Документ microsoft word

Поняття заощадження домашніх господарств ................................................... 9

ГЛАВА 2 ВПЛИВ ЗАОЩАДЖЕНЬ ДОМАШНІХ ГОСПОДАРСТВ НА РОЗВИТОК НАЦІОНАЛЬНОЇ ЕКОНОМІКИ ............................................................. 15

2.1 Роль заощаджень домогосподарств в національній економіці ........................... .15

ГЛАВА 3 СВІТОВИЙ ДОСВІД РЕГУЛЮВАННЯ ЗАОЩАДЖЕНЬ ДОМОГОСПОДАРСТВ. ПРИЙОМИ СТИМУЛЮВАННЯ увелечении ЗАОЩАДЖЕНЬ ДОМАШНІХ ГОСПОДАРСТВ В РЕСПУБЛІЦІ БІЛОРУСЬ .................................................... 20

3.1 Світовий досвід регулювання рівня заощаджень домашніх господарств ............ ..20

3.2 Загальний рівень заощаджень домогосподарств Республіки Білорусь, способи і методи його збільшення ........................................................................................ 24

Список використаної літератури ........................................... 32

Таким чином, об'єктом мого дослідження виступають домашні господарства. Предметом дослідження є заощадження домашніх господарств як фактор розвитку національної економіки.

Метою курсової роботи є вивчення впливу заощаджень домашніх господарств на рівень розвитку національної економіки та виявлення перспектив, методів і прийомів збільшення заощаджень домашніх господарств в Республіці Білорусь.

Для реалізації цілей курсової роботи були поставлені наступні завдання:

- розглянути теоретичні питання, що стосуються понять домашнє господарство і заощадження домашніх господарств;

- виявити зв'язок між рівнем заощадженнями домашніх господарств і рівнем розвитку національної економіки;

- розглянути і проаналізувати динаміку рівня заощаджень домогосподарств в Республіці Білорусь;

- вивчити досвід стимулювання збільшення заощаджень домогосподарств в зарубіжних країнах;

- визначити форми і методи державного стимулювання заощаджень в Республіці Білорусь.

Теоретичні основи ПОНЯТИЙ ДОМАШНЕЕ ГОСПОДАРСТВО І ЗАОЩАДЖЕННЯ ДОМАШНІХ ГОСПОДАРСТВ

Так, по одному з визначень, домашнє господарство - це узагальнений елемент споживчої сфери економіки в складі одного або декількох осіб, який: забезпечує виробництво і відтворення людського капіталу, самостійно приймає рішення, є власником будь-якого фактора виробництва і прагне до максимального задоволення своїх потреб . Відповідно до даної концепції, основною економічною функцією домогосподарства є споживання кінцевих продуктів і послуг, вироблених бізнесом. Вибір як структурної одиниці споживчої сфери саме домашнього господарства, а не окремого індивіда визначається особливостями способу життя і структури споживання людей. Сім'я, ведуча відокремлене домашнє господарство, що володіє спільною власністю, яка отримує загальний дохід і має в середньому стійку структуру витрат, є найбільш зручною одиницею при описі економічного життя суспільства.

Основними ознаками домогосподарства є:

Спільне проживання і облаштування побуту.

Спільне ведення господарства.

Володіння певними ресурсами.

Самостійність у прийнятті господарських рішень.

Прагнення до максимального задоволення потреб.

Розрізняють декілька видів домогосподарств, таких як:

1. Поодинокі домогосподарства або просто домогосподарства.

2. Групові домогосподарства.

Групові домогосподарства утворені постійними або тимчасовими групами людей для спільної організації та облаштування свого побуту в різних гуртожитках, солдатських казармах, келіях монастирів і бараках виправно-трудових установ. Кількість складових (групових) домашніх господарств в Білорусі становить 54,7 тис.

Також домогосподарства можуть відрізнятися за такими ознаками:

Територіально-регіональна приналежність (місцевість, регіон країни, природно-кліматична зона і т.п.).

Демографічна характеристика (сімейні і несімейні домогосподарства, число членів домогосподарства тощо).

Майнова характеристика (характер житла, число кімнат, наявність автомобіля, дачі, земельної ділянки тощо).

