Базова ставка осаго з 2019 - по регіонах, страховим компаніям, тариф
Зі збільшенням автопарку додаються проблеми, пов'язані з ростом числа транспортних пригод на наших дорогах і вулицях. Буває так, що крім сплати штрафів, доводиться нести значні збитки по усуненню наслідків ДТП. Страхування - ось рішення в подібних випадках!
«Автоцивілка» належить до обов'язкових видів страхування, що передбачено законодавством від 25.04.02 (з усіма подальшими змінами) №40-ФЗ. Документом, що підтверджує наявність цієї страховки, і є поліс ОСАГО. І якщо штраф за його відсутність начебто не дуже великий (500 рублів), то часом усунення наслідків дорожньо-транспортної пригоди «влітає в копієчку». Легше переживають цю неприємність застраховані автовласники.
За даними союзу страховиків останнім часом збільшився обсяг витрат на покриття збитків з різних страхових випадках. Тепер максимальний розмір компенсації може становити 500 тисяч рублів. Коло отримувачів також розширено: грошове відшкодування можуть отримати близькі родичі та особи, що знаходяться на утриманні автовласника. Внаслідок цього відбулося збільшення тарифних ставок до 40 відсотків.
Основа для розрахунків
Попередньо, до укладення договору, розмір вартості страхового поліса можуть підрахувати фахівці страхової компанії. Зараз багато страховиків надають свої онлайн калькулятори. Тобто, пропонують прикинути майбутні витрати самостійно. Більш допитливим умам буде цікаво дізнатися про принципи формування ціни страховки.
У будь-якому випадку необхідні наступні дані:
Всі ці поправочні коефіцієнти застосовують до базової ставки і в результаті отримують остаточну вартість поліса.
Залежність вартості від регіону
Слід зазначити, що другий з представлених показників, що характеризують тип транспорту (автомобілі загального користування або трактора і дорожньо-будівельні машини), коливається від 0,5 до 2,1. Так, для невеликих міст і поселень Червоноградської області цей коефіцієнт становитиме 0,6 (для всіх ТЗ) і 0,5 (для тракторів), в Ненецькому АТ - 0,8 і 0,5 відповідно.
У найбільших населених пунктах як правило і автопарк налічує набагато більше машин. Важливе значення для формування цього коефіцієнта мають дані статистики про те, де зареєстровано найменшу або найбільшу кількість ДТП. Тому для великих міст з високим рівнем аварійності встановлені максимальні значення цього показника. Так, страховики р.р. Москви і Казані при розрахунку полісів застосовують коефіцієнт 2,0 і 1,2 (для тракторів), Харкова - 1,8 і 1,0, Харцизька - 2,1 і 1,2, а Луганська - 2,1 і 1,3 відповідно.
Але заощадити на цьому показнику, поїхавши заради цього в якусь глушину, не вийти. Так як береться до уваги місце реєстрації та використання авто.
Як відбувається перереєстрація ТОВ? Інструкція тут.
З чого складається повна вартість поліса?
Як було сказано вище, розмір плати за автостраховку включає в себе базу і поправочні коефіцієнти, представлені певними показниками.
Так, маючи дані про потужності двигуна, можна визначити значення цього показника від 0,6 до 1,6 включно, а саме:
- 0,6 - для авто потужністю до 50 л. с .;
- 1,0 - від 50 до 70;
- 1,1 - від 70 до 100;
- 1,2 - від 100 до 120;
- 1,4 - від 120 до 150;
- 1,6 - понад 150.
Якщо в наявності є причіп до транспортного засобу, то його враховують і вартість збільшується до 1,4 і залежить від типу і призначення цього ТЗ.
Що стосується кола осіб, то тут можливо лише два варіанти застосування коефіцієнта:
- 1 - з обмеженим списком людей, які можуть водити даний вид транспорту;
- 1,8 - при відсутності обмеження кількості водіїв
Вік власника авто і стаж водіння об'єднані в загальні коефіцієнти і складають:
- 1,8 для власників транспорту молодше 22-х років і з водійським досвідом менше трьох років;
- 1,7 присвоюється автовласникам віком старше 22 при стажі до трьох років;
- 1,6, якщо вік становить до 22, а стаж понад 3-х років;
- 1,0 - мінімальний - віком за двадцять два роки зі стажем більше трьох років.
Термін страховки зазвичай складає рік і застосовується коефіцієнт становить 1,0. У рідкісних випадках період використання транспортного засобу може бути три місяці і тоді показник зменшується вдвічі і становить 0,5.
Останній фактор, що враховується в ціні страховки, це - аварійність, можливі виплати за фактами ДТП. Його прийнято називати КБМ, або коефіцієнт бонус-малус. В онлайн-калькуляторах є функція самостійного визначення КБМ. Але його можна визначити і самостійно за даними наведеної нижче таблиці:
Користуватися цією таблицею досить легко.
