Чи вигідно гасити кредит достроково

Питання про те, чи вигідно гасити кредит достроково, хвилює багатьох позичальників. Пропонуємо розібратися, як краще виплачувати борги - з випередженням графіка або точно в строк.

Чи можна закрити борги швидше?

Всім відомо, що банки суворо карають за прострочення, але і у випадках, коли клієнт заявляє про бажання розплатитися з боргами швидше, банкіри не виявляють особливого завзяття. І справа не тільки в зміні умов договору, які необхідно документально засвідчити. При дострокову виплату позики, банк напевно втратить частину прибутку. Так чи можна гасити кредит достроково?

Єдиною умовою залишається письмове повідомлення кредитора про наміри погасити борг. Зробити це потрібно як мінімум за 30 днів. Банкірам дозволено розглядати заявку на дострокове погашення протягом 3-5 днів, після чого вони зобов'язані переглянути умови і внести в графік виплат відповідні зміни, якщо, звичайно, договір дозволяє це зробити.

Важливо! У кредитному договорі обов'язково повинна бути прописана можливість закрити борг раніше.

Ануїтетні платежі: чи є плюси?

українські банки пропонують дві схеми погашення заборгованості - аннуїтетную і диференційовану.

Особливості ануїтетних платежів:

кредит виплачується рівними частинами;

в щомісячний платіж включені відсотки і частину основного боргу;

заборгованість погашається повільніше;

на перших порах знижена фінансове навантаження;

розмір кредиту більше.

При вирішенні питання з банкірами, як краще гасити кредит достроково, позичальникові при аннуїтете запропонують два сценарії:

скорочення щомісячної виплати - в місяць ви будете платити менше, але термін кредитування не зміниться;

зменшення терміну кредитування - реальна можливість позбутися від фінансового тягаря раніше.

Важливо! У банку вам навряд чи розкажуть, як вигідніше гасити кредит, але економічно більш доцільно скоротити термін виплат, ніж зменшити розмір щомісячної суми.

Диференційовані платежі: в чому плюси?

До такої схеми виплат банки вдаються рідше. Особливістю диференційованих виплат є:

«Тіло» кредиту гаситься рівними частками;

нарахування відсотків йде на залишок, тому щомісячний внесок з часом скорочується;

розмір позики зазвичай багато менше;

високе боргове навантаження на старті.

Про що потрібно пам'ятати?

Перед оформленням кредитного договору обов'язково проясніть для себе наступні моменти:

чи можливий вибір способу виплат - аннуїтетниє або диференційовані;

чи немає обмежень по достроковому погашенню (за термінами і мінімальним сумам).

Вибираючи спосіб повернення грошей, визначитеся, хочете ви скорочувати суму переплат або зменшувати «тіло» кредиту.

Якщо ви думаєте, як правильно погасити кредит, пам'ятайте про головне - погашати залишок і закривати кредитний договір краще при особистому відвідуванні відділення банку. В цьому випадку не виникне накладок: ви зможете дізнатися точну суму заборгованості з усіма нарахованими відсотками і отримаєте документ, що підтверджує її погашення в повному обсязі. Зберігайте всі отримані в банку квитанції і платіжки!

Дострокове погашення позики: вигідно чи ні?

Чи варто гасити кредит достроково на самому початку? Ні, і на те є дві причини. Перше - банк не отримає навіть мінімальний дохід, тому, швидше за все, занесе вас в «сірий список» неблагонадійних. Краще почекати хоча б 2-3 місяці. Друге - віддаючи останнє, ви ризикуєте зіткнутися з новими фінансовими труднощами, які змусять знову вдатися до кредитування.

В теорії дострокове погашення вигідно для позичальника, і чим більше термін кредитування і вище відсотки, тим вигода відчутніше. Найбільший профіт від дострокового погашення отримують іпотечні позичальники, так як вони економлять максимальні суми на відсотках і отримують право розпоряджатися нерухомістю на свій розсуд. Правда, можливості для дострокового погашення мільйонних позик можуть знайти одиниці.

Однак в українських реаліях при високій інфляції віддавати гроші банку раніше терміну навряд чи потрібно. Наприклад, кредит надано під 13%, а інфляція склала 10%. В цьому випадку реальна кредитна ставка буде всього 3%. Правда, «вага» позики виявиться оптимальним тільки в тих випадках, якщо доходи позичальника теж ростуть щодо інфляції.

На замітку! Статистика демонструє, що все менше стає Украінан, які вирішили повернути гроші банку з випередженням.

«Зайві» гроші, до речі, можна розмістити на депозиті, який стане «подушкою безпеки» на майбутнє або важкі часи, від яких ніхто не застрахований.