Дохідна характеристика (середньодушовий дохід, дохідна група, джерела доходу і т.п.).

Економічна характеристика (зайнятість, галузь виробництва, сектор економіки, тип підприємства, посаду і т.п.).

Трудовий потенціал (число працездатних, рівень освіти, професійна підготовка і т.п.).

Поняття заощадження домашніх господарств

Доходи домашніх господарств - це приватний капітал, які формуються за рахунок заробітної плати, участі в акціонерному товаристві, використання природних ресурсів, прибутку власника, капіталу, відсотка і дивіденду, ренти.

Дохід кожного домогосподарства витрачається за трьома напрямками:

виплата податків державі,

задоволення особистих потреб,

формування особистих заощаджень.

Заощадження домашніх господарств - це посленалоговая, що не споживана частина річного особистого доходу домогосподарства. Вони утворюються у населення як результат розбіжності отримання доходів і їх використання. Традиційно вони протиставляються поточним споживанням, але, з іншого боку, розглядаються як частина грошових доходів, призначена для задоволення майбутніх потреб. Мотивами створення заощаджень домогосподарств є покупки дорогих товарів і туризм; забезпечення старості; страхування від непередбачених обставин (хвороба, нещасний випадок і т.д.); забезпечення дітей в майбутньому; накопичення з метою заповіту та ін.

У вітчизняній літературі до початку реформ 90-х років не існувало розвинутої теорії заощаджень. З одного боку, заощадження розглядалися досить вузько, з позицій ощадної справи, з іншого - переважав макроекономічний підхід, при якому основний була проблема оцінки вимушених заощаджень населення, що утворилися в зв'язку з дефіцитом споживчих товарів.

З початку 90-х років змінився характер вивчення фінансової поведінки населення, акцент почав зміщуватися на дослідження ощадного поведінки на мікрорівні: поряд з традиційною проблемою оцінки ощадного потенціалу з'явилися задачі моделювання ощадного поведінки населення і оцінки можливостей залучення та використання заощаджень в інвестиційних цілях. У зв'язку з цим з'явилася об'єктивна необхідність дослідити природу заощаджень домогосподарств.

Г.Ф. Єремєєва і Г.С. Ткаченко визначають грошові заощадження як індивідуальне накопичення грошових сум, які є частиною трудових доходів, а Ю.М. Бєлугін розуміє заощадження як тимчасово невикористану на поточні потреби частину особистого доходу, яка вкладається громадянами в кредитні установи або залишається на руках у населення і накопичується. Загальним в цих визначеннях є те, що в них акцентується увага на трудовому характері заощаджень, але не вказується мета здійснення заощаджень.

Ю.І. Кашин вказує па інвестиційну значимість заощаджень для суспільства, розглядаючи їх як невикористану за певний період часу частина доходу або елемент обороту грошових доходів. Таку ж точку зору можна зустріти і в роботах інших вчених, де під заощадженнями розуміється фінансовий потенціал населення, представлений в якості тимчасово вільних або резервних коштів, які можуть бути використані в інвестиційних цілях.

Для того щоб краще зрозуміти сутність заощаджень домогосподарств і можливості їх використання для економіки країни, потрібно розглянути угруповання заощаджень за різними ознаками:

1. В залежності від суспільних цілей нагромадження розрізняють заощадження у виробничій сфері і в сфері особистого споживання.

2. За формою накопичення вартості заощадження домашніх господарств можна розділити на грошові, натурально-речові та фінансові активи.

3. За механізмом використання розрізняють:

- заощадження, які використовують накопичувальний механізм: іноземна валюта, дорогоцінні метали і камені, нерухомість, антикваріат;

- заощадження, які використовують накопичувально-інвестиційний механізм, депозити в банках;

- заощадження, які використовують накопичувально-інвестиційно-страховий механізм: поліси страхування життя і пенсій, які виключають нецільову розтрату що зберігаються грошей і високу прибутковість.

