Чим загрожує банкрутство фізичної особи - які правові наслідки тягне за собою банкрутство

Які правові наслідки банкрутства фізичної особи

Що тягне за собою банкрутство фізичної особи: плюси і мінуси

Визнання себе банкрутом може принести громадянину певну вигоду, виражену в:

• позбавленні від боргів;
• можливості фіксації суми заборгованості в рамках реструктуризації;
• рішенні проблем правового характеру з кредиторами;
• захист від неправових форм вирішення проблеми.

Таким чином, всі дзвінки та візити колекторів припиняться після визнання боржника банкрутом.

Але крім плюсів є і негативні сторони. Тому при оформленні процедури потенційний банкрут стикається і з мінусами, такими як:

• велика сума супутніх витрат, що перевищує можливості багатьох боржників;
• правові наслідки у вигляді різних обмежень прав боржника;
• проблеми морального характеру.

Які будуть негативні наслідки банкрутства фізичної особи?

Наслідки прийняття банкрутства можуть позначитися не тільки на самому боржнику, а й на його родичів і навіть його кредиторі.

Для самого боржника

Для самого банкрута наслідки оформлення фінансової неспроможності можуть бути наступними:

• неможливість управління власним майном;
• узгодження всіх фінансових операцій з фінансовим керуючим;
• неможливість здійснення майнових угод без участі арбітражного керуючого;
• позбавлення права на відкриття рахунків і депозитів;
• заморозка наявних рахунків;
• накладення заборони на виїзд за межі країни до закінчення провадження у справі;
• неможливість отримання позики або кредиту без вказівки власного статусу банкрута;
• позбавлення права на повторну подачу заяви про банкрутство протягом п'яти років;
• неможливість отримання керуючої посади протягом трьох років;
• трирічний заборону на ведення підприємницької діяльності.

для родичів

Наслідки прийняття статусу банкрута не оминуть і найближчих родичів боржника, незважаючи на те, що визнання особи фінансово неспроможним - суто індивідуальне подія з точки зору логіки.

У групку ризику, перш за все, входять подружжя, а потім інші родичі.

Майно банкрута, в якому є частка чоловіка, буде примусово продано з подальшою матеріальною компенсацією за продаж подружньої частки.

Але такі операції рідко бувають економічно вигідними не тільки для банкрута, але і для його дружина. Вся справа в тому, що після продажу майна спочатку погашається заборгованість, а решта дістається чоловікові / дружині.

Однак майнові угоди чоловіка можуть бути оскаржені в судовому порядку, і тоді повернуті речі підуть в реалізаційну масу, а дружину буде повернута часткова частина грошей.

Крім того, на сім'ю розраховується певна сума коштів, що дорівнює прожитковому мінімуму по регіону. Саме таку кількість грошей сім'я зможе витрачати щомісяця до моменту закриття судового провадження.

Угоди, скоєні між банкрутом та його родичами за рік до визнання фінансової неспроможності, в переважній більшості випадків позбавляються юридичної сили і визнаються недійсними.

Таким чином, через визнання боржника банкрутом стосовно його сім'ї можуть бути вжиті такі заходи:

• заморозка банківських рахунків сім'ї;
• встановлення мінімального розміру грошових коштів, доступних для використання;
• арешт майна.

для кредиторів

Кредитори завжди зацікавлені у визнанні злісного боржника банкрутом, так як в такому випадку шанси на повернення заборгованості «безнадійного» клієнта істотно підвищуються.

Обумовлено це тим, що у кредитора автоматично з'являється можливість отримати власні кошти назад після реалізації майна боржника або надходження його щомісячних фіксованих платежів, встановлених судом в ході розгляду.

Обмеження після банкрутства фізичної особи

У переважній більшості випадків боржникам забороняється залишати межі країни до моменту закінчення судового провадження.

Незважаючи на те, що заборона на виїзд - досить поширена міра, домогтися її скасування при грамотному підході не так вже й складно.

Важливо: Підставою для накладення заборони на виїзд є звернення кредитора в судову інстанцію з вимогою обмежити право на перетин кордону.

Суд має право і прийняти, і відхилити таке клопотання в залежності від обставин справи.

Як правило, заборона накладається у випадках, коли є підстави підозрювати боржника у фінансових махінаціях.
На практиці заборона на виїзд діє протягом наступних періодів:

1. під час судового процесу;
2. під час оформлення банкрутства (реалізації майна, оформлення документів і т.д.).

При виникненні необхідності в закордонній поїздці необхідно подати відповідне прохання до суду, при цьому вкрай важливо надати документальне підтвердження наявності поважних причин для поїздки.

Таким чином, скасувати заборону на виїзд за кордон можуть такі причини, як:

• закордонне відрядження по роботі;
• навчання в зарубіжному вузі;
• лікування в зарубіжній клініці.

Для підтвердження необхідності виїзду в суд разом з клопотанням про скасування заборони потрібно надати довідку з місця роботи, навчання або клініки.

Після завершення оформлення банкрутства фізичної особи все накладені обмеження знімаються в повному обсязі.

Після банкрутства фізичної особи чи можна відкрити ІП?

Згідно з українським законодавством (статті 216 Федерального Закону «Про банкрутство фізичних осіб») з моменту прийняття рішення про визнання індивідуального підприємця банкрутом, державна реєстрація громадянина як ІП анулюється. Те ж саме відбувається і з виданими йому ліцензіями на здійснення певних видів підприємницької діяльності.

При цьому ні звичайний громадянин, ні людина, зареєстрований раніше як ІП, не може займатися підприємницькою діяльністю протягом певного терміну. Для колишніх індивідуальних підприємців термін обмеження дорівнює року, а для звичайних громадян - три роки.

Після закінчення зазначених термінів обмеження на ведення підприємницької діяльності знімається в повному обсязі.

Як можна уникнути банкрутства фізичної особи?

Банкрутство фізосіб застосовується арбітражним судом тільки в тих випадках, коли боржник не може самостійно розрахуватися з наявними кредитними зобов'язаннями.

Однак не всіх боржників визнають банкрутами після подачі відповідної заяви: в Арбітражному суді на першому етапі завжди розглядаються альтернативні варіанти вирішення проблеми.

Способами погашення заборгованості до закінчення оформлення банкрутства можуть бути:

• реструктуризація боргу шляхом зміни схеми платежів;
• конфіскації особистого майна в рахунок погашення боргу;
• мирової угоди між сторонами.

Крім того, якщо боржник має стабільний дохід, суд може зобов'язати його виплачувати фіксовану суму протягом певного терміну для погашення заборгованості перед кредиторами. У такому випадку боржник зможе уникнути реалізації власного майна з метою покриття боргів.

У будь-якій ситуації необхідно пам'ятати, що банкрутство фізичних осіб - крайній метод вирішення проблем, що склалися. Найчастіше зробити реструктуризацію боргу або укласти мирову угоду набагато вигідніше не тільки для боржника, але і для кредитора.

Також не варто забувати, що негативні наслідки після оформлення банкрутства поширюються на кредитор, самого боржника і його сім'ю.