Банківський переказ - зовнішньоекономічні операції і контракти

Банківський переказ

Розрахунки в формі банківського переказу полягає в тому, що покупець дає доручення банку, який обслуговує його, перевести певну суму в іншу країну і виплатити одержувачу цю суму.

Банківський переказ - це просте доручення комерційного банку імпортера своєму банку-кореспонденту (банку експортера) виплатити певну суму грошей за дорученням і за рахунок переказодавця (імпортера) іноземному одержувану (бенефіціару, експортеру) із зазначенням способу відшкодування банку-платнику виплаченої їм суми.

Виплата банківського переказу може мати певні умови. Ці умови обумовлюються в контракті і, відповідно, в платіжному дорученні банку. Наприклад, в них може бути умова, що виплата переказу бенефіціару здійснюється після надання їм зазначених комерційних і фінансових документів або проти надання розписки (документарний або умовний переказ).

Перелік і кількість платіжних документів, проти яких проводиться оплата, вказуються в ЗТК за погодженням сторін. Найчастіше цей перелік включає наступні документи: специфікацію товару, сертифікат якості товару, пакувальні листи, транспортний документ, рахунок-фактуру (інвойс). '

Банки беруть участь у цій формі розрахунків з моменту надання в банк імпортера відповідного доручення на оплату ЗТК. Банки не відповідають за поставку товару, передачу документів, а також сам платіж до моменту надання платіжного доручення. Таким чином, банки несуть мінімальну відповідальність при банківському переказі, і тому збирають при цій формі розрахунків мінімальну комісію. Наприклад, при банківському переказі банк імпортера збирає комісію з імпортера відповідно до Тарифів комісійної винагороди комерційного банку по роботі з клієнтами (розмір її визначається самим банком і є або фіксованим, або виражається у відсотку і ін.).

Банк імпортера, прийнявши платіжне доручення від клієнта-імпортера, направляє від свого імені платіжне доручення у відповідний банк експортера тим способом, який вказано в дорученні клієнта: телеграфом, поштою або по каналах системи СВІФТ (тими банками, які приєдналися до цієї системи).

Перевагою телеграфного перекладу, в порівнянні з поштовим, є не тільки висока швидкість отримання грошей, але і менший ризик зміни валютного курсу, так як покупка валюти для платежу і перекладу відбувається практично одночасно. Крім того, ефективність телеграфного перекладу визначається тим, що за час руху не йдуть відсотки на капітал, як при поштовому переказі.

На практиці телеграфом зазвичай здійснюються розрахунки на значні суми, а по пошті, як правило, - на більш дрібні. 1

Оплата товару в формі банківського переказу може здійснюватися:

• до відправки товару, у вигляді авансу;

• після отримання товару, в якості оплати боргу;

• комбінацією цих способі в.

При використанні варіанту з авансовим платежем в ЗТК рекомендується таке формулювання умов платежу:

Продавець через _днів після підписання контракту (для Покупця краще: ".

за днів до контрактного терміну поставки ") передасть Покупцю на суму авансу банківську гарантію своєчасної поставки товару. Покупець протягом не більше днів після отримання зазначеної гарантії переведе Продавцю передбачений цим контрактом авансовий платіж в сумі_ *

Розрахунок у формі банківського переказу з авансовим платежем здійснюється в наступній послідовності:

1. Продавець і покупець укладають ЗТК, який передбачає розрахунок у формі банківського переказу з авансовим платежем.

2. Продавець звертається в банк, який його обслуговує (банк експортера), з проханням надати йому необхідну банківську гарантію належного постачання і вислати її в установлений строк покупцеві.

3. Покупець, отримавши банківську гарантію, перевіряє її на відповідність умовам ЗТК і направляє в свій банк (банк імпортера) платіжне доручення - лист, в якому доручає цьому банку здійснити платіж через банк експортера зазначеному в листі покупцеві в такий-то сумі за майбутні поставки товару за контрактом № такий-то.

5. Одночасно банк-переказодавець згідно міжбанківської угодою інформує банк-одержувач, яким чином здійснюється покриття платежу банку одержувача: дебетуванням коррахунки банку-переказодавця, кредитуванням коррахунки банку-одержувача або іншими способами.

6. Банк-отримувач переводить гроші на рахунок бенефіціара та інформує його, що на його рахунок за таким-то ЗТК надійшла такого-то числа така-то сума. На цьому розрахунок закінчується.

