Банківські електронні термінові платежі
Система валових розрахунків у режимі реального часу банкаУкаіни (cистема БЕСП)
Нормативна база системи БЕСП
Основні принципи системи БЕСП
- Система БЕСП (Банківські Електронні Термінові Платежі) - система валових розрахунків у режимі реального часу БанкаУкаіни (з елементами "гібридизації") для проведення великих / термінових платежів у валюті РФ;
- Еволюційний вбудовування - БЕСП функціонує в платіжній системі БанкаУкаіни поряд (паралельно) з іншими системами розрахунків ( "термінові" на додаток до "електронним", "поштовим" і "телеграфним");
- Безвідкличність платежу - з моменту списання коштів з банківського рахунку учасника-платника
- Остаточність платежу - з моменту зарахування коштів на банківський рахунок учасника-одержувача
- "Неподільність" суми платежу - розрахунок в БЕСП проводиться тільки на повну суму платежу (частковий платіж не допускається);
Проведення розрахунків в системі БЕСП
При обміні в системі БЕСП використовується ЕРС (електронне платіжне повідомлення). ЕРС має містити такі обов'язкові платіжні реквізити вихідного документа на паперовому носії, порядок заповнення яких встановлюється нормативними актами БанкаУкаіни:
- Номер розрахункового документа;
- Дата складання розрахункового документа;
- БИК КО учасника системи БЕСП - платника;
- Номер коррахунку КО учасника системи БЕСП - платника;
- Номер особового рахунку платника;
- ІПН платника;
- Сума платежу;
- БИК КО учасника системи БЕСП - одержувача;
- Номер коррахунку КО учасника системи БЕСП-одержувача;
- Номер особового рахунку одержувача;
- ІПН одержувача;
- Вид операції;
- Код групи черговості;
- Вид платежу - значення "Терміново";
- Строк платежу.
- Призначення платежу.
До обов'язкових реквізитів ЕРС на перерахування податків, зборів та інших платежів в бюджетну систему України належать перераховані вище реквізити, а також:
- Статус упорядника;
- КПП платника / одержувача;
- КБК;
- ОКАТО;
- Підстава;
- Податковий період;
- Номер НД;
- Дата НД;
- Тип платежу.
- безперервно по кожному платежу при дотриманні умов негайного розрахунку.
Умови негайного розрахунку:
- на момент прийому платежу відсутня внутріденна чергу відкладених платежів;
- достатність грошових коштів (ліквідності) для проведення платежу;
- дотримані умови проведення платежу, зазначені учасником.
При недотриманні умов платіж ставиться в чергу
Виписка з особового рахунку Банку, яка надається у вигляді ЕСІС, видається ГРКЦ як:
- проміжної виписки (складається за запитом Банку протягом опер.дня), що містить операції, проведені за рахунком за вказаний в запиті інтервал часу, а також суми вхідного і поточного залишків;
- остаточної виписки (складається в обов'язковому порядку після закінчення опер.дня з 21.00 до 21.30), що містить всі операції, проведені за рахунком протягом дня, а також суми вхідного і вихідного залишків за рахунком за день.