Звернення стягнення на предмет застави - способи, підстави, термін, позов, позасудове, судова

Застава - це один з найбільш перевірених варіантів гарантії грошових заборгованостей. У більшості випадків заставу вносять в разі оформлення кредиту.

Однак, незважаючи на загальновідомість такого поняття як «заставу», багато боржників (або залогодатели) і залогодержатели не мають точного уявлення про всі тонкощі того, що відбувається з запорукою в разі несплати взятого кредиту.

суть поняття

Поширена думка про те, що працівники банківської установи можуть в будь-який момент заявитися до боржника і відібрати у нього предмет застави. Насправді це не так і процес вилучення представляє складну бюрократичну процедуру. Банк повинен належним чином оформити звернення стягнення на предмет застави.

Звернення стягнення (на майно або будь-який інший предмет застави) - це процес арешту, передачі і подальшого продажу заставленого майна на користь заставодержателя. Стягнення не поширюється на заставу, який є необхідним для життя боржника і членів його сім'ї (наприклад, продукти харчування, одяг, предмети побуту, або сільськогосподарські предмети).

Майно, на яке звертається стягнення може попередньо бути оглянуто уповноваженим судовим приставом. В процесі огляду проводиться оцінка предметів застави.

Способи звернення бувають наступними:

в результаті рішення суду або рішення колегії арбітрів;
на підставі укладеного договору сторін (даний спосіб має на увазі позасудове вирішення спірних питань, що виникли між позичальником і боржником);
в результаті отримання виконавчого напису від нотаріуса.

У більшості випадків підставою отримання стягнення є саме рішення суду (іноді третейського суду, якщо в договорі сторін присутній третейське застереження). Суд зобов'язаний провести засідання і винести рішення не пізніше, ніж через три місяці після того, як був поданий позов.

Кредитор також може звернутися за допомогою до нотаріуса, пред'явивши оригінал укладеного договору та договору про заставу. Також в пакеті документів має бути присутня довідка про прострочення платежів позичальником. Нотаріус зобов'язаний скласти розпорядження про виконавчого напису на користь кредитора.

Напис і рішення суду мають примусовий характер, на підставі одного з цих документів можна виконувати примусове стягнення заставного майна.

Сторони можуть домовитися між собою без втручання сторонніх інстанцій. Такий спосіб врегулювання називають позасудовим. Як правило, питання позасудового вирішення конфліктних ситуацій прописаний в договорі між кредитором і боржником.

Також врегулювання спірних питань може бути складено у вигляді окремого нотаріально завіреного документа. Скласти і підписати варіанти позасудового вирішення боку можуть як в процесі укладання угоди, так і протягом усього терміну виконання договору.

Договір згоди має на увазі передачу кредитору предмета застави. У той же час основне зобов'язання позичальника вважається виконаним.

Реалізація звернення стягнення на предмет застави та необхідні документи

Якщо рішення про стягнення виніс суд або ж воно здійснюється в результаті виконавчого напису, реалізація майна відбувається згідно з пунктами федерального закону про діяльність виконавчого провадження.

Стягнення виробляє уповноважена судом виконавча служба (вона повинна ставитися до банку кредитора).

Звернення стягнення на предмет застави може здійснюватися тільки за наявності таких документів:

Права і обов'язки заставодержателя

Заставодержатель має право звернутися до суду, якщо заставодавець прострочив максимально допустимий банком кількість платежів.

Якщо пеня і штрафи за несплату в сумі перевищили 15 відсотків від загальної вартості кредиту, заставодержатель мати право почати процедуру оскарження договору.

Також заставодержатель має право:

вживати заходів з утримання майна в товарному стані;
отримати суму страхування предмета застави, якщо він був пошкоджений;
періодично перевіряти стан заставленого майна. Якщо кредитор отримав відмову від позичальника в перевірці предмета застави, заставодавець має право вимагати від позичальника достроково виконати всі передбачені контрактом зобов'язання і погасити борг.