4. За характером мобілізації виділяють наступні групи заощаджень домогосподарств:

- організовані, які є джерелом інвестицій;

- неорганізовані, якщо заощадження вкладаються в товари та майно або накопичуються у вигляді готівки;

- квазісбереженія (заощадження, вкладені в придбання матеріальних активів: дорогоцінних каменів і металів, антикваріату, та інших матеріальних об'єктів). Такі вкладення досить ліквідні і дозволяють зберегти заощадження від знецінення або отримати додатковий дохід.

5. В залежності від стратегії поведінки домашніх господарств розрізняють заощадження:

- позитивні: вклади в банки, покупка цінних паперів та страхових полісів, зберігання грошових коштів у вигляді готівки, покупка дорогоцінних каменів і металів, квартир та інших матеріальних об'єктів;

- негативні: запозичення грошей в борг, оплата страховки, виплати по іпотеці та ін.

Якщо заощадження домашніх господарств позитивні, то, отже, вони збільшують свої активи або скорочують заборгованість. Якщо заощадження негативні, то населення живе в борг або зменшує свої колишні накопичення.

6. За стратегіям використання коштів заощадження домогосподарств поділяються в порядку значимості на:

- страхування (мати гроші «про запас», на лікування);

- інвестування (депозит в банку, покупка акцій);

- споживання (купівля дорогих речей, квартири, відпочинок та розваги);

- розвиток (відкриття або розширення власної справи, освіту і перекваліфікація).

Як правило, населення використовує змішані стратегії використання вільних грошових коштів.

У число ощадних інструментів, пропонованих в даний час фінансовим сектором нашої країни, входять: 1) готівкові рублі; 2) готівкові долари або євро; 3) рублеві або доларові вклади; 4) державні і корпоративні цінні папери; 5) акції підприємств; 6) нерухомість; 7) пайові інвестиційні фонди (ПІФи) і ін.

7. З урахуванням мотивів створення заощадження можна розділити на мотивовані та невмотивовані.

8. За спонукальним причин заощадження населення діляться на добровільні та вимушені (примусові). Вимушені заощадження пов'язані з порушенням відтворювальних процесів в економіці країни.

9. В умовах інфляції виділяють номінальні заощадження домогосподарств, виражені в діючих на даний момент цінах, і реальні, скориговані на індекс цін.

Необхідно відзначити, що основним чинником, що визначає величину заощаджень в домашніх господарствах, є рівень доходів після сплати податків. Але в теорії заощаджень існують і фактори не пов'язані з доходом:

4. споживча заборгованість;

Фактор багатства характеризується тим, що, чим більше величина накопичень в домогосподарствах, тим менше величина заощаджень незалежно від рівні доходу. Під багатством розуміється як нерухоме майно, так і фінансові активи, якими володіє домогосподарство.

Збільшення або зниження рівня цін на товари і послуги теж в кінцевому підсумку впливають на величину заощаджень. Тобто зміна рівня цін змінюють реальну вартість (купівельну спроможність) деяких видів цінностей. Це припущення можна також обґрунтувати наступним висновком: реальна вартість фінансових коштів, номінальна вартість яких виражається в грошах, буде обернено пропорційна зміні рівня цін.

Очікування населення, пов'язані з майбутньою ситуацією на ринках товарів і послуг, теж є істотним чинником, так як можуть вплинути на поточні витрати і заощадження. Очікування підвищення цін і дефіциту товарів ведуть до зниження заощаджень, тому що для споживачів природним є прагнення уникнути сплати вищих цін. І навпаки, очікувані падіння цін і зростання пропозиції товарів спонукають споживачів збільшувати заощадження.

Коливання рівня споживчої заборгованості викликає у домогосподарств прагнення направляти поточний дохід або на споживання, або на заощадження. Якщо заборгованість домогосподарств досягла значної величини, то споживачі будуть скорочувати рівень своїх заощаджень. І навпаки, якщо споживча заборгованість щодо низька, то рівень заощаджень населення може підвищитися.

Зміни в оподаткуванні також призводять до зміни в рівні заощаджень домогосподарств, так як податки сплачуються частково за рахунок споживання і частково за рахунок заощадження. Тому зростання податків призведе до зниження рівня заощаджень. І навпаки, частка доходу, отримана від зниження податків, буде частково йти на заощадження населення, викликаючи, таким чином, збільшення загального рівня заощаджень.