Припустимо, за попереднім договором у водія був 4-й клас (КБМ = 0,95). Протягом року використання свого автомобіля у нього не було серйозних порушень, і тому при розрахунку нового поліса йому буде присвоєно 5-й клас (КБМ = 0,90), тобто коефіцієнт буде знижений. А якщо мало місце одне страхове відшкодування, то в розрахунок береться другий клас (КБМ = 1,4). Тут у наявності збільшення значення коефіцієнта. При первинному зверненні в страхову компанію КБМ прирівнюється до одиниці і відповідає 3-го класу.
Вартість страховки визначається декількома показниками. З них основними є базова ставка, регульована ЦентробанкомУкаіни, і деякими коефіцієнтами. Причому встановлений в останні роки ціновий коридор від максимального значення бази до мінімального дозволяє збільшити конкурентоспроможність страховиків. У зв'язку з цим вони можуть пропонувати своїм постійним клієнтам знижені ставки.
Але на ділі страховики в-основному застосовують максимальні ставки. Їх розміри залежать від типу автотранспорту, його належності та призначення. Розміри базових ставок в рублях наводяться в таблиці нижче:
Як правильно вибрати страхову компанію, щоб не помилитися?
Оскільки база і поправочні коефіцієнти для всіх страховиків однакові, найбільш важливим критерієм для вибору страхової компанії є надійність. Наскільки можна довіряти певній страховій організації можна з'ясувати, проаналізувавши підсумки діяльності всіх учасників на цьому ринку. Тобто дізнатися, скільки страхових випадків сталося, відшкодувала чи збитки компанія самостійно, або відшкодовано було після винесення рішення судових органів.
Тепер існує можливість на сайті Союзу автомобільних страховиків отримати інформацію про недобросовісних страховиків, які були виключені зі складу союзу, у яких припинена або відкликана ліцензія. За даними експертів РСА складено рейтинг надійності українських компаній. В першу десятку потрапили такі, як АльфаСтрахование. Альянс, Ренесанс Страхування і деякі інші.
Щоб мати чітке уявлення про існуючому ринку послуг автостраховиків, можна ще вивчити численні відгуки на форумах. Так званий «народний рейтинг» представляє список з ТОП-10 страхових організацій. Це такі, як ВТБ Страхування, Альфа страхування, Ренесанс-Страхування, Ингосстрах, АВИВА, Гута-Страхування, Альянс, ЕРГО Русь, НСГ, Мегарусс-Д.
Тут видно, що по деяких позиціях зійшлися думки експертів і звичайних громадян, вже на ділі зіткнулися з тими чи іншими страховими випадками.
Порівнявши і зіставивши ці два рейтинги можна зробити висновок і визначитися з компанією.
Перш ніж йти до страховика, є сенс вивчити не тільки наявні рейтинги, а й прикинути: Тож у що обійдеться страховка ОСАГО? Узагальнивши все сказане вище, а також вивчивши дані таблиць і застосувавши до них свої дані, можна легко прорахувати вартість поліса.
Розглянемо приклад визначення ціни страховки покроково.
У підсумку отримуємо вартість поліса в розмірі 13045 руб .:
Якщо при всіх зазначених умовах страхова компанія для здійснення стимулюючих заходів постійному клієнтові застосувала б мінімальне базове значення (3432 руб.), То сума премії становила б 10872 рубля:
Вартість поліса для «малоаварійних» регіонів буде, звичайно ж, нижче.
Але (важливо!) Слід мати на увазі ще один коефіцієнт в розмірі 1,5, який можуть застосувати додатково до недобросовісних страхувальників в двох випадках:
- надання завідомо неправдивих відомостей з метою зменшення суми страхової премії;
- в результаті навмисного сприяння страховим випадком з метою незаконного отримання відшкодування.
Ще одне важливе нагадування стосується КБМ: водій позбавляється пільги за безаварійне водіння в минулому періоді в разі дострокового (навіть за кілька днів!) Погашення договору страхування. Розглянемо це на прикладі попереднього автовласника, який в зв'язку з придбанням іншого автомобіля вирішив достроково розірвати чинний поліс з класом 6 (коефіцієнт 0,85). При розрахунку нової страховки не буде враховуватися відсутність виплат за попереднім і коефіцієнт складе також 0,85.
За що цінується ОСАГО від СК Макс? Дивіться тут.
З огляду на що надається «коридор» для бази, варто не полінуватися і обдзвонити кілька страхових компаній і з'ясувати: яке значення вони приймають в якості бази. І зупинити свій вибір на страховика застосовує найменший. Також необхідно пам'ятати про те, що оформляти поліс краще у перевірених страховиків, щоб не отримати «фальшивий».
Постійно напрацьовувати навички безаварійного водіння і отримувати за це знижки. До речі, при зміні страховика, для отримання цієї знижки не варто сподіватися на дані єдиної інформаційної системи, а завчасно (за п'ять днів до закінчення терміну) отримати довідку від попередньої страхової компанії.
Важливо пам'ятати, що нав'язування будь-яких додаткових послуг, що призводять до збільшення вартості поліса, незаконно. Якщо все ж це сталося, то завжди можна звернутися в РСА або суд. На практиці вже є подібні прецеденти, коли органами Федеральної антимонопольної служби були виграні справи у відношенні Росгосстраха, який нав'язує умови проходження ТО у певного оператора.