Чи дадуть іпотеку і як дізнатися в якому банку мені дадуть схвалення

Іпотечний кредит сьогодні став найбільш затребуваним банківським продуктом, і питання про те, чи дадуть іпотеку з урахуванням тих чи інших факторів, цікавить більшість громадян. Так у кого ж більше шансів отримати схвалення банківської організації?

Основні вимоги для видачі кредиту

Після подачі вами заяви на отримання іпотечної позики, служба безпеки банку на основі наданих первинних документів проводить перевірку клієнта на відповідність його основним вимогам банку:

• вік на момент надання та повернення кредиту;
• стаж роботи на поточному місці роботи і загальний стаж;
• громадянство;
• місце реєстрації.

Подробиці за даними стандартним вимогам, як правило, вказані на офіційному сайті кожної банківської організації. Оскільки їх можна подивитися самостійно, то зупинятися ми на них не будемо.

Фактори, що впливають на видачу кредиту

Далі, банком проводиться процедура андеррайтингу, тобто оцінюються ризики, пов'язані з видачею кредиту. На питання, як дізнатися дадуть, чи мені іпотеку, можна приблизно відповісти, дізнавшись які обставини впливають на дану процедуру.

Погана кредитна історія

В ідеалі майбутній позичальник повинен володіти кристально чистою кредитною історією, але не завжди все так просто, адже кредитну історію може зіпсувати навіть найменша прострочення по кредиту - забули заплатити, не змогли зібрати кошти до терміну, вчасно не пройшов платіж і т.д. В цьому випадку ви можете постаратися виправити кредитну історію, перш ніж подати документи на іпотеку або звернутися до кредитного брокера.

Якщо у вас за попередніми кредитами є кілька прострочень терміном 90 днів і більше, то отримати іпотечний позику буде досить важко або зовсім неможливо.

наявність судимості

На момент подачі заявки на іпотеку судимість обов'язково повинна бути погашена.

Наявність непогашених кредитних боргів

Наявність діючих фінансових зобов'язань, як правило, не є перешкодою для схвалення банком іпотеки, якщо позичальник має хороший регулярний дохід і здатний оплачувати всі позики, включаючи іпотеку без будь-яких проблем. Однак, більшість клієнтів не має таких можливостей, в цьому випадку можна спробувати достроково погасити кілька діючих позик або вдатися до рефінансування.

У всіх банках існує правило, що загальна кредитна навантаження на клієнта повинна бути не більше 50-60% від загального доходу сім'ї.

платоспроможність позичальника

Низька заробітна плата позичальника на основній роботі ще не є перешкодою до отримання іпотечного кредиту. Сьогодні банки враховують і альтернативні джерела доходу - неофіційна підробіток, заробітна плата чоловіка, доходи батьків, якщо позичальник хоче взяти іпотеку за програмою «Молода сім'я».

При оцінці платоспроможності клієнта банки обчислюють співвідношення доходів і витрат сім'ї.

Склад майна позичальника

Додатковим плюсом в отриманні іпотеки є наявність у позичальника у власності нерухомості або автомобіля. У разі якщо клієнт може надати їх в якості застави по іпотечному кредиту, то багато банків легко закриють очі на погану кредитну історію, на наявність діючих кредитів і наявність судимості.

Сфера роботи позичальника

Банки з більшою охотою видають іпотечний кредит клієнтам з затребуваними професіями, які котируються на ринку праці - це працівники нафтогазової промисловості, IT-сфери і т.д. Це пов'язано з тим, щоб в разі звільнення у позичальника не виникло проблем з пошуком нового місця роботи, а його заробітна плата не сильно зменшилася в порівнянні з попереднім доходом.

Докласти зусиль для отримання іпотеки доведеться власникам таких професій, як адвокат, ріелтор, дрібний бізнесмен. Чи не надто довіряють банки і клієнтам з професіями, що мають сезонність, відрядну оплату або ризик для здоров'я і життя.

Стан здоров'я позичальника

Багато банків висувають до клієнта таку вимогу, як страховка здоров'я і життя. Якщо у позичальника є досить-таки серйозні проблеми зі здоров'ям, то рішення про видачу іпотеки багато в чому буде залежати від страхової компанії. Якщо будь-яка страхова організація візьметься за страхування життя такого позичальника, то кредит банком, швидше за все, буде схвалений.

За яких умов і де напевно дадуть іпотеку

Ідеальних позичальників зустрічається трохи, і банки в сучасних умовах не особливо розкидаються своїми клієнтами, тому якщо ваш «портрет» не відповідає всім вимогам банку, то не варто впадати у відчай, багато з них можуть запропонувати особливі умови співпраці:

• зі збільшеною процентною ставкою;
• з меншим терміном виплати кредиту;
• із заставою у вигляді нерухомості;
• з великим розміром початкового внеску;
• наявністю поручителів.

У разі якщо все ж великі банки відмовили вам у видачі іпотечного кредиту, можна спробувати звернутися в дрібні регіональні банки, які пред'являють менше вимог до клієнта, або ж взяти позику від забудовника, який зацікавлений в залученні інвесторів.

Також вас може зацікавити: