Зменшення відсотків по кредиту законними способами, юридичні консультації онлайн від кращих

В даний час ринок кредитування набирає все більших обертів, розвиваючись і удосконалюючи свої послуги. З'являється багато організацій, які пропонують найрізноманітніші умови позики. Люди охоче користуються послугами банків, щоб розширити свої фінансові можливості. Причому багато хто змушений погоджуватися на завищені відсоткові ставки. Однак, матеріальним становищем будь-якої людини властиво змінюватися. Особливо неприємно, коли така зміна відбувається в гіршу сторону, а на плечах важить борг перед кредиторами. Тоді боржника починає хвилювати питання, чи можна скасувати або знизити процентну ставку?

Як банк визначає процентну ставку

Позичальник, який потрапив у важку життєву ситуацію, має можливість скористатися способами, за допомогою яких можна здійснити зменшення відсотків по кредиту. Але д ля початку слід зрозуміти, як фінансова установа встановлює ту чи іншу процентну ставку. При визначенні відсотків банк керується трьома основними факторами:

Ризик, що видані грошові кошти не будуть повернуті. Якщо позичальник може надати менше документації, яка підтверджує його платоспроможність, банк запропонує більш високу процентну ставку.
З рок надання грошових коштів. Коли позичальник бере кредит на тривалий час, у банку зростає ризик, що борг не буде повернений через хворобу, звільнення, смерті. Тому укладення договору з фінансовою організацією на термін не більше 3 років буде сприяти зменшенню всіх відсотків по кредиту.
Ключова ставка Центрального Банку України і ставка рефінансування. Вони є найважливішими факторами, вплинути на які простим громадянам точно не вдасться, а для банків вони вважаються основними.

З огляду на всі перераховані вище моменти, кредитна організація встановлює свою конкретну процентну ставку, як за користування грошовими коштами, так і за прострочення виплат. Позичальник може вплинути на розмір відсотків, самостійно або звернувшись до суду.

Зменшення або скасування відсотків по кредиту в судовому порядку

Багатьох боржником хвилює, чи можна зменшити або зовсім прибрати відсотки по кредиту за допомогою суду? Що стосується скасування відсотків по кредиту. які нараховуються за користування коштами банку, то їх зовсім прибрати неможливо. Адже вони є прибутком фінансової організації за те, що вона надала позичальнику кредит. Скасувати в судовому порядку або в разі розірвання договору можна тільки штрафні санкції за неналежне виконання кредитних зобов'язань. Однак, ця процедура є дуже складною. На щастя боржників, якщо неможлива скасування відсотків по кредиту. то цілком реально просто знизити ставку. Це можна зробити, якщо банк подасть на позичальника до суду за несплату боргу. Боржнику потрібно тільки довести в ході судового розгляду, що фінансова організація встановлює завищений відсоток за користування грошовими коштами. В результаті суд може визнати, що процентна ставка за кредитним договором дійсно є незрівнянно високою, і відмовити банку в задоволенні вимоги про стягнення відсотків в такому розмірі. Після цього судовий орган зобов'яже позичальника виплатити відсотки, розраховані за середньою ставкою рефінансування.

Нерідко буває, що суддя, вивчивши кредитний договір, кваліфікує його як договір приєднання. Це означає, що одна зі сторін визначила умови в формулярах або інших стандартних формах, і інша сторона могла прийняти їх тільки шляхом приєднання до основного договору в цілому. Якщо суд вважатиме, що основне угоду явно порушує права сторони, яка приєдналася, то він може зобов'язати банк змінити умови кредитного договору, а саме знизити розмір відсотків.

Позасудові способи зменшення відсотків

Вирішити питання про полегшення долі боржника, який потрапив у важку життєву ситуацію, в судовому порядку досить складно. Тому краще не чекати, поки справа дійде до суду, а спробувати самому розібратися з цією неприємною ситуацією. Існують три основних законні способи зменшення відсотків по кредиту.

Реструктуризація.
Рефінансування.
Дострокове погашення.

Перший варіант вважається найбільш дієвим. Боржнику найкраще буде звернутися до співробітників банку і повідомити про виниклі фінансові проблеми. Зазвичай вони більш охоче йдуть назустріч позичальникам, які не намагаються сховатися, а відразу ж попереджають про свої проблеми. Банк може запропонувати позичальникові переглянути графік, згідно з яким вносяться платежі, або надати так звані «кредитні канікули». Для цього фінансової організації потрібна вагома причина, наприклад, така, як важка хвороба, звільнення і проблеми з працевлаштуванням.

Другий спосіб передбачає оформлення нового кредиту на більш вигідних умовах для того, щоб погасити старий. Це можна зробити як в цьому ж банку, так і в сторонньої організації. При цьому важливо підібрати новий кредит на таких умовах, щоб він дійсно виявився вигідним. В іншому випадку час буде витрачено даремно. Також при укладанні нового договору позичальникові варто уникати додаткових послуг, в яких він не потребує. Наприклад, не потрібно погоджуватися на пропозиції страхової компанії, тому що оплата за них може з'їсти всю можливу економію.

Останній вихід із ситуації з амий легкий в частині економії на вже набігла процентній ставці. Спочатку необхідно уважно подивитися умови кредитного договору в частині дострокового погашення, можливо за це буде потрібно комісія. Якщо боржник вирішив виплатити борг раніше покладеного терміну, то він обов'язково повинен попередити про це банківська установа, написавши відповідну заяву. Кредитор протягом 5 днів надасть позичальникові точні розрахункові дані.

Всі ці способи допоможуть боржнику швидко вирішити проблему з боргом. Головне, потрібно вчасно звертатися до свого кредитора. Це дозволить набагато швидше розібратися в ситуації, що склалася.