове погашення житлового кредиту засобами материнського капіталу можливо.
Отже, маткапітал - одноразова серйозна матеріальна допомога з боку держави. На неї можуть претендувати сім'ї, які виховують двох і більше дітей.
За допомогою цих коштів можна повністю або частково погасити оформлений в
Важливою особливістю застосування маткапіталу є необхідність виділення частки в квартирі кожному члену сім'ї.
З введенням цієї виплати поширилося шахрайство. Тому інші позики, в тому числі видані в мікрофінансових організаціях, погашати із застосуванням МСК забороняється.