Банківська гарантія на повернення авансового платежу

Укладення договору поставки, купівлі-продажу або надання послуг / виконання робіт, що містить пункт про часткову або повну попередню оплату, для покупця є ризиком. Імовірність того, що постачальник не виконає зовсім або частково свої зобов'язання існує завжди.

Договір, звичайно, передбачає відповідальність сторін за порушення його умов, але судова процедура може тривати довго. А покупець на цей період позбавлений можливості користуватися своїми коштами, тобто авансом, виплачених відповідно до положень контракту. І він змушений шукати додаткове фінансування для передачі замовлення іншого постачальника.

Для забезпечення неухильного виконання сторонами зобов'язань, передбачених договором з пунктом про попередню оплату, створена і активно застосовується в господарській діяльності: банківська гарантія на повернення авансового платежу. Умови її видачі, обігу та інші параметри закріплені як в українському законодавстві (Цивільний кодекс ст. 368-379), так і правилами Міжнародної торгової палати.

Сутність банківської гарантії на повернення авансового платежу

Авансовий платіж покупця можна розглядати як цільове фінансування зазначених у договорі предметів. Якщо постачальник витратить кошти на інші потреби, то виконати зобов'язання у нього, можливо, не вийде. Банківську гарантію на повернення авансового платежу (БГ) можна розглядати як поручительство кредитної установи за виконавця (принципала). Це означає, що в разі порушення пунктів контракту за термінами, якістю та іншим обумовленим положенням покупцеві (бенефіціару) будуть повернуті гроші - попередня оплата, перерахована в рахунок майбутніх поставок товару або виконання робіт / надання послуг.

Порядок звернення БГ наступний:

Бенефіціар за дорученням отримує документ і зберігає його до настання гарантійного випадку або до виконання виконавцем всіх зобов'язань за контрактом.
Після отримання БГ аванс повинен бути перерахований в терміни, зазначені в угоді, зазвичай 1-2 дні.
У разі порушення принципалом пунктів контракту та відмови повернути отримані в якості попередньої оплати гроші бенефіціар висуває гаранту вимоги про їх відшкодування.
Кредитна організація проводить перевірку відповідності заявленої претензії фактами, перевіряє супровідні документи і виплачує бенефіціару необхідну суму.
Далі вона пред'являє принципалу регресивні вимоги щодо повернення грошових коштів, витрачених нею.

Терміни по банківській гарантії на повернення авансового платежу

Кількість днів для розгляду звернення постачальника встановлюється кредитною установою, але воно залежить також від підготовленості заявника. Необхідний пакет документів практично однаковий у всіх банках:

контракт з умовами про терміни і суми зобов'язань, розмірі попередньої оплати;
бухгалтерська звітність поквартально за останній рік з розшифровками статей балансу і звіту про прибутки і збитки;
регістри по рахунках розрахунків з контрагентами, за основними засобами.

Для визначення надійності заявника кредитна установа може попросити і інші документи фінансового характеру, управлінського обліку. Мінімальний термін розгляду звернення становить 3-и дня.

Для розгляду вимоги бенефіціара про відшкодування авансу при настанні гарантійних випадків законодавчо встановлений «розумний строк» (ст. 375 п. 2 ЦК РФ). Якщо прикладені до заяви доказові документи правильно складені і підтверджують, що принципал порушив пункти угоди між ним і покупцем, то зазвичай банк повертає покупцеві аванс через 3-5 днів.

Важливо! За угодами, укладеними з бюджетними установами, в якості доказів невиконання постачальником зобов'язань не можуть використовуватися рішення суду, так як в гарантії заборонено встановлювати вимоги від них. За договорами між комерційними організаціями кредитна організація в умови гарантії може включати будь-які вимоги до доказовим документам.

За державним, муніципальним угодами законодавчо встановлено право бенефіціара безакцептно списати з розрахункового рахунку гаранта необхідну суму після закінчення 5 днів з моменту пред'явлення претензії. Така умова повинна обов'язково містити БГ на повернення авансового платежу.

Діяти банківська гарантія починає в момент її видачі. Період, протягом якого бенефіціар може вимагати відшкодувати попередню оплату не може бути менше 1-го місяця з дня закінчення терміну дії контракту.

Умови видачі банківської гарантії на повернення авансового платежу

Більшість банківських послуг платні, видача поручительств відноситься до їх числа. Розмір комісії кожне кредитна установа встановлює самостійно, тариф варіюється в залежності від фінансового стану заявника, його стійкості на ринку і інших параметрів. Моніторинг послуг провідних банковУкаіни з видачі БГ показав, що середня ставка становить 1-4%, але завжди є мінімальна сума, яку має сплатити принципал.

Від величини комісії не залежить умова про забезпечення, банк обов'язково його потребують. Це може бути рухоме і нерухоме майно компанії, а також поручительство її засновників. Але в ряді випадків банк може зажадати частково оеспечіть гарантію заставою. Наприклад, частина авансу, отриманого клієнтом в рамках даного контракту, він може зажадати витратити на придбання його векселя (як правило, 10-20%), який піде в заставу.