Заощадження домогосподарств - фінанси - навчальні матеріали для студентів

Заощадження визначаються як різниця між розташовуваним доходом домогосподарства і його витратами на споживання протягом аналізованого періоду (як правило, протягом року). Існує інше визначення заощаджень, відповідно до якого заощадження можна визначити при оцінці зміни активів домогосподарств протягом аналізованого періоду (нетто-заощадження). Заощадження оцінюються як сума всіх покупок різних активів домогосподарством мінус продажу активів, в якості яких розглядаються зарахування і зняття на різні ощадні рахунки, покупки і продажу акцій і цінних паперів, внески на особисте страхування життя, покупка і продаж нерухомості, прав участі в бізнесі і т .п. При цьому отримані кредити віднімаються, а погашення борги додаються до нетто-заощадженням.

Рішення домогосподарств, що стосуються заощаджень, мають велике значення не тільки для самих домогосподарств, а й для багатьох макроекономічних процесів, і перш за все для інвестування.

Домашні господарства зберігають певну частину своїх доходів для використання в майбутньому, що накопичуються фонди можуть зберігатися в різних формах: вклади на банківських рахунках, вкладах в нерухомість, в бізнес, в фінансові активи. Процес прийняття рішення про способи розподілу заощаджень називають особистим інвестуванням. Мотиви заощадження можуть бути різними, в тому числі: забезпечення старості, обережність, відкладений попит, накопичення з метою заповіту. Забезпечення старості часто розглядається як основний мотив заощаджень. Заощадження з метою обережності пов'язані з відчуттям домогосподарствами невизначеності щодо доходів в майбутньому. Відкладений попит - це накопичення необхідних сум для покупки дорогих товарів або послуг. Альтернативою заощаджень для задоволення попиту на дорогі товари може бути споживчий кредит. Вибір способу фінансування великих витрат домогосподарства (заощадження або споживчий кредит) залежить від багатьох чинників, в тому числі від впевненості в отриманні майбутніх доходів, від розвиненості ринку споживчих кредитів, рівня процентних ставок, від суб'єктивно-психологічних переваг.

Існує залежність розміру заощаджень домогосподарств від величини їх доходів. Американські економісти встановили закономірність, що для домогосподарств із загальним доходом нижче половини середнього доходу, характерно десберегательное поведінку; для домогосподарств із середнім доходом заощадження становили близько 10% цього доходу, а для домогосподарств з доходами в три рази вище середнього доходу норма заощаджень перевищувала 20%. Одним з основних мотивів заощаджень є накопичення фінансових ресурсів, які будуть використовуватися членами домогосподарств надалі, після їх виходу на пенсію. Таким чином, заощадження позитивні для осіб, які перебувають у працездатному віці, і стають негативними в міру їх виходу на пенсію (теорія життєвого циклу).

На заощадження впливають і інші фактори, до яких відносять: багатство, рівень цін і процентних ставок, вікову структуру населення, співвідношення міського і сільського населення. Дані обстежень домашніх господарств Федеральної служби державної статистики виявили наступні закономірності ощадного поведінки домогосподарств. Головним фактором, що визначає поведінку домогосподарств, є рівень їх грошових доходів, в меншій мірі воно залежить від місця проживання і розміру домогосподарства. Основний обсяг заощаджень припадає на найбільш забезпечені 20% домогосподарств (62% всіх заощаджень), на нижчі 20% - тільки 3% заощаджень.

Міські домогосподарства здійснюють заощадження більш активно, ніж сільські. Частка заощаджень в доходах знижується в міру збільшення числа членів домогосподарства. Основний обсяг заощаджень припадає на домогосподарства, що складаються з двох-чотирьох членів.

Очікування домогосподарств, пов'язані з ситуацією на ринках товарів і послуг, також впливають на поточні витрати і на заощадження. Зокрема, очікування зростання цін веде до зниження заощаджень.

Якщо Ви помітили помилку в тексті виділіть слово і натисніть Shift + Enter