прийняти заяву про оскарження від позичальника;
достроково припинити заставу, якщо позичальник вирішив виконати всі умови договору заздалегідь (в тому числі виплатити всі передбачені штрафи і пені за дострокове погашення кредиту);
повернути позичальнику різницю від суми проданого майна і суми боргу, що залишився.

Умови кредиту для ІП без застави та поручителя. Детальніше тут.

Права і обов'язки заставодавця

Також перед тим, як здійснити стягнення, пристави зобов'язують попередити боржника як мінімум за 30 днів до виконання рішення суду. Поки термін в 30 днів не закінчиться, нотаріус не може зробити розпорядження.

застрахувати майно, яке виступає в ролі застави (щоб звести до мінімуму ризик його втрати). За страховку платить тільки заставодавець. Підтверджуючі документи повинні бути пред'явлені на етапі складання договору сторін;
своєчасно виконувати дії для збереження первісного стану заставленого майна;
відразу повідомляти заставоутримувача про втрату, яка була завдана предмету застави третіми особами або непередбачуваними заздалегідь обставинами.

Заставодавець має право:

вимагати припинення застави до закінчення терміну дії контракту, якщо заставодержатель порушує або не виконує свої обов'язки;
якщо майно було передано у тимчасове користування кредитору, позичальник може вимагати відшкодування збитків, які були нанесені майну;
замінити варіант застави. Робиться це тільки за згодою з боку заставодержателя. Заміна повинна бути рівноцінною;
складати заповіт і дарчу на предмет застави;
припинити звернення на стягнення з боку заставодержателя, повністю погасивши заборгованість.

Стартова ціна (оцінка) предмета застави

Початкова ціна, за якою майно буде продаватися на торгах, визначається судом. Оцінювач зобов'язаний виконати зазначені судом вимоги і визначити початкову вартість предмета застави.

Зверніть увагу! Навіть якщо майно не є об'єктом, який можна виставити на торги, уповноважений оцінювач все одно залучається до процесу визначення вартості.

Порядок продажу (торги)

Аукціон повинен проводиться спеціально уповноваженої компанією, яка виступає в ролі організатора торгів.

Основа виставлення на продаж предмета застави - наявність передбачених законодавством документів, в яких вказується найменування предмета застави і його розташування, стартова ціна, базові відомості, контакти заставодавця і заставодержателя.

Купити майно, що виставляється на торги, можуть як фізичні, так і юридичні особи, які заздалегідь були зареєстровані організатором аукціону. Потенційний покупець повинен сплатити символічну суму за реєстрацію.

Під час торгів бажаючі купити товар оголошують ціну, які готові за нього заплатити. Кожна нова ціна повинна бути більшою за попередню названої як мінімум на 10%.

На торги не можуть бути виставлені наступні предмети застави (за рішенням суду заставодержатель стає одноосібним власником цього майна):

цінні папери;
права на володіння майном (тільки саме майно);
дорогоцінні камені і метали;
антикваріат і значущі для історії предмети;
колекційні монети і грошові знаки.

За підсумками торгів, якщо майно було продано, необхідно виплатити грошову винагороду організатору торів. Воно не повинно перевищувати 3% від вирученої суми. Торги вважаються такими, що відбулися, якщо в них взяло участь менше трьох учасників.

Якщо перші організовані торги на яких було виставлено майно визначені як невдалі, заставодержатель зобов'язується знизити вартість майна (але не більше ніж на 10%).

Як отримати кредит без поручителів в Ощадбанку? Відповідь за посиланням.

Умови по кредитах в Россельхозбанке для пенсіонерів без поручителів. Дізнайтеся далі.

Як показує судова практика, банки частіше звертаються до суду, щоб прискорити процес стягнення на предмет застави. Після накладення на майно арешту, проводиться його оцінка і виставляння на торги. Закон неоднозначний, і до сих пір немає точного роз'яснення, яким чином реєструвати і оцінювати рухоме майно (транспорт, гроші, цінні папери та інше).