Якщо продавець у межах зазначеного в гарантії строку не поставить передбачений ЗТК товар, імпортер сам або через свій банк направляє в банк експортера лист з інформацією, експортер не виконав своїх зобов'язань щодо поставки товару, і на прохання перевести на його рахунок в банку-переказодавцю суму банківської гарантії.

Якщо експортер не зможе надати банку-одержувачу транспортні документи, що підтверджують факт виконання поставки товару, то банк-одержувач здійснює переклад в банк-переказодавця гарантійної суми на користь імпортера або його бенефіціара. Банк-персказодавець повідомляє імпортера про зарахування гарантійної суми на його рахунок.

Якщо на момент отримання платіжного доручення на рахунку імпортера не було коштів, то банк-переказодавець може зажадати попереднього внесення грошей на його рахунок або, якщо імпортер є надійним клієнтом, прокредитувати його на погоджених

Варіант з авансовим платежем дає перевагу експортеру, оскільки платіж здійснюється за кілька днів до поставки товару.

При використанні варіанту платежу проти поставки товару в ЗТК

рекомендується таке формулювання умов платежу:

Покупець за_днів до контрактного терміну поставки передасть Покупцю банківську

гарантію платежу на повну суму контракту.

Платіж буде здійснений Покупцем після отримання від продавця таких документів:

- Специфікації товару, що поставляється;

- Сертифіката якості товару;

Перелік і кількість документів встановлюються в ЗТК за погодженням сторін. Розрахунок у формі банківського переказу з платежем проти поставки товару здійснюється в наступній послідовності:

1. Продавець і покупець укладають ЗТК, який передбачає розрахунок у формі банківського переказу з платежем проти поставки товару.

2. Покупець звертається в банк, який його обслуговує (банк імпортера), з проханням надати йому необхідну банківську гарантію платежу і вислати її в установлений строк продавцю.

3. Продавець, отримавши банківську гарантію, перевіряє її на відповідність умовам ЗТК.

5. Отримавши документи, покупець ретельно вивчає їх на предмет перевірки точної відповідності виконаної поставки умовам ЗТК.

6. Покупець направляє в свій банк-псреказодавця платіжне доручення здійснити переказ визначеної в ньому суми за контрактом № такий-то на користь такого-то бенефіціара через банк-одержувач.

7. Одночасно банк-переказодавець згідно міжбанківської угодою інформує банк-одержувач, яким чином здійснюється покриття платежу банку-одержувача: дебетуванням коррахунки банку-псреказодавця, кредитуванням коррахунки банку-одержувача або іншими способами.

8. Банк-отримувач переводить гроші на рахунок бенефіціара та інформує його, що на його рахунок за таким-то ЗТК надійшла такого-то числа така-то сума. На цьому розрахунок Закі н чується.

Запізнення в поставці товару, якщо інше не передбачено в ЗТК, не є підставою для відмови від його оплати.

Для підвищення економічної ефективності торгових операцій слід рекомендувати експортерам вибирати БУП з короткими термінами виконання своїх зобов'язань, наприклад, Ехо, РСА, СИР, СРТ. При СИР і СРТ експортер вважається; виконав свої зобов'язання в момент передачі вантажу першому перевізникові. У той же день він може направити швидким зв'язком документи покупцю і протягом 3-7 днів отримати платіж, в той час як вантаж при поставках в далекі країни може перебувати в дорозі кілька тижнів.

Якщо на момент звернення за платіжною гарантії або напряму в банк платіжного доручення на рахунку покупця не було коштів, то банк-переказодавець може вимагати від покупця внесення відповідної суми на його рахунок або, якщо покупець є надійним клієнтом, прокредитувати його на погоджених умовах.

Варіант з платежем проти поставки товару дає перевагу імпортеру, оскільки платіж здійснюється проти документів, що підтверджують поставку товару продавцем, тобто на кілька днів пізніше самої поставки.

Розрахунки в формі банківського переказу, як і в формі відкритого рахунку, характеризуються простотою оформлення, незначною вартістю, "високою швидкістю отримання платежу, а й більшої ризикованості для продавця. У надійні вони можуть бути перетворені, як і при відкритому рахунку, використанням різних форм гарантій .

На рис.5.2 приведена послідовність здійснення розрахунку банківським переказом.

Мал. 5.2. Схема розрахунку банківським переказом.

Послідовність розрахунків описана вище. Крок 11 ', зазначене суцільною лінією і штрих-пунктирною лінією означає, що платіжні документи (ПД) можуть передаватися через кур'єрською поштою.